新年伊始，最让广大“房奴”们高兴的事，就是利率降低的正式兑现。
大伙儿争先恐后在网上晒出自己的最新利率，有人在利率高位买房，稍稍缓解了压力；有人因没有选择LPR转化，错过了今年的降息；还有人在早年低利率时代买房，且搭上了LPR的车，利率竟只有“3”字头，羡煞旁人。
上海惊现房贷利率“3”字头
网友A：最新利率5.1%，压力缓解
这位南京网友，2020年在江北买房时，利率为5.45%，属于中规中矩的水平，相比去年下半年动辄6%甚至更高位，情况好一些。
网友B：降利率提前兑现，仍6%以上
据了解，这位网友在2018年南京市区买了房，2022年年中，利率就提前降了。
由于房屋是小面积投资（不到30㎡）加上贷款总额不高（43万），当时批下了6.37%的较高利率，如今为6.02%，月供降了100元。
网友C：最新利率3.1%
这是目前笔者发现的最低利率。
根据网友自述，他在2015年底在上海买房，当时楼市行情尚未爆发，执行4.9%基准利率，银行批复打了7折。加上去年0.35%的降幅，达到3.1%，每月少还好几百元。
这个水平，比很多经营贷与信用贷产品都要低了。
首套房利率4.1%，30年最低
2022年全年，与房贷挂钩的5年期以上贷款市场报价利率（LPR），共下调了三次，累计下降35个基点，从4.65%降至4.3%。
如果按照100万元商贷计算，LPR下调0.35%，月供将减少208元；若贷款500万，月供则减少1040元，每年利息少则下降2000多元，多则减少上万元，还是非常可观的数字。
目前根据媒体统计，国有四大行、招行、交行、邮储以及各大城市商业银行，首套房执行利率基本为LPR-20基点，也就是4.1%，二套房利率则为4.7-5.1%浮动。
纵观过去数十年中国房贷利率变化，4.1%的水平，已成为30多年来房贷利率的谷底。
（图源：东方财富网）
上半年，LPR下调可能性更大
那么，2023年的房贷利率会有什么变化？是触底反弹，还是继续下探？
根据业内的判断，LPR下调概率，总体高于上浮。
上海现代服务业联合会金融科技服务专业委员会秘书长（南京区域）任荣昆告诉笔者，基于目前较差的经济环境，国家层面新一年的工作重点放在恢复经济之上，那么货币政策支持，必不可少。
任荣昆认为，在美元见顶、出口下滑等条件下，货币宽松的外部约束变小了，今年地产行业可能偏向弱复苏。
“起码今年上半年，下调概率肯定是超过上调，房子上涨逻辑不再，利率终究涨不了。”任荣昆总结道。
此外，招联金融首席研究员董希淼建议，应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行，既减轻居民住房消费负担，又激发企业中长期融资需求，促进房地产市场平稳健康发展。
董希淼预计，2023年1月或2月，或是LPR下降的时间窗口。
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