等额本金与等额本息本质区别（等额本金和等额本息你还没分清楚）

最近有个朋友想买房，对于房贷的两种还贷方式等额本金法和等额本息法不是很了解，就来问我！金融这东西说简单很简单，说难又很难，于是我简单罗列数据跟他讲了下，顺便整理后发出来，希望对大家有用。

房贷一般按月还，俗称月供，月供的钱有两部分：一是欠银行的本金，一是利息。

每月的还款额不同，它是将贷款本金按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。比如贷款120万，期限10年，按等额本金，每月固定还1万元本金，外加利息。月供=（贷款本金/还款月数） 剩余本金×月利率。

每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。计算方式比较复杂：月供=贷款本金×月利率×（1 月利率）^还款月数/（1 月利率）^还款月数-1。（^ 表示幂，就是多少次方的意思。）

其实你只要记住：等额本息法的利息采取复利计算，你欠银行的利息也要被计算利息，所以最终会比等额本金要多付利息。