大家好,欢迎来到万保资讯。
今天给大家介绍的是泰康人寿新上市的少儿重疾险——乐享健康(双惠少儿)。
它是乐享健康(惠享少儿)的升级版,比旧版增加了2次中症理赔机会,因此取名双惠。
升级后最大的特色是终身可赔14次,且价格不贵。
近期想帮孩子买保险的朋友,可以看一下它。
产品由泰康人寿保险有限公司承保,通过代理人在线下销售。
重疾最多赔5次,属于多次重疾险。
只接受18岁以下少儿投保,18岁以上有另一款成人版可买。
产品保终身,身故赔保额,是储蓄型保险。
条款已备案,大家可以到银保监或泰康人寿的官网查验。
事不宜迟,马上开始介绍它的保障内容。
01. 保什么?乐享健康(双惠少儿)的等待期为90天。
保单生效后的90天内,假如确诊重疾,甚至身故、高残或生命达到终末期状态,保单马上终结,保险公司退还保费。
如果等待期内确诊轻中症,保险公司不予理赔,但保单依然继续有效。
意外事故导致的理赔,没有等待期限制。
等待期过后,保单全面生效。
这款产品不复杂,可分为重疾、轻中症和身故\高残\终末期三部分去理解。
1.1 重疾
乐享健康(双惠少儿)保120种重疾(分5组),终身最多赔5次,每次间隔期为1年。
但它有一处硬伤,就是把高发的较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症分在同一组。
它们的理赔机率仅次于重度恶性肿瘤,分在同一组就只能赔其中一个,多次理赔的价值大打折扣。
绝大多数产品都不会这样分,要入手的朋友必须留意。
作为少儿重疾险,产品在30岁前首次重疾可获得多50%的理赔金。
比如买30万保额,不幸10岁得了白血病,就有45万的赔偿,后续还有4次重疾理赔机会。
因此我们建议给孩子买重疾险,最好都有多次赔付,毕竟保险期长达70年左右。
万一年少时得一次重疾,就再也买不到其他保险,后面还能靠余下几次重疾保障。
1.2 轻中症
如果说重疾部分打了折,乐享健康(双惠少儿)的轻中症就做得挺扎实。
40种轻症最多赔6次,每次额外赔保额的25%,无论是赔付次数与比例都不错。
中症比旧版增加了2次理赔机会,赔付保额的50%,相当实在。
此外,首次理赔轻中症后,以后的保费也不用交。
许多产品没有自带这个功能,必须加钱购买,所以此处要点赞。
1.3 身故\高残\终末期
身故、高残或生命终末期,18岁前返还全部保费,18后赔保额。
比起大多数重疾险,此项保障范围更宽,特别是高残。
全残是最严重的第一级残废,高残通常包含一至三级,因此理赔门槛更低。
产品保终身,保额必定100%拿到,因为人终归一死,钱绝不会白交。
如果老了觉得不需要保障,也可以退保取出现金价值,用于补充养老金。
此时现金价值的数额,应该略低于保额,远高于已交保费。
1.4 内容小结
总的来看,乐享健康(双惠少儿)是一款还行的少儿重疾险。
主要优点是轻中症部分,无论是赔付次数与比例都挺实在,比市面大多数产品要好。
此外,首次理赔轻中症后,还可豁免余下保费。
美中不足是重疾分组有硬伤,让多次赔付的价值大打折扣。
关注它的朋友,必须取舍。
下面我们继续看看承保的泰康人寿如何。
02. 谁承保?说起泰康,听过的朋友好像并不多,估计是这家公司的广告和代理人不算很多。
虽然也是一家保费收入过千亿的大公司,知名度却远不如国寿、平安和太平洋。
此外,泰康人寿还有一位亲兄弟——泰康在线。
现在微信官方卖的一年期产品——微医保·重疾险,就是泰康在线承保。
目前泰康人寿在全国36个省和直辖市开展业务,基本上每一个城市都有分支公司。
2021年保费收入2225亿,市场规模位居前五。
泰康人寿2022年1季度的表现差强人意,亮点不多。
2.1 偿付能力
核心偿付能力比率为133%,是一个还不错的水平。
上季度综合风险评级被评为B让人有点意外,以往它一直都是A级公司。
总体来看,泰康人寿的偿付能力还是很好的,无需担心。
2.2 经营状况
净资产收益率为3.26%,位居行业第12位,是为数不多的亮点。
但综合投资收益率就比较惨,仅有-1.63%,排在行业后面。
不过泰康的投资能力一向很优秀,一季度表现差估计与它较进取的投资风格有关。
二季度A股反弹后,相信它的投资业绩很快回正。
综合退保率是0.81%,位居行业中游,说明业务质量不差。
2.3 投诉量
泰康人寿一季度的投诉量并不少,尤其是亿元保费投诉量表现很差。
2021年第4季度每收1亿元保费,平均有11.49件保单被投诉,位居85家公司中倒数第3位!
万张保单投诉量还好,每1万张保单有0.18件被投诉,排名第34位。
2.4 公司印象
泰康人寿无疑是一家全国性的保险巨头,2021年保费收入超过2000亿。
但2022第1季度表现差强人意,尤其是综合风险评级还被评为B级,有点让人意外。
经营状况还行,投资收益率也有望在二季度回正。
但投诉量偏多,特别是亿元保费投诉量竟然排在倒数第3位。
期望它二季度拿出更好表现。
03. 贵不贵?在互联网保险的凌厉攻势下,近两年大公司的重疾险一直在降价。
这次乐享健康(双惠少儿)升级了2次中症赔付,合共可多赔100%保额。
但价格没有增加,可谓加量不加价。
产品有多达8种交费期可选,我们选取最常见的18年和28年的费率供大家参考。
对于一款多次赔付的终身险,乐享健康(双惠少儿)真心不算贵。
比如0岁女孩买30万交18年,交满也就68580元。
除非在18岁前身故、高残或生命终末期,否则以后至少能拿到30万赔偿。
如果确诊轻中症甚至多次重疾,可拿到的赔偿就更多。
对比其他大公司的同类产品,它的价格也算是偏低,有兴趣的朋友可以亲自比价。
关注公众号【万保资讯】,马上就能轻松比价10 公司超过130款产品。
想看这款产品也很简单,操作只有3步。
- 第1步,搜索:点击【泰康】图标,再输入自己的【年龄】【性别】;
- 第2步,登录:选中【乐享健康(双惠少儿)】后,输入【手机号码】和【短信验证码】登录;
- 第3步,比价:进入产品说明书,更改【保额】【交费期】等选项,随意比价。
如想进一步了解产品,请咨询身边的保险代理人。
如果身边没有认识的代理人,可以打客服电话,或者上保险公司的官网查询。
广州的朋友就比较方便,可以通过我们直接预约保险代理人。
需要帮助的话,就私信我们吧。
04. 最后几句总体来讲,乐享健康(双惠少儿)算是一款值得考虑的产品,但前提是你能接受它重疾分组的硬伤。
优点显然是轻中症做得很扎实,首次理赔还能免除后续保费。
价格挺实惠,在大公司同类产品中偏低。
买保险不能光看产品和价格,承保公司的实力、信誉和服务也是必须考虑的因素。
泰康人寿是全国前五的保险巨头,经营一直很稳健。
但今年1季度的表现差强人意,偿付能力还好,只是投诉有点多。
关于这款产品的好与不好,我们就聊到这里。
如果对产品还有不清楚的地方,欢迎随时私信,我们会尽快回复你。
想知道更多社保和保险的资讯,就请关注我们吧!
谢谢大家。
我们下期再会!
,