为什么买了保险，赔不了？带你搞懂25种重大疾病险
花姐探险 今天
在最近与投保人的沟通中，大病真的是大家非常担心的一个风险。
但是重大疾病险“确诊即理赔”的概念是如此“深入人心”，以致于很多代理人也会对着我们的投保人讲：重大疾病保险就是确诊即理赔的，blablabla...
等到有一天真的生了重大疾病，理赔时才发现，我都确诊了，为什么不给我理赔？保险果真是骗人的！
保险的名声就是这么坏起来的吧。♀️【无奈脸...】
我一再和客户强求，其实理赔并不难，和保险公司大小无关。做到2点就可以杜绝理赔扯皮现象。
- 购买保险的时候一定要如实告知，杜绝带病投保，逆选择。
- 一定要了解保险条款。有的人是因为条款晦涩难懂，读起来如天书一般，太费劲；而有的人就只看宣传的文字，以为那就是合同约定，懒得再翻条款。殊不知，宣传的文字往往有一些夸大或者不够详实。而真正的权利和义务，却都在保险条款中了。一般打开条款后，都会有一个“条款目录”，比如这样的：重点关注这4个方面：●保什么？●不保什么？●如何领取保险金（理赔）●续保条款（指1年期医疗险）
很多确诊即赔 说声爱你真的好难
重疾险理赔标准可分为三类：确诊即理赔、采取特定治疗手段后理赔和达到特定状态后理赔。
再多科普一下必须包含的6种疾病。
2007年，我国的重大疾病保险没有统一标准，导致重大疾病保险很多投诉案例。2007年由中国保险行业协会和中国医师协会制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称规范），对重大疾病的理赔标准进行了明确界定。
规范》明确规定了所有重大疾病保险必须包含当前发病率最高的6种重大疾病。也就是说，只要你买的保险名称里包含“重大疾病保险”，就必须包含这6种疾病：
1. 恶性肿瘤
2.急性心肌梗塞
3.脑中风后遗症
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术
5.冠状动脉搭桥术（或称管状动脉旁路移植术）
6.终末期肾病
25种最常见重大疾病的赔付标准可以分为三类:
汇总一下：
- 确诊即理赔，12种；
- 采取某种治疗手段后理赔，5种；
- 达到特定状态后理赔，8种；
重大疾病理赔详细解释参照下表：
1 恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤
2 急性心肌梗塞
3 脑中风后遗症——永久性的功能障碍
4 重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术
5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术
6 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术
7 多个肢体缺失——完全性断离
8 急性或亚急性重症肝炎
9 良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
10 慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍
12 深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
13 双耳失聪——永久不可逆
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
14 双目失明——永久不可逆
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
15 瘫痪——永久完全
16 心脏瓣膜手术——须开胸手术
17 严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。
18 严重脑损伤——永久性的功能障碍
19 严重帕金森病——自主生活能力完全丧失
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。
20 严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20％
21 严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
22 严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。
23 语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明
24 重型再生障碍性贫血
25 主动脉手术——须开胸或开腹手术
我们投重疾险的初心是罹患疾病之时，借助保险金分担家庭的财务压力，如果因为认知误区以及未充分了解条款而签下合同，导致不能及时赔付，便成了“远水解不了近渴”。
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