自在人生B款是招商信诺人寿出品的一款终身养老年金，它的产品形态是年金险 万能账户。万能账户的保底利率为2.5%。
年金险两大功能是理财和资产传承。
理财就是理财，风险管理是最重要，投资只是其中一部分，是要根据理财需求来配置。
有效投机也是投资，把握机会投资并短期获利，但绝大部分人并不具有长久短期获利的能力，大都是把短期获利的喜悦建立在长期亏损痛苦之上的。所以，建立适合自己的整个家庭资产配置体系才是最重要的，把投资决策融合进整个家庭资产配置体系当中，家庭资产才能一段中长期内保值，争取增值。
判断理财险或任何以理财投资为目的的保险产品时，聚焦点都在收益上。用来判断收益高低的唯一指标就是irr（内部收益率）。这是理财险的起点，也是终点。
我们以30岁女性，年交10万为例，计算不同缴费年限下，招商信诺自在人生B款的收益如何：
① 50岁开始领取，不同缴费年限下的利益演示如下：
② 55岁开始领取，不同缴费年限下的利益演示如下：
③ 60岁开始领取，不同缴费年限下的利益演示如下：
④ 65岁开始领取，不同缴费年限下的利益演示如下：
收益还算不错，上述条件下的内部收益率（irr）达到3.9246%，虽然比起我们之前推荐的年金险，收益上虽然还有一定的差距，但在所谓的“大”公司里，这个收益算是比较优秀的了。
我们在选取收益最高的条件之下，以男性为被保险人，看看性别对收益的影响象如何。
30岁男性，年交10万，65岁开始领取，10年交和15年交的利益演示：
看来，男性作为被保险人，收益高于女性。
【总结】
以上是招商信诺自在人生B款年金险的收益情况，总的来说，这款年金险有以下优点：
- 预定利率4.025%类产品，长期利益还算不错
- 产品设计是针对有纯养老增补需求的客户，每年领取年金较高，
- 利率锁定，保证终身不足：
- 前期收益不高，一直到90岁之后，内部收益率（irr）达到3.5%，才超过市面上优秀的增额终身寿险。
【保险公司简介】
招商信诺人寿保险有限公司是招商银行股份有限公司与信诺北美人寿保险公司，于2003年双方合资筹建的人寿保险公司。已获得中国保险监督管理委员会的正式开业批复，注册资本共28亿元人民币，招商银行与北美信诺各出资50%。
股东
招商银行股份有限公司，1987年成立于深圳，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。截至2018年年底，招商银行境内外分支机构逾1800家，在中国大陆的130余个城市设立了服务网点，拥有6家境外分行和3家境外代表处，员工8万余人。
Cigna美国信诺集团,美国信诺集团是美国四大商业健康保险公司之一，也是一家全球性的医疗服务公司，全球约有7万4千名员工，业务遍及30多个国家和地区，所服务的客户超过1亿人。
基于股东在美背景实力，有高端医疗险含赴美医疗需求的客户，可了解招商信诺高端医疗险市场，美国境内TPA优质服务，国内产品性价比高。
PS：
买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。如果搞不清楚保险产品的规则、保障、服务以及保费等方面，不懂得如何选择，请记得向您身边的保险专业人士咨询，当然也欢迎大家找到我，我会站在客观中立的角度，给你专业的建议。
客观、中立、用心。我是一名独立的金融保险经纪人。
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