随着经济社会的发展，因为工作，生活的需求，支付方式的便捷化，生活的超前化，越来越多人的有负债。
2022年中国居民负债率约78%，相当于每10个人里面有8个是负债，基本上25岁到48岁之间的人都有负债，负债人数大约为8亿人。依据负债的数量、负债用途、偿还能力和生活影响，负债分为4大等级6大层次。
这类人群的负债，整体数量不大，90%是临时性和10年以下的负债。没有超过偿还能力，对生活的影响不大。
第一层 入门负债层。标准5万元以下，主要是急用或者临时性重大支出，老刘，58岁，农村务农为主，2018年儿子结婚，装修房子，缺5万元资金，老刘在当地信用社贷款5万元，期限3年，第三年一次性偿还。老刘一年果树收入就在4万元，还有就近务工收入一年收入在8万元以上。这类负债占到负债人数的5%以下，约为4000万人。负债风险基本为0，对生活影响不大。
第二层 小成负债层。标准5万到30万元。这类负债主要来源于两个群体，一个是年轻人的消费贷。用于超前消费，包括买车，网购。小刘，90年出生的南方小伙子，在杭州工作，每月工资6000元，便于上班，零首付购买26万的一辆车，每月还款4500元。一个是从农村刚刚进入城市的小群体，购房贷款。总价不超过60万元。这类负债的人占到15%左右，约为1.2亿人。有一定的风险，风险可控，工资是主要收入来源，75%以上用于还负债。10年内可解决负债。
这个等级的负债，主要是房贷，面积在100平方米左右，一二线城市的五环之外，人群以80后90后为主体，负债金额都在30万到200万元之间，偿还能力有限，风险主要来源于收入稳定性。
第三层 入室负债层次。标准30万到100万元，房子负债80%以上，超前消费10%，经营负债10%左右。这类负债人群占到50％以上，约为4亿人。小何，大学毕业，软件设计专业，在广州打拼，月收入2w以上，2018年购买了一套80平方米住房，单价25000元，总价200万元，贷款100万元。这类负债的人，主要收入是工资，负债风险的主要来源于收入的稳定性。生活影响较大，不敢超前消费。
第四层 生计负债层。标准100万到200万元，房子负债90％以上，经营性负债10%，占到负债人数的10%，约为8000万人。这类负债的人群，已经超出了承受能力，不敢辞职，工作都在高大上的写字楼，住房都在城市的核心区，穿的名牌衣服，享受着优质的教育和医疗，资产很多，但存款很少。保持风险意识，有机会就不断提升自我，出国读硕士都是这类负债人的生活。
三、高级负债等级这一等级，20%来源于房子负债，主要集中在一二线大城市，房子总价都在1000万元以上。80%来源个人创业失败融资。已经超出了个人可控范围，只有不断创业，不断扩大规模才能实现负债翻盘。
第五层 负债大师层。标准2000万到1000万元。这类负债占到15%左右，约为1.2亿人。负债初期经营、生活受阻、债务缠身。小刘因经营不善，负债860万元，其中银行贷款500万元，个人借贷200万元，网贷160万元，每天不是应诉的过程中，就是被逼债的路上。
四、超级负债等级这一等级主要是经营性负债，一般个人通过手段，将债务转嫁给企业或者第三方，以资产1000万元以上的大企业为主，个人早已承担了有限责任，对普通人的影响较大。
第六层 负债宗师层次。标准1000万到1亿，这类负债人数占到3%以上，约为2400万人，主要是经营，如史玉柱等。这类负债的人，个人资产很高，生活基本不受影响，银行求着要给他们贷款，他们躺平是让无数家庭破产。手中积累了很多资源，民间有言是有文化的高级流氓。
第七层 负债大神层次。标准1亿元以上，这类负债的群体，对生活影响最小，个人资产资金过万亿，但是这些资产跟企业有很大的关系，然后成功的把负债留给了企业。是最有文化的超级流氓，动不动选择躺平，对其他弱小的群体无动于衷，个人随时准备出逃。往往跟资本有很大的关系，只注重资本，没有人性。
五、3大负债类别纵观负债类型，从负债规模、负债数量和负债用途，最大三大负债。
1.房贷。目前90%以上的家庭购房都有房贷，少则50万，多则1000万元。
2.车贷。随着时代的发展。车子成为生活的必需品，85%的家庭拥有一部车子。其中60%的家庭选择贷款买车。
3.超前消费。80后90后成为社会职场的主力军，信用卡、网贷等进入职场生活。
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