正常情况下，小产权房是不能抵押做贷款的，特殊地区除外。首先我们看下小产权房的特殊性，因为小产权房是大家的俗称，法律上并没有这一概念。
所谓“小产权房”，是指在农村集体土地上建设的房屋，因为这些房子没有缴纳土地出让金，其产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村政府颁发。
所以，小产权房并没有国家房产管理部门发放的土地使用证和房产预售许可证，所以购房合同在国土房管局不会给予备案，因此是不能上市公开买卖的。
那为什么小产权房不能抵押做贷款呢?
小产权房不能抵押做贷款，除了因其特殊性不能正常买卖之外，法律上也规定小产权房不能抵押做贷款。
根据我国担保法第37条第四点明确规定，所有权、使用权不明或者有争议的财产不能抵押。
而小产权房产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村委会颁发，其土地属于村集体，房屋主人只有使用权，没有所有权，是有争议的，因此不能用于抵押。
目前部分地区小产权房可用于抵押贷款
一直以来我国小产权房不能上市交易，不能用于抵押贷款，小产权房的作用没有得到释放，就算农民有贷款需求也没有抵押物，造成农民融资难。
2015年8月10日，国务院以国发〔2015〕45号印发《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》，该意见赋予“两权”抵押融资功能。
随后有59个地区被确立为农民住房财产权抵押贷款试点。仅一年后，央行再度印发《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。
所有的一切，都是为农村两权抵押做了政策指导。目前在福建，山东，湖北等省份都有试点，并建立起了抵押物处置机制。
小小金融表示，截至2016年9月末，全国试点地区农民住房财产权抵押贷款余额128亿元。具体你的房屋能不能抵押你要问当地的银行了。
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