退休老人退休了十分兴奋，不用工作也每月有安心的养老收入，真的是让人非常高兴的一件事情。不过，经常有退休老人遇到这样的烦心事，每月领取养老金有的人高、有的人低，那么自己工作这一辈子究竟能不能拿上养老金的平均水平呢？实际上，问题可能比较复杂。
养老金有三种水平在我们国家有两种养老保险，一种叫城乡居民养老保险，一种叫职工基本养老保险。职工基本养老保险又分为企业职工基本养老保险和机关事业单位养老保险两大类，两种养老保险的基金是相互独立的。
（一）城乡居民养老保险，是一种福利性保险。其养老金待遇主要是国家补贴，2018年1月1日起国家将城乡居民养老保险的基础养老金最低标准提高至88元每月。一些地方也可以根据当地的经济发展水平和财力状况进行额外提高，多数地区的养老金水平提升在100~170元之间。按照人社部农村社会保险司公布的数据，截止2019年7月底，城乡居民养老保险退休人员的人均待遇是162元每月。4725元养老金待遇是这一人均待遇的接近30倍。
（二）城镇职工基本养老保险，这是大家最常用的保险。2018年全国共有离退休人员1.1798亿人，养老保险基金总共支出44645亿元。
企业职工养老保险的人均待遇有多少呢？按照人社部月报数据显示，2019年企业基本养老保险基金总收入37830亿元，总支出34631亿元，当期结余3199亿元，累计结余50869亿元。假设有1亿企业退休人员，人均领取养老金待遇是2886元。实际上，由于还有一定的去世职工的丧葬费、抚恤金、养老保险个人账户一次性返还；供养亲属困难补助等待遇，人均养老金水平也就2700元左右。
（三）机关事业单位退休人员的养老金待遇呢？他们的退休待遇水平由于历史因素和缴费基数高等因素，一般养老金待遇比较高。假设机关事业单位退休职工有1800万，假设支出养老保险基金1万亿元，这样计算出来的人均基本养老金待遇是每月4630元，这并不包括职业年金待遇。
所以，4725元的退休待遇水平，差不多相当于机关事业单位的退休人员水平了。
职工的在职工资水平现在不少在职的职工每月工资都挣不到这样高。2019年全国居民的人均工资性收入是17186元，假设只有一半的居民实现就业，其余的是老人孩子或者未就业人员。那么工作人员的每月工资性收入能够达到34372元，人均工资待遇是2865元，只跟企业退休人员的水平差不多。
像我的家庭，我们夫妻两个每月挣的工资也仅仅每月3500多元。每月4700多元的养老金，简直是不敢想的。
2005年国家开始统一调整退休人员的基本养老金，至今已经有16年了。企业退休人员的养老金水平，从700多元上涨到2800多元，是相当不错的进步。近年来的养老金，平均调整幅度一般在5%~6%左右，预计今年也会在5%上下。
4700多元的养老金，比北京市企业退休人员的平均养老金水平还高一些。2019年，北京企业退休人员平均养老金只有4157元。如果退休人员的缴费年限有35年，2019年退休养老金至少还会增加215元。
