DOU分期多项数据及业务模式皆类似于蚂蚁花呗，这或许是字节跳动破局金融的又一次追赶。
撰文 | 熊逾格
出品 | 消费金融频道
近日，“抖音版花呗”DOU分期已陆续对用户开放。
据官方介绍，DOU分期是抖音为部分用户提供的“先消费，后付款”的消费分期服务。符合开放条件的用户在抖音APP钱包页面可找到DOU分期入口。
据「消费金融频道」观察，DOU分期于2020年11月左右首次传出消息。彼时，其主要功能为向商户及用户提供分期付款服务，商户开通规则为邀请制，且需满足风险审核条件。商户开通后，用户购买200元以上商品即可支持分期。
随着年前抖音支付的上线及合作春晚红包的活跃，抖音加快布局电商金融，支付、消费金融或成为其入口。此种态势之下，DOU分期重归大众视野，开放程度愈发广泛。
这次，DOU分期这一常被比喻为“抖音版花呗”的功能，真的更像花呗了。
-DOU分期位于用户钱包的“其它服务”中-
目前，DOU分期向用户提供最高1万元额度，支持最长36日免息，还款周期为3/6/12期三种。开通之后，用户即可于订单付款界面中使用。据具体计算得出，DOU分期综合年利率为14%左右，此数据与花呗基本持平。而在贷款逾期方面，其规定“从逾期之日起，每日按未偿还的应还款额的万分之五计收逾期费用”表明，DOU分期逾期利率亦持平花呗，实际逾期后年利率或将超18%。
据开通DOU分期所需签署文件《用户信息授权协议》《信贷服务及相关授权协议》等可知，DOU分期业务模式为深圳市中融小额贷款股份有限公司向用户提供消费贷，字节跳动旗下支付公司合众易宝负责在用户账户余额或绑定银行卡中扣款。
据企查查显示，深圳市中融小额贷款为深圳市金融办监管下小额贷款公司，初始牌照为本地小贷牌照，于19年6月经批准开展互联网小额贷款业务。
此前，字节跳动正是通过控制中融小贷拿到网络小贷牌照。据相关媒体报道，字节跳动利用海外公司拿下这张牌照，并于去年3月对中融小贷进行高层大换血。去年9月、今年1月，中融小贷进行两次增资，注册资本由4亿元猛增至30亿元。
近年来，字节跳动有意进军消费金融，却在业务上缺乏突破性进展。2017年，相关媒体曾报道其在宁夏银川申请网络小贷牌照失利。2018年，字节跳动上线自用贷款品牌“放心借”，却只停留在导流与筛选层面，并未深入业务。去年6月，字节跳动开始以“DOU分期”“抖分期”等名称在多个分类下申请注册商标。
拿下中融小贷的网络小贷牌照，无疑意味着字节跳动可在贷款业务上进行联合放贷，预示着其消费金融之路的重新出发。
据业内人士分析，虽然DOU分期可视为对标花呗、白条，但由于具体电商消费场景的建设不足，在信用支付业务上尚有欠缺。此前，字节跳动传出成立电商一级部门，上海团队成员未来三年内扩张至2万，重点建设抖音电商。
手握抖音支付，推出DOU分期，自带巨大流量的字节跳动步步逼近。下一步，如何发展电商场景，结合贷款、支付业务，可能既决定着其能否持续扎根消费金融，也是其金融帝国能否崛起的关键。
