最近的线上重疾险，不含身故的版本纷纷下架。
想要买无身故的重疾险，选择越来越少，尤其是保至70周岁。
上周五上线的康惠保2.0，虽然有无身故责任版本，产品性价比也很高，但将癌症额外保障捆绑投保，拉升了必选责任的保费。
在此大环境之下，最近刚升级的信泰超级玛丽2号Max，就“贴心”得多。
不仅维持着无身故责任的基础保障，而且保留了保至70周岁的选项，另外还弥补了原版本可选保障不够灵活的缺点。
今天来测评一下。
一、信泰超级玛丽2号Max
信泰家的重疾险，到2019年才开始在互联网上活跃。
我们测评过的，有多次重疾赔付完美人生守护/尊享版、如意人生守护，和单次重疾超级玛丽Max。
超级玛丽2020Max，是承销平台的花名，条款名叫及时雨2020。
超级玛丽2号Max，条款名叫及时雨（芯悦版）。
其实它一开始的花名叫超级玛丽2.0，后来换成超级玛丽2号Max。
新旧两版产品对比表如下：
红色部分字体部分是超级玛丽2号Max版主要不同：
1. 60岁前首次重疾额外赔的额度，由50%提升到60%；
2. 在原轻症最多赔付3次基础上，增加了不同部位轻症癌症额外多赔付1次，这一点与和泰超级玛丽Pro一样；
3. Max只有无身故责任版本，2号Max增加了身故责任可选项，即18周岁前身故返累计保费、18周岁后赔基本保额；
4. 将Max的特疾额外保障拆分开，癌症额外保障单独一项，另外附加心脑特疾可选保障。
心脑特疾可选保障，即：
首次重疾为指定3种心脑血管疾病（即急性心梗、冠脉搭桥和脑中风后遗症），间隔180天再确诊该种疾病；或者，首次重疾为非指定心脑血管疾病，间隔1年后，确诊其中一种，赔付120%基本保额。
它的心脑特疾保障，将脑中风后遗症也加入进来：
只是呢，如果首次是脑中风后遗症，对于再次发生脑中风后遗症，除了有1间隔期要求外，还必须是新一次的中风：
大家都知道脑中风的复发率确实挺高的，但是加了这一条限制后，概率就小得多了。
超级玛丽2号Max的费率，必选保障的60岁前额外赔保额提高、且多了轻症癌症额外多1次赔付机会，费率比Max平均增加1.4%（按保终身、交30年来算）。
超级玛丽2号Max含身故责任后，必选保障的费率，男性平均增加52%，男性平均增加44%。
二、费率横向对比
原来的超级玛丽Max，各项保障性价比其实挺不错的。
但是上线没俩月，就被优惠宝/无忧人生2020、钢铁战士1号抢了风头去。
没办法，超级玛丽Max男女费率相对均衡，拼不过主打男性市场的钢铁战士1号和主打女性市场的优惠宝/无忧人生2020。
这就好比，上学时老师总强调不要偏科，不然总分上不去；而进入社会打拼后，反倒是偏科的（有一记特长）赢得轻松。
现实总是，老扎心了。
但是又有句老话，风水轮流转啊。
钢铁先生和无忧小姐在内紧外压之下，无身故版本纷纷下架，此时升级的超级玛丽2号Max，就有了更好的发挥空间。
1. 无身故责任对比
先来看一下无身故责任的横向对比表：
表格说明：今天的测评以单次重疾为主，守卫者3号和百惠保的数据仅供大家参看。
a. 保至70周岁
这些产品中，只有超级玛丽2号Max还有保至70周岁选项。
以交20年算，保至70周岁的费率，平均是保终身的66折（费率见上一节两版对比表）。
b. 必选保障（重疾 中症 轻症）
以下保费对比，主要以0~40岁保终身、交30年算。
与优惠宝相比，超级玛丽2号Max的轻症保障好一点，男性费率平均是优惠宝的97折，女性则平均高了5.6%。
与国富嘉和保相比，超级玛丽2号Max的重疾额外赔、中症和轻症都更强，男性费率平均高16.7%，女性0-30岁高2~6.7%、到35岁时则更便宜。
综合而言，女性仍是优惠宝的性价比更高；男性论极致性价比仍是国富嘉和保，但超级玛丽2号Max也有自己的保障优势。
c. 必选 癌症额外保障
优惠宝加入癌症额外保障后，性价比就没竞争力，所以此时主要与康惠保2.0、国富嘉和保对比。
与康惠保2.0相比，
- 保障上，超级玛丽2号Ma的轻症赔付额度更高、且多了轻症癌症多赔1次机会，而康惠保2.0则多了前症保障。
- 费率上，超级玛丽2号Max是康惠保2.0的97折。
与国富嘉和保相比，
- 保障上，超级玛丽2号Max除了重疾、中症和轻症保障更强外，癌症额外保障的赔付额度和间隔期也比嘉和保强。
