王先生，41岁，个体经营户，自己购买大车跑运输，年收入15万，年支出5万，目前家庭储蓄50万，觉得自己身体不太好，干5年就不再跑运输，希望为日后的生活提前做好保障。王先生没有投资理财经验，来银行希望客户经理给出理财建议。
【理财分析】
保守型投资者 保险很重要
经科学风险测算，王先生属于保守型投资者：
1.王先生的家庭是抗风险能力较弱，比较适合稳定型和成长型的投资组合规划，现在资产只放在定期里过于单一；
2.家庭没有养老保险以及医疗保险；
3.无投资经验，有投资意愿，在保证家庭收支状况稳健的情况下增加风险资产，提高收益，但需要把控风险，积极中力求稳健；
4.跑大车运输，从事的工作属于高风险行业。
【理财建议】
合理配置家庭应急准备金
先预留一部分紧急预备金，资金数量一般是家庭3-6个月的总开销，大概为2.5万元，但是由于工作特殊，可以多预留一些流动性资金，拿出5万元投资于建行聚财宝或建行速盈，以备家庭不时之需。
另外，建行现在发行一种ETC卡，高速收费打9.5折优惠，能为客户节省一部分费用。
保险养老一个都不能少
由于从事高风险行业，作为家庭支柱，建议再配置上建信 “龙行无忧”和“百万身价”意外保险，防止万一发生意外后生活不被改变，对家庭有一定补偿和保障。
年收入中10万，一部分用于购买5年期缴的养老保险，另一部分购买重大疾病保险。这是终身保障，建行有一款“龙行康佑”2号，可以考虑购买。
最后每个月拿出1000元用于基金定投，以这种方式投资既降低了全额投资基金的风险，长期坚持下去还是会看到不错的收益的，时间长了也储备一部分养老基金，同时培养理财意识，增加投资经验。
科学投资实现资产最优化
将存款中的30万购买保本基金，年化收益率在8%-10%，获得较稳定的收益，用于满足晚年养老生活的日常花销。
鉴于目前的市场行情，将剩余的15万元用于购买国债，三、五年后看市场情况可做调整。
【河北新闻网特约理财师】
马红霞，建行邢台新兴东大街支行个人客户经理，经济学硕士，金融理财师，银行从业5年，具备证券从业资格和保险从业资格，在2015年河北建行个人客户经理资产配置大赛个人赛中荣获一等奖。
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