大家好，我是一个平凡的打工人—九天，今天我们来谈谈等额本息和等额本金。大部分购房者购买住房时使用的都是贷款的方式，但是对于非金融从业者，对等额本息和等额本金没有什么清晰的认识，我将用通俗易懂的话给大家介绍一下这两种形式。
首先是介绍。
等额本息，等额的本息，每期还款的本钱和利息是相同的，也就是你贷款之后每个月还相同数额的贷款。
等额本金，等额的本金，每期还款的本钱是相同的，利息是变化的。随着你还款的增加，利息逐渐减少，所以你每个月还款的数额是减少的。
我们以100万贷款，利率4%，还款时间30年为例。
其次是比较。
我们先来比较利息总数，也就是我们常说的用哪种方式贷款比较合适。结论是等额本金比较合适。（下面不专业的解释可以跳过）
等额本息因为每个月还款固定数额，利息肯定是越还每期越少，所以前期还款中利息就占比较大，本金占比较小。而每期还款中本金占比小导致了实际在银行的借款本金数减少的慢，所以利息较多。
等额本金因为每个月还的本金相同，变化的只是利息，所以本金是平均归还，然后随着本金的归还，利息逐渐减少直至结束。
最后说一下最近大家比较关注的还款问题。
第一种情况是贷款之前，有提前还款的打算，问是不是还是等额本金合适。答案是还是等额本金合适。因为无论等额本金还是等额本息，首期归还的利息是相同的，而等额本金因为本金归还的快，利息也下降的快，总的来说利息比等额本息还的少。
第二种情况是已经有贷款，手中也有一定的闲置资金，不知道提前还款是否合适。这需要比较您的贷款利率和投资能力。如果您投资能力强，远超贷款利率，肯定是不还款，持有资金赚钱更合适。但是对于大部分人来说，可能投资渠道有限，这时候需要比较贷款利率和低门槛的理财收益。目前一年期的理财收益基本在4%左右，而且有浮动，三年期定期利率在3%左右。如果您的贷款利率超过您的赚钱能力，还是还了比较合适。
我是一个平凡的打工人—九天，如有相关问题欢迎大家留言讨论。
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