首发：美少女壮士小文子
一个可爱又有趣的财经自媒体人
大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。
01
近期很多地区都上调了基本养老金，你的父母“涨工资”了吗？
咱们父母这一辈人，别的不说，但起码在退休的时候，能拿到充足的养老金，小日子还是过得很不错的。
不过咱们的邻国日本，老人们的生活就没有这么幸福了。
因为老年人太多，退休金太少，即使70岁了还得开出租、打零工养自己。
反观咱们自己，现在60岁以上老龄人口已经2.54亿了，以后还会越来越多。
大家一定要面对的事实就是，咱们80、90这代人，养老基本上就只能靠自己给自己做准备了。
说到给自己准备养老金，“养老年金险”产品就是很好的选择了。
咱们关于养老的所有担忧、顾虑，养老年金险基本上都可以为我们解决：
（1）安全可靠，有兜底
我们每个人都会变老，变老是我们谁都无法避免的事情。
因此，我们在年轻的时候提前为自己规划的养老金，未来也一定会用到。
那么，对于养老的钱，“安全性”永远是第一位的。
无论如何，我们都要保证现在存的钱，在遥远的以后肯定能拿到。
而且，我们国家对保险公司的监管特别严格，在全球都是数一数二的，有保险法、保险保障基金、再保险公司等多重保障。
安全性这一点儿上，是妥妥的可以放心。
（2）稳健增值，锁定未来现金流
以后每年能拿多少的养老钱，在一开始投保的时候就定下来了。
不管以后是牛市还是熊市，不管银行利率是1%还是负的，写进合同保证领取的钱，保险公司都得一分不少的给到。
专门用来养老的年金险，可以让我们领一辈子的养老金，不会出现“人还在但没钱花”的无助境地。
（3）强制储蓄
年龄越大，开销的地方就越多。
车贷房贷、生活费、节日送礼....各种必要、非必要的支出吃空了钱包，要存下一笔养老钱很不容易。
年金险固定时间交钱、领钱，专款专用，不怕被挪用，存钱效率非常高。
有了年金险的存在，不怕存不下钱，不怕钱被卷走，不怕老了没钱花，养老妥妥的。
02
中荷人寿的金生有约年金险，是目前第一梯队的养老年金险产品。
先看下它的基本情况：
它是一款纯粹的养老年金险产品，55岁以下都能买，到了退休年龄开始领钱。
到了合同约定的领取时间后，每个月都能有一笔钱到账，活多久拿多久，保证领取一辈子。
除了安全、稳定、不会亏，比起其他产品，金生有约还有几个很突出的优势：
（1）每年领钱多，保证领取20年，活到老领到老
金生有约作为一款专为养老定制的年金险产品，没有那么多花里胡哨的东西，所以每年领到的钱，比一般产品多很多，直接提高养老生活品质。
举个例子：
35岁隔壁王嫂，每年交保费5.45万元，交10年，一共交54.5万保费。
选择从60岁的时候开始领钱，每个月都可以拿5000元的养老金，70岁就拿到了60万，超过了已交保费。
到80岁的时候，一共拿了120万，是已交保费的2倍多；
到90岁，一共拿了180万，是已交保费的3倍多；
到100岁，一共拿了240万，是已交保费的4倍多。
根据联合国预测数据，到2050年，也就是30年后，中国人的平均寿命都能达到92岁。
因此，对于咱们这代人，以及下一代人来说，活到100岁也是大概率的事情。
金生有约没有限制领取年限，活的越久，拿钱越多，长寿也不担心没钱花。
可能有小伙伴会担心，万一不幸英年早逝，会不会亏？
不会。
还是隔壁王嫂：
①情况一：如果不幸在60岁前去世
这时还没开始领钱，那么当年的现金价值和已交保费，哪个多就赔哪个给家人。
也就是说，至少能把交上去的保费全部拿回来，不会亏。
实际上，在她52-60岁期间，现金价值比已交保费更高。
比如在58岁的时候，现金价值有76万，身故就直接赔76万。
②情况二：如果在60-80岁期间去世
金生有约有个“保证领取20年”的设计，意思是，只要开始领钱了，至少会给到20年的钱。
也就是5000元*12月*20年=120万。
假设隔壁王嫂只领了1年，也就是6万，就去世了，那么剩下19年总计114万的养老金，会给到家人。
③情况三：如果在80岁后去世
在这样的情况下，保险公司不会额外赔钱，不过至少也已经拿到了120万。
而且只要隔壁王嫂活着，每月都有5000元打到账上，活的越久，拿的就越多。
（2）可附加护理保险，能体面养老
这是金生有约最特别的一个设计。
附加这个护理险之后，得了约定的10种疾病，每个月给一笔护理金，现在买多少保额以后就给多少，最长可以领10年。
保的10种病也都很常见，而且都离不开护理，比如瘫痪、严重阿尔兹海默病（俗称老年痴呆）、自主生活能力丧失、双目失明，等等。
比如还是隔壁王嫂，如果附加了同保额的护理保险，到老了之后，罹患了老年痴呆症，保险公司会每个月额外给付5000元，用于支付护工的费用。
既不耽误孩子，养老体面、有底气，家庭关系也更和睦。
（3）购买门槛低
金生有约是按保额来选保费的，最低500元起投。
像35岁的隔壁王嫂，买500保额：
分10年交，每年保费只要5452.5元；
分20年交，每年只要3156.5元；
分30年交，每年只要2724元。
几千块钱就能上车，普通家庭都能买得起。
买养老年金，宜早不宜迟。
日本就有很多老人，领着微薄的养老金，自己负担各项花销，为了省钱，选择不去医院，最终小病成大病。
同时，老后破产，没钱社交，逐渐与社会脱节，有些人甚至做出一些极端的事情。
如果想避免这种“老后破产”的困境，享受品质晚年生活，就可以选择金生有约。
每月固定领”工资”，领取金额高，保证领取20年。
还能附加护理保险，加保很划算，这样的产品，实在没话说。
03
金生有约养老年金，有哪些缺点？
年金有缺点吗？当然有。
那就是需要你：
长期持有
一体两面，如果你需要长期资产，那这就是优势；
反之，如果这笔钱你需要快速拿回来，那就是劣势。
年金险这类产品，是非常需要大家长期持有的。
短期要用的钱，就不要放在年金险里，去找其他灵活投资。
不要等交了几年钱不想交了，退了又有损失，左右为难。
刨除这一点，单从一个金融产品的角度去分析它，年金险产品都没什么毛病。
这是最后一片，躺着、就能获得较高的、无风险收益的净土，只有一个前提，那就是你要付出时间。
长期持有，感受时间的力量。
