拒绝跟风，做最合适的选择
一、前言
挺多老铁问，XX卡值不值得申请，XX卡要不要下，其实这是一个很普遍的问题。某卡上市或者推荐办理的推文不断，有时候明明觉得权益不适合，但是看到描述的优惠又觉得不来一张对不起银行对不起自己。
回顾下一些比较常见的，比如传统网红卡-中信易卡/悦卡，浦发运通，交行白麒麟，招行经典/运通，农行精粹，平安旅游白等，比如近期网红-平安运通，建行大山白等，又或者一些日常纯粹为了推荐而推荐的卡-中信颜卡，民生车企联名卡等。
明明不想申请，但是看到各种天花乱坠的文章又忍不住想来一张，怎么办？
二、值得考虑的因素
（一）年费能否覆盖
越来越多的营销资源逐步向高端卡倾斜，而高端卡的年费都是不是个小数目。如果要申请高年费的信用卡，至少要考虑，现金收益能否直接覆盖年费（很多人会混淆这个概念，用各种具有使用价值但没有现金价值的权益来折算，对大部分人，这是不值得的，比如贵宾厅/ 礼宾/会员/保险等）。
如果现金权益无法满足覆盖的基础要求，而且对其他方面也没有特别的需求（比如额度），那就要好好考虑了。
现金收益举例：里程、代金券、境外返现、接送机（能卖的）等
权益收益举例：贵宾厅、酒店、会员、礼宾、高尔夫等
（二）各种积分里程价值长期贬值
与物价相反，各种积分/里程的价值是长期贬值的。最好的例子就是南航处卡一路从1000跌到600多，以及各种改表引起的贬值，相信很多老铁都是亲身经历。也就是说，计算收益率的时候，要结合实际需求和市场行情，自用要提前规划，变现要针对性兑换（集中兑换最好卖的类目）。
（三）新户办卡礼只会越来越好
这条是很重要的一点，各家银行一定会不遗余力提高办卡礼来吸引用户加入，几乎所有银行的推荐办卡和邀请激励力度都在逐步上升。如果不是急需的，完全可以等到更好的政策再去申请，比如兴业行悠年费全免（去年活动）、光大年费全免（去年活动）等特殊促销，基本上每个年度或多或少都会有。
（四）频繁跟风申请的后遗症
征信会花：短时间频繁申请，会导致征信记录出现非常多的查询记录，对于其他金融业务可能会有不良影响，如果是有用的卡无可厚非，一堆垃圾卡占用就没必要了。
管理变难：很多银行还是独立账单独立还款，卡一大堆很容易导致逾期，这一点必须要时刻注意，没用的卡不要申请，已经申请的可以考虑清理。
三、怎么规划申请
在各种推荐好卡不断出现的情况下，到底要怎么安排申请顺序？通常顺序是优先申请快要绝版的卡，其次是申请日常必备的卡，这些是必选题；然后是附加题，申请各自擅长的专用卡，比如玩延误的，玩境外的，玩额度的，自由发挥。
（一）绝版必开的卡
浦发银行：IHG金/加速白
广发银行：东航钛
民生银行：香豪（运通配发最佳）/香白
（二）日常必备卡
农业银行：精粹白/悠然白/公务卡
工商银行：香格里拉白金卡
浦发银行：运通白/日航金（土豪下超白）
中国银行：任意白金卡（土豪下无限）
交通银行：白麒麟/优逸白
招行银行：经典白（土豪下黑金）
民生银行：精英白/女人花
中信银行：易卡/悦卡
兴业银行：行悠/行标
广发银行：臻尚白
光大银行：任意白金卡
平安银行：旅游白
渣打银行：臻程
（三）按需申请的卡
这一块属于个性化范围，擅长的大神各自会有自己的组合和考虑，欢迎分享自己的组合和配置。
四、近期网红点评
（一）平安运通白：年抛卡，可以申请
付出年费：6000元
获得卡片：运通主卡 运通附属卡 平安大白 平安大白附属卡
现金收益：3200 600 2500 720 1900≈9000元
6 2次境外：价值3200元，要出可以找我安排
12境内：价值600元
生日月250万积分：价值5000，成本2500，收益也就2500
旅游券：1000*2，退票低损变现，价值1900
加油：720元/年，这个旅游白更合适
权益收益：无限次PP 延误险 礼宾 健身 会员级别等，用得到的价值可以很高，用不到的可能一文不值，且看需求。
小结：首年回血不错，一堆附加权益还算客观，虽然比较麻烦还算值得，可以申请玩玩，第二年除非权益能够用出价值，不然保留意义不大。
（二）建行尊享白金卡（大山白）：毫无诚意，强烈不推荐
付出年费：1800元或者40万积分
获得卡片：建行大山白
现金收益：0元？？！！
权益收益：酒店 代驾 接送机（站） 贵宾厅 导医，都不值钱
2次酒店：200元 1000积分或800元 1000积分 ，卵用
6次代驾：限制50km，替代品太多，卵用
3次接送：不值钱
贵宾厅：替代品太多，卵用
导医：基本用不到，卵用
延误险：太差，卵用
唯一优点：额度挺高
小结：虽然年费可免，但是建行现在线下大面积没分，只能靠微信/支付宝刷点，辛辛苦苦去换取以上令人无语的权益，更别说用钱去交年费了，除非家里有矿，不然请再三考虑。
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