如何理解保险等待期（保险等待期条款解读）

指保险合同在生效期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。

重疾险的等待期是90天或180天；

普通医疗险等待期一般为30天，中高端医疗险等待期也会出现90天/180天/365天等情况。

医疗险会对不同情况规定不同的等待期，如对门诊、住院、生育、意外医疗、牙科、健康体检等作不同等待期规定。具体体现在合同条款中。

下面我们来看看保险合同中关于等待期的条款：

某重疾险合同中的等待期条款

条款解读：如果被保人在等待期内出现疾病症状或确诊患上合同约定的疾病，保险公司不赔付，无息退还已交保险费，合同终止。

如果在等待期内身体不适，硬扛到过了等待期才去医院确诊的，是否赔付要看病历上怎么写了。案例如下：

L先生于2018年1月1日投保重疾险，合同于当日生效，等待期为90天。2018年2月15日，L先生感到身体不适，因为知道90天等待期条款，4月4日，L先生才去医院就诊，确诊为甲状腺癌。医生病历中写道：

“患者1月前出现心悸乏力症状”

L先生向保险公司报案提交理赔资料，保险公司以等待期条款为由做出了拒赔的答复，并退还L先生已交保费，解除了保险合同。

评论：案例中的L先生明确知道如果在等待期内确诊是不给赔付的，所以一直等到等待期后才去就医，但仍然忽略了“在等待期内出现重疾症状也不赔付”的问题。且医生并不懂保险这些事儿，因此在病例中留下了“1月前出现症状”的记录。

因此，在这里提示大家：如果有保险经纪人的保民，就医前最好给你的经纪人打个电话，如果身体极度不适可以请经纪人陪诊，这样也好对病历进行把关。如果购买重疾险后在等待期内体检或检查发现问题，要考虑做补充告知以规避理赔风险。

某医疗险合同中的等待期条款

条款解读：如果被保人在等待期内确诊恶性肿瘤，则不赔付且终止合同，退还保费。意思是说，如果你确诊的不是恶性肿瘤这种病，而是别的疾病就不会跟你终止合同，只是不赔付而已。

为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获利的行为。

有些人可能会觉得等待期是保险的坑，实际上我们日常生活中最常接到的信息是“出险了保险公司不赔”，但其实骗保这种行为也不鲜见，只是没有被关注而已。

保险公司设置等待期是为了保护自己的利益，毕竟保司不是慈善机构，消费者买保险的本质是跟保险公司做笔生意，生意讲的是契约精神，因此“白字黑字”合同很重要。