- 费率上，超级玛丽2号Max男性平均高17%，女性0-35岁高1.6%~10%。
综合来说，超级玛丽2号Max与康惠保2.0旗鼓相当、各有优势，国富嘉和保男性的性价比有优势。
d. 必选 癌症额外 心脑血管额外
康惠保2.0和超级玛丽2号Max病种不同，赔付额度和间隔期则是一样的。
费率上，超级玛丽2号Max男性费率，平均是康惠保2.0的98折，女性平均是95折。
两款产品的男性性价比，依然是平分秋色吧。
2. 含身故责任对比
含身故责任后，超级玛丽2号Max面对的竞争就多了，这里主要与康惠保2.0、钢铁战士1号、无忧人生2020对比一下。
a. 必选 身故
超级玛丽2号Max，就是保障强、费率也高。
与无忧人生2020相比，超级玛丽2号Max50岁前重疾额外赔额度高、轻症癌症可多1次赔付机会，费率则比无忧人生2020平均高5.7%；
与钢铁战士1号相比，超级玛丽2号Max60岁前重疾额外赔和轻症赔付额度高，另外超级玛丽2号Max轻症癌症多1次赔付机会，而钢铁战士1号则是5种心血管轻症多1次赔付机会，费率相比呢，超级玛丽2号Max男性平均高2.7%，女性平均高6.4%。
综合来说，三款产品性价比在同一水平上，较真的话，男性还是无忧人生2020略好，女性还是钢铁战士1号略好，彼此间的差距真的很小。
b. 附加癌症额外保障
与康惠保2.0相比，超级玛丽2号Max的费率平均是康惠保2.0的96折；
与无忧人生2020相比，超级玛丽2号Max男性费率平均高2%，女性则基本相当；
与钢铁战士1号相比，超级玛丽2号Max费率平均高2%。
加上癌症额外保障后，超级玛丽2号Max的性价比上升，此时除无忧人生女性性价比略低外，其他几款产品在同一水平线。
c. 同时附加癌症 心血管特疾
与康惠保2.0相比，超级玛丽2号Max的费率，男性平均是康惠保2.0的97折，女性平均是95折；
与无忧人生2020相比，超级玛丽2号Max男性平均高5%，女性平均高3%；
与钢铁战士1号相比，超级玛丽2号Max男性平均高1%，女性平均高3%。
除钢铁战士1号男性性价比略低外，其他几款产品也基本在同一水平线上。
三、产品小结和投保建议
信泰家的重疾险刚开始在线上卖时，健康告知非常严苛、智能核保结论也比较保守。
不过相比而言，超玛丽2号Max的健康告知和智能核保已经放宽了。
投保职业还比较严，限1-4类。
超级玛丽2号Max的优点有：
1. 重疾、中症和轻症的赔付额度高、保障强、费率相对较优；
2. 仍有保至70周岁（无身故责任）的投保选项；
3. 承保公司分支机构分布较广；
所以，针对单次重疾赔付的产品，依据性价比，我们的投保建议如下；
1. 不含身故责任：
① 如果预算紧张、或需要定期与终身保障搭配投保，建议选择保至70周岁基础保障，超级玛丽2号Max、或康惠保旗舰版。
② 需要保终身的基础保障，
- 女性优先推荐横琴优惠宝、或安邦超惠保；
- 男性推荐国富嘉和保、超级玛丽2号Max；
③ 需要附加癌症额外保障，
- 男性推荐国富嘉和保、超级玛丽2号Max或康惠保2.0；
- 女性推荐超级玛丽2号Max、或康惠保2.0；
④ 男性需要加强心脑特疾保障，按个人偏好选择超级玛丽2号Max，或康惠保2.0。
2. 含身故责任：
① 需要含身故的基础保障，
- 男性优先推荐无忧人生2020、或和泰超级玛丽2020Pro、超级玛丽2号Max;
- 女性优先推荐钢铁战士1号、或和泰超级玛丽2020Pro、超级玛丽2号Max;
②附加癌症额外保障，
- 男性推荐超级玛丽2号Max、康惠保2.0、或无忧人生2020、钢铁战士1号、和泰超级玛丽Pro；
- 女性推荐超级玛丽2号Max、康惠保2.0、或钢铁战士1号、和泰超级玛丽Pro；
③男性需要加强心脑特疾保障，按个人偏好选择超级玛丽2号Max，或康惠保2.0、无忧人生2020。
3. 建议两款产品搭配投保，不仅可以各取所长，对理赔也有帮助。
其实从产品对比来看，现在的产品性价比都非常接近，彼此之间的落差很小，产品的选择更多在于个人偏好，如保障差异的喜好、公司品牌和分支机构等。
对产品有什么疑问和想法，欢迎在文末留言哦。
关注玩保录，不被保险玩！
延伸阅读：
