平安银行公司业务总监、交易银行事业部总裁李跃。
2月27日，“天启星座19星（平安2号）”物联网卫星发射升空，卫星顺利进入预定轨道，它的发射标志着平安银行的“星云物联计划”迭代升级。就在2020年12月22日，“平安1号”卫星升空，平安银行成为国内第一家与合作伙伴联合发射物联网卫星的金融机构、第一家建设“天地一体化”新型供应链金融的商业银行、第一家研发卫星终端的交易银行。
平安银行为什么在短短的一年零两个月时间里，连续发射两颗物联网卫星？在支持实体经济的过程中，这两颗卫星扮演了什么角色？近日，平安银行公司业务总监、交易银行事业部总裁李跃接受南方日报专访时表示，平安银行自主搭建“星云物联网平台”，通过千万物联网设备、每日亿级数据，有效解决银企信息不对称痛点。作为行业供应链金融的先行者，平安银行正在构建“上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资的开放银行数字经济服务生态”，切实支持实体经济。
截至2021年末，该平台接入物联网设备超1100万台，服务企业客户超1.2万户，支持融资发生额超3000亿元。
撰文：谭冰梅
谈物联网卫星发射 赋能供应链金融 支持海量中小企业
问：2020年12月22日，“平安1号”卫星升空。联合发射物联网卫星是为了解决供应链金融中的哪些痛点？
李跃：一直以来，供应链金融的产业链条长、跨区域业务众多，存在异地授信交叉、银行尽职调查困难、应收账款小额高频等难题。同时，供应链中的中小企业多数是“三无”企业，即“无信用、无账本、无抵押”，在传统抵质押逻辑下，较难获得银行授信。而从技术上来看，现阶段物联网应用大幅依赖地面光缆的信号传输，而光缆信号具有物理局限性。
物联网卫星可以突破上述痛点。物联网卫星为物联网服务提供更及时、全面的数据支持，提升金融服务的覆盖面，提升实体企业金融服务的可得性和易得性。
平安银行通过打造“星云物联网平台”，利用工业物联网设备合法、高效采集企业授权经营数据，了解企业真实经营情况。在此基础上，应用数据建模为企业增信，通过物联网设备获取的数据加密回传至“星云物联网平台”，银行据此进行数据治理和大数据建模，在企业客户画像、风险控制等方面支持银行为企业提供金融服务。
问：近日，“平安2号”卫星成功入轨，它离“平安1号”发射的时间只隔了一年零两个月。为什么在这么短的时间内要再发射一颗卫星？
李跃：“平安1号”解决的是“从无到有”的问题，“平安1号”拉开了平安银行通过物联网“连接天地”的序幕。而“平安2号”实现了“从有到优”的跨越。
“平安2号”采用新的通信机制：通信链路更加稳定，通信成功率更高；地面最低5°仰角可以与卫星进行双向通信；通信速率更大，最高支持3.5kbps；卫星地面终端的通信模组尺寸更小、功耗更低，有效降低终端铺设和使用成本。“平安2号”的成功发射将帮助平安银行提升供应链金融服务能力。
此外，我们一直希望通过金融服务赋能商业航天产业，如卫星研制、火箭发射等诸多细分领域，此次通过深度参与火箭、卫星发射的流程和应用，我们得以深入了解商业航天这一战略性新兴产业。这类企业不少就是“专精特新”小巨人企业。
事实上，物联网本身就是“专精特新”企业数字化转型过程中很重要的组成部分，我们把物联网做好了，就能触及更多这类企业。我们通过物联网数据可以更好地了解它们、服务它们。过去我们只能给这些企业放少许贷款，但现在有了数据我们可以更敢、更精准给它们放贷款，并进一步通过“数字投行”为这类企业提供综合金融服务。
谈星云物联网的应用 终端设备接入超1100万台 支持实体经济融资达3000亿元
问：自2020年12月升空以来，“平安1号”在赋能实体企业方面有哪些实际应用？
李跃：以杭州某物流园为例，这是一个民营物流园，本来在银行的主体信用不够，在银行融资不够准入门槛。于是，平安银行就和这个物流园开展动产质押或仓单抵质押的业务。首先，银行为这个物流园企业提供了一个技术准入的标准，让该物流园按照银行的物联网监管标准进行园区的配套改造。然后，银行通过星云平台的搭建，在入库、监管、盘点出库等环节进行实时数据采集，将钢铁、橡胶、铝锭等大宗商品的动产属性转化为不动产属性，从而通过动产质押为大宗商品行业提供融资支持。
过去，银行需要派人去现场尽调，效率不高，耗人耗时，而且很难获得准确数据。现在通过物联网感知和仓储系统数据采集交叉验证，可以大幅提升银行对大宗商品行业融资业务的风险管理能力；同时，星云物联网平台还能帮助企业积累数据资产，推动仓储行业数字化升级。
在深圳，我们也有一些星云物联网平台的合作项目在推进。我们的供应链团队正和深圳某港口在沟通，未来也会有类似的改造和标准的一个准入。此外，农批市场和冷链也是仓储的一个细分领域，未来也有很大的合作空间。
再比如碳排放监测，通过在企业高能耗生产环节安装物联网传感器，生产企业可以有效监测能源消耗、可再生能源的利用及垃圾处理的情况。基于企业碳排放检测数据，银行可以及时掌握企业生产经营动态，提高模型化授信审批和贷后管理能力，并帮助企业利用好碳抵押和碳交易工具。
问：截至目前，星云物联网平台的成绩如何？
李跃：截至目前，平安银行星云物联网平台终端设备接入数量超1100万台，落地20多个新型业务场景，覆盖10个细分行业，支持实体经济融资发生额达3000亿元。
谈数字化赋能银行对公业务 升级服务产品 丰富经营服务 提升管理效率
问：星云物联网平台的应用场景涵盖农业、畜牧业、物流业等多个领域，对于供应链上海量的中小企业而言，成本会不会增加？
李跃：“平安1号”“平安2号”等一系列动作，降低了物联网通信卫星应用成本，实现大规模服务B端客群能力。我们将传统卫星应用成本大幅压降，为大规模普惠应用提供了基础。
同时，联合发射卫星是为了让消费级的卫星通信成为可能。基于卫星服务，平安银行研发了卫星通信终端，并首次将其成本从数千元降到了千元以内，让广大的中小企业能够用得起卫星通信服务。
“平安2号”的发射，将为企业客户提供更可视化的资产监控与控制服务。经过授权，这些企业客户无论身处何地，即便是深山、海洋、沙漠等偏远地区，也可以无惧通信和地域的限制，终端 卫星通信将最全面的经营数据及时传送给银行，真正做到“客户在哪，数据在哪，服务就能跟到哪”。
问：未来平安银行利用科技创新提升对公业务的质效方面，有哪些进一步的规划？
李跃：一是升级对公服务产品。例如持续应用AI等技术赋能客户服务，打造ePAi等面向对公客户的展业工具；再比如通过“知识产权贷”服务科创企业融资；通过“数字贷”合理评估企业真实经营状况，提高融资可获得率。
二是丰富客群经营服务。通过精细化客群经营，提升价值客户转化，以多样化的金融产品组合形式，满足不同客群的差异化需求，提高整合营销能力。
三是提升客群管理效率。通过数字投行构建企业全生命周期产品组合，深耕PEVC、科创生态圈；将数字口袋、数字财资的服务融入企业交易场景，激活客群。
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