自从11月20日，中国工商银行成为第一家特定养老储蓄存款的发售银行之后，我国的长期养老储存款产品开始在各家银行加速推出。在11月29日，中国建设银行也开始正式发售，特定养老储蓄存款。而且有趣的是，试点的5个城市与工行试点的5个城市是重叠的，都是合肥、广州、成都、西安、青岛。那么对于民众来说，值得去抢购吗？利率和存款条件有何变化呢？
当初工商银行推出特定养老储蓄存款时，设定的一些条件，现在看来并不是工商银行自己设定的。因为此次建设银行推出此类产品时，对于存款民众要求的条件是一样的。那么可以推算出，未来其他银行推出此类产品时也会要求同等的条件。那么基本上是：
- 存款人的年龄要大于35岁以上，也就是说“现在的年龄 存款产品期限”总和要大于等于55。按照这样的要求，那么35岁到39岁客户，只能购买20年期存款产品；40岁到44岁客户，可以购买15年、20年期存款产品；45岁到49岁客户，可以购买10年、15年、20年期存款产品；50岁以上的客户可以购买所有的存款产品。
- 对于储户的户籍所在地有着严格的地域要求。存户必须具有这5个城市的身份证，或者公安机关签发的身份证明。那么也就意味着在这5个地方生活的外地户籍民众，可能暂时还无法购买。
- 两家银行试点的特定养老储蓄产品种类都是一样的。存款产品包括整存整取、零存整取、整存零取三类，期限分为5年、10年、15年、20年。整体算下来，一共有着不超过15种存款产品。
虽然都是国有四大行，但是工行是首个发行此类产品的银行，在一些细节方面，同现在发行的建行养老储蓄产品还是有着一些不同的。储户更加需要未来在推广到全国各个区域后，大家才能进行仔细比较选择，如何去购买。
1.利率方面出现了不同，工行更有优势。工行在这5个试点城市，利率设置是不一样的，整存整取的养老储蓄存款，最高年化利率可以达到4%。零存整取、整存领取的养老储蓄存款，最低年化利率可以达到2.25%。要知道4%的年化利率，现在是超过了大额存单的利率水平，而其实存款水平只需要50元，大额存单需要20万起步。
此次建设银行发布的通告中，5年期整存整取利率达到3.5%，利率已经有了明显的下降。所以对于民众来说，工商银行的产品吸引力更加大。
2.到期转存的条件要求不一样。在工行的产品系列中，如果到期设置了自动转存，那么仍然按照原利率进行计算。但是在建行的产品公告中，明确说明，超过5年期的产品每5年自动转存，但是利率是根据未来5年的市场利率情况重新定价，这就充满了未来的不确定性。
目前我国的存款利率持续仍然在下行通道中。未来在中短期上涨的可能性不大，那么在这种情况下，如果出现自动转存，有可能5年后的利率还会进一步下调。这就让建行的养老储蓄产品的吸引力更加弱于工商银行。
那么客户应该如何应对呢？不用着急，后续可能各个银行都会推出此类系列产品，存款条件也会发生改变。所以最优的做法是，先去社保中心开一个个人养老金账户，然后耐心地等一下，等待越来越多的银行推出本行的养老储蓄产品和养老理财产品。到那时候，客户再去进行充分地选择和购买。#特定养老储蓄试点正式启动#
但是同时也要记住，这每年1.2万元的个人长期养老额度，可不要浪费呢！未来在第2年个人所得税汇算清缴时是可以进行抵扣个税的，这是最大的亮点。仅仅从这个角度来分析，也相当于给自己存入了一笔划算的免税理财收入了。#11月财经新势力#
