肱骨髁上骨折
肱骨髁上骨折为常见的儿童肘部骨折，占比高达60%，多为5-12岁儿童；3岁以下儿童从1米处掉落都有可能造成肱骨髁上骨折
需要思考几个问题：
1、一个肱骨髁上骨折大概需要花多少钱？
2、社保能报销吗？能报多少？
3、商业保险还能报销吗？是否可以全额理赔？
接下来通过一个实际的经历，给大家一一剖析
病例描述
本次小朋友是意外从凳子上摔倒地面，造成的肱骨髁上骨折
医院总花费：19014.64元（1336.78 17677.86）
（门诊1336.78元=508.38 124 218.4 486；住院17677.86元）
社保实际报销：异地报销：4309.98元
（剩余19014.64-4309.98=14704.66元无法报销，是需要自己承担或者其他商业报销可以再报销）
住院明细中我们可以看到：甲类药7042.73元、乙类药6548元、自费药4087.13元
门诊：目前河南省居民未开放社保门诊报销，职工医疗是2022年7月1日开始实施门诊报销
所以门诊部分基本属于自费，需要自己承担
社保的报销标准：甲类药全额报销，乙类药部分报销，自费药不报销
医院的报销标准：社保内用药-医院的起付线（居民医疗起付线200-1500不等、职工医疗200-900元不等），然后根据比例（居民异地50%-68%；职工是88%-95%）进行实际报销
社保结算单
本次报销综合比例：4309.98/19014.64=22.7%
这个结果我相信放到谁身上，可能都不会接受，为什么报销比例这么低？这和预想的相差很远
这是因为社保是基础保障，保的是常规疾病的一般风险，保不了所有风险，每个医院都有自己的起付线，有自己的报销比例，而且只能是社保内用药，那些药效好的自费药，只能是自己承担了
但如果买的有商业报销，可能结果就不一样
这里就回到我们的主题：买了不含自费药的保险你会损失多少钱？
如果没买，直接损失就是14704.66（总花费的77.3%）
如果买了商业保险，可以0免赔100%报销，但是不含自费
最多可以再报销6006.75元元左右「甲7042.73 （乙6548*50%）-4309.98」
（这里为什么乙类药*50%，因为乙类药不是全额报销的，我们假设50%范围内是可以报销的）
买了商业保险，但是不含自费，直接损失=19014.64-「7042.73 （6548*50%）」，结果是损失8697.91元
小朋友买的有意外险，涵盖的有自费药，0免赔100%报销，我们看一下报销结果是什么？
商业医疗险的理赔结论
意外险再次报销1万元（因为买的额度只有1万）
总花费19014.64-社保报销的4309.98-意外险报销的10000=4704.66（直接损失）
总结：
1、只有社保：22.7%的报销是远远是不够的，14704.66元的损失需要自己承担，给家长造成的是孩子身体受伤和家长心灵上、财务上的的双重伤害，所以只有社保肯定是不够的
2、在社保基础上，买了商业保险，但是不含自费：8697.91元的损失，也不是一个小数目，也肯定是不够的
3、在社保基础上，买了商业保险，也含自费，但是额度不够：4704.66元的损失可能对一个家庭也是一个关键
如果这个保单额度有2万，本次除了社保报销的4309.98元以外，剩余的14704.66基本就可以全额报销了
借此机会再次强调：
买商业保险有三个关注点，一定要看好，不然你买的保险真的是解决不了实际问题
关键点一：一定要涵盖自费部分（随着医疗体系的改革，以后会看到大量自费部分）
关键点二：一定要买够额度，最少2万起，特别是对于骨折和烧烫伤有额外赔付的
关键点三：一定要0免赔100%报销的产品，否则还是无法全额报销
这里的商业保险涵盖：意外险、医疗险
,
