在咨询保险时，很多人想问的是：什么保险好、什么保险性价比更高？
的确，同类保险，不同产品之间，性价比可能会相差30P%甚至更多，在买保险时，多方对比优中选优有利于提高自己的保障。
但是，如果您接触过各式各样的家庭保障，您会发现产品性价比问题并不是最突出、最严重的问题！
话不多说，上个实际的保单托管案例：
这个三口之家年交保费8.1万元，多不多？也许您会说不多，确实有些家庭年交保费超过100多万，但我相信80%以上的家庭年交保费更低。
而家庭保障评分评分仅有49.6，只超过40%的家庭，这显然是不合理的。我们来看一下每位家庭成员的评分情况：
女主：50岁，重疾保障20万、医疗保障200万、意外保障20万、寿险保障30万，养老保障0，评分41.3；
丈夫：47岁，重疾保障10万、医疗保障0、意外保障23.29万、寿险保障14.6万，养老保障0.32万，评分32.7；
儿子：19岁，重疾保障40万、医疗保障200.25万、意外保障75万，评分100。
评分是不是很合理？
全家谁挣钱？女主和丈夫，做生意年收入20-50万，孩子大学在读。
谁的风险大？女主和丈夫，孩子正值一生中精力最充沛的年龄。
谁最需要保险？女主和丈夫，因为承担的家庭责任，各种支出包括这8万多保费都要靠他们。
谁的保险最少？丈夫，其次是女主！
这，有什么风险？万一女主或丈夫有事儿，家庭收入会大幅缩水甚至中断，而保险赔的钱又可能远远不够，那么就需要花掉以前积攒的财富，孩子的保费都可能支付不起，整个家庭保障体系有可能会崩溃。
作为一名保险老兵，客户这么相信保险，每年拿出这么多钱买保险，结果却是这样，真有种想骂人的冲动。
孩子的保险为什么花这么多钱呢？我们来看一下：
儿子有一份5万15年交（已经交费7年，还剩8年）的年金险，60岁前每年9470元；60岁后每年领取的生存年金会有一定幅度的提高；80岁还有一笔86.45万的祝寿金，80岁后每年继续领取生存年金。
这份保险性价比如何？不怎么样，但这不是重点。
重点是，这样的保险有什么用？
孩子在上大学，到用钱的时候了吧？可是每年能领不到1万元！
还需要每年交5万，已经交费7年，还需要交8年，8年后孩子博士都要毕业了！家长在负担孩子学费的同时，每年还要负担四五万的保费，图什么呀！
好，10年后女主60岁、丈夫57岁，这份年金险能作为养老金吗？首先，每年9470元是打到儿子的银行卡上的，能不能给父母用我们不管，这每年9470元、不是每个月，够用吗？
等孩子60岁，每年1万多够用吗？更不够了！也就是说，父母用15年年交5万的付出，就是给孩子存个一辈子的零花钱，关键时候都是掉链子的。不对，孩子80岁时可以领一笔86万多的祝寿金（换一款保险800万也能领了）。
有句话叫“不要用战术上的勤奋来掩盖战略上的懒惰”，如果把整个家庭的保障规划比作战略、把高性价比的保险选择比作战术，那么这个家庭保障无论战略还是战术都存在很大问题，战略上的问题更加致命。
请您思考一下：什么是好保险？
首先战略上，要能帮助家庭抵御各种风险，无论风云变幻，好保险都得能帮家庭生活过下去、甚至生活品质尽可能不缩水；
然后战术上，在能满足家庭需求、起到重要作用的同类保险中，尽可能选择性价比更好的，从而在同样保费支出的情况下，尽可能提高保障范围和额度，让保险发挥最大的作用。
您家的保险怎么样？存不存在与这个三口之家同样的问题？如果您对家庭保障不了解，最好早点弄清楚，并及时作出适当的调整。如果您希望了解更多保单托管内容，请私信联系。
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