- 内容概述：机动车「车损险」功能，车辆是否必须投保。
车损险：机动车辆损失责任险的简称。这一险种的功能是在责任交通事故，以及因气象灾害造成的车辆破损或报废的赔偿（地震造成的车损不在理赔范围内·国际通例）。这里需要解释的仅仅是「责任·交通」的概念，说白了呢就是占有全部或部分责任的交通事故，可以说车损险的功能是非常全面的，但也并不是所有车辆都有必要投保。
特殊标准：假如汽车的评估价值已经低至四位数标准，车损险不仅没有投保的意义，同时也可能会被拒保。因为车损险的保费要按照评估价进行计算，虽然费用会越来越低但也有一个阈值，简而言之就是不会太便宜。而很多车龄超过十年的老旧车辆，如果新车的价值在10万左右的话，以目前的二手车平均价格体系计算，其价值真的就只剩下几k，这会带来什么问题呢？
不论汽车的真实残值是三千还是五千，车辆一旦出现较为严重的事故，其维修中的配件与工时费用很有可能超过五位数。那么在修车成本比车辆价值更高的前提下，保险公司是选择直接将其报废还是维修呢？答案显然是直接报废，但是用户却不见得同意，结果则是保险公司以低收益赔了个大的。这种情况是很多见的，所以老旧车辆很难投保车损险，且即使能投保费用也并不低，综合车辆价值计算就没有投保的意义了。
车损险_功能详解
场景1：全责交通事故中，只要驾驶汽车时没有酒驾、毒驾、严重超速超载超越等情况，车辆维修的费用会得到全赔（配合不计免赔险）；车辆达到报废标准会按照二手车平均评估价补偿，这是车损险最常见的激活方式。其次则是单方事故中没有上述情况，车辆仍然可以得到全额赔偿。
场景2：多方交通事故中己方占有部分责任，车辆同样可以以车损险理赔一部分，再以对方三者险进行一定额度的赔偿；比例会按照交通事故责任认定书的认定结果划分，如果在对方三者险赔偿后已经无需支出多少费用则不用出险以提升次年保费的价格，反之利用车损险理赔也不会有压力。而且投保了三者车损等商业险种后，遇到有争议的事故完全可以通过「代位赔偿」，将处理问题的责任交给保险公司。
场景3：任何危险的交通气象条件中，只要有车损险则完全不用承担一点点的风险去尝试救援车辆；即使汽车被山洪冲走，只要及时留存照片记录即可获赔，反之则要承担一定风险去救车。不过泡水车辆或涉水熄火车辆不能在熄火后重复启动发动机，因为首次进水把发动机憋熄火产生的损伤不大，但通过电动机强行启动就有可能导致总成报废了，所以即使有涉水险但重复启动也会被拒赔。
总结：车损险对于价值超过万元的汽车而言都是有价值的，建议车龄低于10年的汽车尽量投保，防止出现意外情况而忍痛割爱。（不用留言咨询如何投保·天和MCN不做网络销售的所有业务）
编辑：天和Auto-汽车科学岛
责编：天和MCN
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