人的一生，意外是概率事件、疾病是可能事件、唯有养老是必然事件！
中国人平均寿命越来越长，目前已达77岁。2020年，60岁以上的老年人预计突破2.55亿，其中65岁以上的老年人口预计突破1.64亿。预计到2030年，75岁以上老年人数量将达到9300万，到2045年突破1.8亿。
随着生育率的降低，老年型年龄结构初步形成，中国开始步入老龄化社会。中国目前的老龄化状况与日本20年前差不多，但是中国进入老龄化的速度是全球最快的。
人越来越长寿，每过四五年，平均预期寿命会增加1岁。我们活到8090岁在现代已经是很普遍平常的事情了。
咱们看一下现在保险行业定价所用的第三套生命表《中国人身保险业经验生命表》（2017年启用）。养老业务中，男性的预期寿命是83岁，女性是88岁。生命表关系到保险定价，会不断更新。
然而更多的人都在依靠社保来进行医疗和养老的补充~
首先要知道社保中的四险一金是什么？
五险一金是国家给的福利套餐，包括：
养老保险、医疗保险（包括了生育险）、失业保险、工伤保险、住房公积金
医疗保险
医疗保险就是我们常说的医保，用来报销医疗费用，防止“因病致贫”。
如果有参加医保个账，每个月还有一笔金额返还，用来在药店买药。
不过有报销范围、医保目录和就医范围等限制。
医疗保险一年最多可报销门诊2万元，30万元。
一些小病小痛，治疗费用不高，医保还是能报销得完。
但如果是一些比较严重的疾病，医保的报销额度可能不够，最好再配置商业保险。
要注意的是，医保停缴3个月后就不能再享受这些待遇，需要再次连续缴6个月后才能恢复医保待遇，所以尽量不要断缴。
关于生育的相关检查费 、住院费、用药费都可以报销。
养老保险
养老保险是社保里最重要的组成部分，是五险中缴费比例最高的险种。
等到退休后没有收入来源的时候，这笔钱能保障基本的生活。
只要退休前累积缴纳15年，就可以在退休后领取养老金啦，但事实上我们一般都会缴纳到退休。
至于分多少，这个跟你缴纳了多少钱、缴纳年限和当地平均工资有关，可以说是缴得越多分得越多。
但这笔钱只能保障基本生活，如果想老年生活的质量更高一点，还需要提早为养老做规划，为以后的退休生活多存点钱。
工伤保险
如果得了职业病、在工作期间或上下班途中不幸发生意外，可以通过工伤保险获得补偿，包括医疗费、康复费用等等。
如果不幸因工殉职，遗属也可以得到补偿。
失业保险
失业保险就是为了让你在被动失业的时候，还能有钱缓解暂时的经济压力。
但最长的领取期限为两年，还没找到工作的话，就要参加就业培训。
领取金额也有限制，各地的标准不一样，一般一个月就一千左右。
其实能帮补到的很少，还是尽快找到另一份工作要紧。
住房公积金
五险一金现在只要交的话都是需要强制缴纳的
住房公积金一般会用来买房。
我们都知道，买房分全款和贷款。
全款买房，可以申请一次性提取，用于抵扣房款。
贷款买房，相比起商业贷款，公积金贷款的利率低很多。
五年以上的商业贷款利率为4.90%，而公积金贷款利率只要3.25%。
贷款买房是现在大多数人的选择，且不说这天价房价，房贷是我们目前能贷到的利率最低、额度最大的一笔贷款。
贷款后，能扩大自己的现金流，去做更多投资。
对于有一定理财技能的朋友来说，收益率跑赢房贷利率，应该不算一个特别难的事情。
但仅靠他们够吗？
- 社保一般没有生命保额
若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只给予付抚恤金。
- 社保没有豁免保费的功能
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。
- 养老仅靠社保是不够的
成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用，社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。
- 社保只报销《社保药品目录》中的药品
社保对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的，而商业保险却可以报销。
商保：个人行为，为自己未来规划，养老，医疗，大病，意外，教育，理财等险种多样，自由选择组合。
谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说得就是很多人。
可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了！相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依的问题！
现在有钱不代表将来也有钱，现在能赚钱不代表将来还有赚钱能力，在有赚钱能力的今天为明天存点钱，就能在明天从容面对风雨。
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