相信大家在看保险时经常会出现一个名字-----保全。
那么什么是保全呢？保全就是指寿险公司在保险合同成立后，根据合同条款约定及客户的申请，为履行保险给付责任或保持保险合同的准确性和有效性，而提供的前提服务、核心服务、基本服务、附加服务等非公共服务。
简单的解释就是当客户购买保险，提供的后续非理赔核心服务之外的各种后续服务统称为保全。
二、 保全包括什么项目、为什么要做保全
接下来将一一阐述大家在购买保险后通常遇见哪些保全变更项目及为什么要变更这项保全项目。
1、 变更投被保人联系方式
变更投被保人联系方式包括投被保人的电话、联系地址。当大家在购买保险产品后联系方式发生改变的话，切记不要忘了去做此项变更，特别是手机号，因为保险公司的缴费通知，服务变更通知一般会通过电话联系&短信提醒&挂号信寄到你填写的联系地址的方式通知到你，而且目前理赔服务等都趋向于线上化，手机号验证是不可缺少的一部分，所以变更联系方式是非常重要的，为了让自己之后的保险服务更加便捷，切记不要忘记哦！
2、 变更银行卡
变更银行卡一般术语叫做变更自动转账授权，他一般可以选择俩种类别，一个是收费一个是付费，也可以二者都选。
收费的意思就是你给保险公司交钱的银行卡（一般就是交保费或者追加的资金）；付费就是保险公司给你付费，比如满期金、退保的钱、犹撤的钱、红利生存金等等。
现在正常投保的时候收付费的账号就是你买保险用的那张银行卡，以前很多老保单不少只有收费权限没有付费权限的（大家要是家里有长辈给你买的那种老保单的话，可以去查查看。只有收费没有付费的话，你保单中一些应得的生存金和红利等是打不进你的账户的）。
Tips：大家在变更银行卡时，最好选择大银行的卡，尽少选择地方性银行和外资银行。因为保险公司和中小型银行的合作签约有时候会发生变动，不要给自己添加不必要的麻烦。四大行最保险，实在没办法在变更之前可以先给保险公司打个电话问一下是否可以用这家银行卡。
3、 投被保人信息变更
如果投保后发现投被保人信息填写有误，或者后期投被保人信息发生变更就需要进行投被保人信息变更的保全服务了，这些信息包括投被保人的身份证号码、性别、姓名、出生日期、证件有效期、职业。尤其是身份证号码、性别、姓名、出生日期填写错误之后，务必要尽快变更好，避免后续发生理赔后造成不必要的麻烦。
4、 退保&犹豫期撤保
退保就是产品买的时候看走眼了或者后续觉得这个产品没有必要了就把这个产品给退了，退保是有损失的，大家在退保之前还是要三思而行。
犹豫期撤保指的是，你刚买了一个保险产品，一般一个保险产品是有犹豫期的，正常10到20天左右（少数短期产品没有犹豫期或者犹豫期只有几天时间）。在犹豫期内进行退保（有些保险公司有单独的犹撤选项），你是不会有任何损失的，最多扣个工本费。
5、 变更投保人&受益人
想必有非常多的朋友都有父母给自己买的保单，随着父母年纪增长，很容易出现忘记保单，忘记缴费，这都是个问题。或者是之前夫妻互保，现在离婚了等都会面临要变更投保人和受益人的这个问题，变更投保人，让自己的保单自己来进行管理。
6、 补充告知
现在因为投保流程的便捷，像在支付宝、保险公司官网APP等渠道，动动手就可以付费交钱，但是很容易就忽略了健康告知。
如果不满足健康情况而进行投保，那么以后理赔一定会出现问题。很多保单对于乙肝病毒携带、甲状腺结节、乳腺结节这种在医生眼里都是小毛病的，在保险角度来看，以后可能都是拒赔的诱因。
我们很多投保人毕竟不是专业的核保师，不懂这些疾病是很正常的，小易就遇到过一个人，自信满满的说自己的甲状腺结节是可以投保医疗险的。他以为，健康告知里面，是没有“结节”这个选项的，哎，我真想告诉他，结节就是“肿块”啊。
稀里糊涂投保之后，还是有人后知后觉反应过来，向保险公司进行补充告知，进行二次核保的。原本核保是要在投保之前的，补充告知就是向保险公司说一下，自己当初忘了这事，现在能不能再给看看，自己的健康状况适不适合这款保单？适合的话，那就继续生效，不适合的话，大不了就退了，不至于一直交冤枉钱，免得以后被拒赔。
7、 补合同
很多线上保单，特别是一年期的短期保险(医疗险、意外险)，是不提供纸质合同的，因为电子合同具有同等效力，以后理赔的时候报保单号就可以了。如果自己想要纸质的留在手边，那就可以自己打印一份。
长期保险，特别是重疾险，保险公司是可以给我们寄送纸质合同的，前提是你得跟保险公司打电话，叫他们给你寄。也可以自己到保司的公众号or保司的APP上注册账号自行申请，个人建议后者后期的理赔也可以通过这个方法进行提交。
8、 红利领取&生存金领取
万能险和俩全保险给我们带来的收入一般都称之为红利，俩全保险还多了一项生存金，这些钱其实我们要让他们打入我们自己的账户有多种方法。
方法一：红利及生存金的处置方式一般有俩种，一种为累计生息，另一种为现金领取，现金领取不是说直接给你现金，是实时的打到你的付费账户上。大家在变更红利及生存金的领取方式时，需要先确认一下自己的保单是否有绑定的付费账户。
方法二：如果你选择的领取方式是累计生息，那么你便在需要领取时提交申请即可，平时钱会放在保险公司账上有活期利息。
我在这里建议大家最好采用方法一的方式进行红利及生存金的领取。
9、 续费和复效
续费很好理解，很多长期保险都是需要每年交保费的，即使当年忘了，在60天的宽限期内补交，保单还是继续有效的。但是如果超过了60天，但还没满2年，想要复效的话，就需要申请复效保全，填写健康申请书进行二次核保还可能要求体检等。
还有一种情况是，大家在买保险时保险公司已经考虑到宽限期后保费的问题，一般会默认为在宽限期后用保单的现金价值去交保费，到时候客户要把保费和此间的利息还给保险公司，大家也可以选择在保单过宽后选择保单中止，后期进行复效，如果经济状况不紧张的话还是建议采用前者。
10、 保单借款
很多保险是支持贷款的，就是把保单抵押给保险公司，然后从保险公司借钱，利率大概是银行同期利率上浮1~2%，能贷出多少钱，是要看申请贷款时候的保单现金价值的。
一般是你现金价值的6到8折，一般来说，消费型保单的现金价值很低，毕竟在高杠杆下，交的保费就不多，想要贷款其实很鸡肋。买个50万的终身重疾险，消费型保单，一年保费才1万块作用，交上10年，可能现金价值也就是5-8万。
只有返还型保单才会涉及到保单贷款，但是保险公司给你的红利利息是要低于借钱给你的贷款利率的。也就是说，你想要空手套白狼，是没戏的。
保单质押贷款的好处是，从保险公司借钱出来之后，保单还是有效的，就是说如果发生风险，保险公司还是得赔付理赔金的(扣除借款金额)。
三、 总结常见的保全都给大家解释了一遍，大家在购买保险后，如果自己的情况发生改变的话，务必要记着做保全，不然后续会有非常多的麻烦，下一期会给大家带来保全该怎么做，有没有什么便捷的方法，大家有什么别的问题也可以在文章后面进行留言，我会为大家进行一一解答的。
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