华夏红
前言
是不是想过给孩子单独预备一笔专款，将来长大用做教育金？
是否想过给自己存点养老保障金，减轻子女赡养负担？
是否看着一笔长期不动的钱，股票证券不敢投，又想找一份划算又100%没有任何风险的理财储蓄？
是否看着一笔长期不动的钱，股票证券不敢投，又想找一份划算又100%没有任何风险的理财储蓄？
- 又或者是控制不住自己剁手，一年到头月光族想要做出人生财富的改变？
- 有没有什么方式可以对抗全球/全国银行利率持续下行的问题
针对这些问题，我今天想跟你们分享的，是一款市场热度特别高的年金保险：华夏红
保险行业的理财年金险现状
说到年金险，整个行业的各种产品设计形态，虽然基本形态都一样：
主险锁定利率滚存生息 附加万能账户二次增值。
但其中结算利率却各有千秋，有的是1%点多的固收，而有的则达到了监管的满格4.025%
附加万能账户的结算利率保底也从1.75%到6%的年化利率范围也不等，不保底的通常就按4.5%或以上去结算，这个并不保证能达到。对于风险厌恶者来说，“保底固收”就是让我们多了一层心安。
我们今天要说的这款华夏红年金险，主险年化利率是4.025%复利，而附加的万能账户叫金管家赢家版，保底固收年化利率是3%，目前的结算利率是6%，全行业最高（作为一家激进的民营企业，华夏的产品向来不平庸）
这款产品的收益返还规则，分为2种，以满足不同需求的人群：
01
从主险账户领取年金
领取规则
1. 第5年开始返还，每年返还所交保费的6%
2. 第10年开始，每年领取保额的20%
3. 60岁开始养老时，每年领取保额的40%，直到105岁，所有本金仍在，可传承给后代
举个例子，女主32岁时候投保了华夏红，每年存5万，总共只需存5年。那她的主险收益规则如下：
02
放进存钱罐实现二次滚利生息
万能账户的存钱罐功能
如果前面些年选择领取了年金，则领取出来后的年金无法再参与滚利生息。为了满足另外一部分人前期不领取的需求，华夏红专门分设出来一个存钱罐，来保管这部分年金，这个存钱罐就叫：万能账户
它有保底3%的年化利率，预期可达6%，专门存放置主险返还的年金。客户可选择每年领取年金，也可以选择将领取的年金继续放进这个存钱罐继续滚利生息拿收益
还是同样的这份保单来举例子：
我们取60岁时，万能账户的确定价值是291968元，预期可收458462元。
而主险现金价值也同时拥有287051元。
年金
的
功能篇
- 保单贷款。实现现金流流通能够贷到现金价值的80%，贷出来后，账户继续按一样的利率滚存生息，不仅持续收益，而且抵消了一部分贷款利率。
- 强制储蓄，建立良好理财习惯没有逼自己一把，你就不会明白你的优秀
- 获得保本安全的终身收益踩过了股票证券P2P的雷，更能够理解一份100%绝对安全省心的理财工具的重要性。保险是唯一一个从国家层面上，用各种机制约束了它的安全性的公司。
- 保单定制功能可以选择3张自己的私人照片，定制个性化的保单，定制效果可点开看这篇【独家定制】华夏福临门智慧版年金险。定制的个性化这块，我感觉特别温情，可以放上你爱人、家人、爱宠等的幸福瞬间，永久留念
疑问
与
解决篇
- 每年必须要交5万吗？不必须，每年大于等于3000即可。交多利息多，交少利息少。如果压力大，也可选择每年交少一点，然后年限拉长一点，比如一年给自己设定个目标，存个一两万也可以，存10年。交费年限也是灵活的，有一次性交清，或者3年交，5年交，10年交可选。
- 有没有风险呢？会亏吗？年金保险是刚性兑付绝对保本安全的产品，点这可了解保险公司的安全性，完全可以打包票。 有1种情况会亏，那就是如果非要在前9年内就全部退保，会损失部分本金。复利的效益，需要时间来证明，拔苗不能助长。
- 如果身故了怎么办？ 合同有约：“返还未领取的所有账户价值”或者“已交保费”，两者取较大者
- 可以多领吗？可以提前领吗？主险的年金领取是固定的，存多少就按保险公司的规定每年领多少。万能账户的领取则不能超所交总保费的20%。
如果想要领取的金额都超出了这两个范围，有2种方式可解决：1） 全额退保领出，合同结束2） 保单贷款领取，账户持续生息- 万能账户的领取或取消需要收费吗？第一年领取需要收取3%的费用，第2年则收取2%的费用，余下3~5年收1%。 从第6年开始，免收费用。所以，不要在前5年内就开始领取万能账户的钱就可以免了这些费用了。
- 既然提到了华夏的福临门年金，华夏红跟它有什么不同啊？形态设计都是相同的，区别在于华夏红前期领取多，福临门后期领取多。如果是用来作为教育金用途的，建议华夏红年金；如果是用来给自己将来养老补充的，建议福临门年金
- 为什么前期领取多不一定好呢？也不是说一定不好，或一定好。因为钱仍在主险账户的话，享受的是4.025%的利率滚存生息，进入到万能账户的话，则是按3%的保底利率去计算。当然，也有的人认为早点进入万能账户好，因为预期预期预期也可能达到6%的年化利率（当前就是这个年化利率），这样岂不是比主险还高了吗？如果这样理解的话，也可以。
- 华夏这公司怎么样？6%的年化利率能维持多久？十三年前，华夏从一个小公司起步，到今年已经迅速跻身世界500强，发展速度可谓势如破竹，在保险模块这方面，部分地区的保费收入甚至都已经超过了更老的平安人寿。我频繁地亲身接触华夏保险公司，能够体验得到其管理的秩序化，和服务的人性化。华夏出品的产品，相比X安X寿，真的，出彩许多。公司发展也定不会平凡。
6%的结算能维持多久，这个真是没法说得清。各大保险公司的年金理财险在推出之际前几年，都会设定一个相对较高的利率，以后可能会调低利率下来也说不准，这几乎是全行业一致的游戏规则。所以保底利率特别重要，华夏这个，再怎么降，也会永远至少保持在3%以上。- 可以添加疾病风险的保障功能吗？可以附加华夏医保通百万医疗，200万的百万医疗险保障额度，只要几百块的额外附加就可实现，保障和理财都具备，你就赢了。
- 可以抵抗通货膨吗？不能。存银行的钱，可以抗通货膨胀吗？远远不能。余额宝可以抗通货膨胀吗？也不能。钱存任何地方，都没有办法抗通货膨胀。但我们还是要不断地存银行，存余额宝，少数的人才玩股票或项目，风险厌恶者喜欢选择保守安全的方式，激进者喜欢拿去做一些投资收益。但凡投资，皆有风险，这种风险，可能是人的风险，也可能是项目本身的风险，如果有路子，也可以承受这种风险，学学投资的课也是好的。如果想要安全保本基础上赚点收益，4.025%复利的年金险是极好的选择
本文来源于公号：涉险江湖
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