五一期间，不少朋友都去看房看车了，其实买保险跟买房买车买衣服一样。
很多人都会问这么一个问题：“可以选择的产品那么多，我应该选什么品牌好？”
甚至大部分人会有大公司大品牌情节，觉得大公司靠谱、小公司信不过。
一些对保险不了解的朋友，可能就会因为“小公司”、“没听过”，就去买了一些大品牌性价比不高的保险产品了。
今天我们就来聊一聊小公司的保险产品，到底怎么样？
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一、我们所说的“小公司”是什么呢？
大部人口里的小公司，一般就是从他们是否听说过、分支网点多不多的角度来说的。
其实在保险行业里，没有所谓的“小公司”，为什么这么说呢？
因为保险公司的成立要求真的很高！
保险公司的经营牌照，是很难拿的。《保险法》规定了，设立保险公司，注册资本是不能低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本，就是说必须得拿得出来这么多钱才行。
现实情况是，大多数保险公司的注册资本要远大于2个亿，一般都在10个亿以上。保险公司妥妥的有钱啊。
光光“有钱”还不能开一家保险公司，保险公司的成立对高管的任职资历、筹建方案、发展模式等都有详细的要求，实力要经得起层层审查，不是“大佬”级别的当不了保险公司的股东。
就拿近几年靠百万医疗险，火速出圈的众安保险，很多人从来没听说过。
但众安保险的来头可不小，它是国内首家互联网保险公司，13年在上海成立，注册资本14.6亿，并且于17年在港交所挂牌上市。
它背后的股东则是鼎鼎大名的三马，即阿里巴巴的马云、腾讯的马化腾以及中国平安的马明哲。
这样的保险公司，你还觉得是个小公司吗？
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二、小公司会不会倒闭啊？万一保险公司倒闭，我的保单该怎么办？
买保险，大家最关心的就是理赔了。
这个问题银保监会比咱们还操心。
所有保险公司都由中国银行保险监督管理机构监管，受到《中华人民共和国保险法》保护。
所有的保险公司都必须向指定银行存放注册资本总额的20%作为保证金，这笔资金除了在破产清算时可以动用来偿还债务，其他任何时候都不允许动用。
保险公司成立后，收到的保费也要拿出一部分资金交到保险保障基金中，就像银行必须缴纳存款准备金一样。
这笔钱银保监会帮你存着，谁也不能动，一旦某个保险公司出现危机，就拿出来应急。
这还没完，每家保险公司都还有一个紧箍咒——偿付能力。
偿付能力就是保险公司有没有足够的钱赔付的能力，是衡量保险公司财务状况的基本指标。
银保监会将保险公司偿付充足率分为三类：
不足类公司(偿付充足率低于100%);
充足Ⅰ类公司(偿付充足率100%-150%）;
充足Ⅱ类公司(偿付充足率大于150%)。
一般来说，偿付能力在100%以上就不用担心保险公司赔不起了，但实际上，如果保险公司的偿付能力低于150%时，就要被银保监会“请去聊聊天”。
一旦低于100%，保险公司就摊上事儿了，银保监会将会动用监管权力，要求保险公司将偿付能力恢复到100%之上。
可见，从成立一家保险公司，到后续的偿付能力，每一层都有监管部门在盯着。这个就不用咱们操心了。
退一万步来说，万一真的破产了，我们的保单也不会失效。
根据保险法规定，保险公司破产后，所有保险合同会依法转让给其它保险公司接手，继续履行合同上的责任。
所以，小公司并没有我们想象的那么脆弱，理赔的硬实力并不弱。
有人还会担心，在以后的理赔上，小公司会不会想方设法地拖延理赔、甚至不赔。
保险公司还真的没有这个豹子胆。
保险公司的理赔和售后，也都是有统一的标准和要求的。全行业都是一样的。
在出险时间上，《保险法》就规定了保险公司在收到理赔资料后，必须在30天内作出核定，10天内支付赔款，不然就会失去解除合同的权利。
并且，保险公司只有一次要求补交资料的机会。
保险产品理赔速度的快慢也是受到监管的，不一定“大公司”的理赔服务就比“小公司”的好。
该赔的，保险公司不会无故拒赔。出负面消息，对于保险公司来说，没有任何好处。
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三、那么所谓的大小公司究竟有啥区别？
说大、小公司一定好或者不好，都是不对的。
先来说说，大保险公司的优势：
经过多年时间经营和发展，线下网点多，对大部人来说更有安全感，有更成熟的后台服务支持。
这些优势都需要时间和财力来积累的，这一点上，小保险公司确实是不可相比的。
所以，大公司的劣势也同样明显。
公司的运营、广告宣传、销售人员成本等普遍都会比较高，而这些成本其实最终都会分摊在大家的保费中。
一句话，羊毛出在羊身上。
目前很多小保险公司利用互联网的优势，无论创新产品形态以及销售渠道都很有优势，所以它们的运营、营销成本往往更低，而且创新力强，产品性价比也会更高。
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四、那么在选择保险产品上，应该怎么选择呢？
首先我们需要理解清楚，我们和保险公司的关系，这是一份有合同制约的关系，我们跟保险公司签订一份法律合同，背后是银保监会和中国保险保障基金。
保险说白了就是一纸合同，关乎我们自身权益的，是这份协议里的条款。
讲了那么多，是希望大家在投保时，把关注点多放在合同上，而不是纠结于保险公司的“大小”问题。
如果大家在产品选择上，有任何疑问，记得私信涛哥~
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