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民法典重要条款学习之--【借款利息的预先扣除】
一、案例
2021年1月1日，张三向李四借款10万元，双方约定借期一年，每个月支付利息2分即2000块钱。交付借款时，李四按照惯例，先扣了当月的利息2000元后将剩余98000元交付给了张三。2022年1月1日，李四向张三追讨欠款，张三认为根据法律规定，砍头息是违法的，不同意支付李四10万元借款本金，认为应当按照98000元来计算本金和利息，之前每个月按照2000块钱来支付利息，多付的部分利息要算在本金里扣除。请问张三的说法有道理吗？为什么？
（案例来源于自编）
二、问题提出
1、什么是“砍头息”？
2、“砍头息”合法吗？为什么？
三、民法典规定
《民法典》
第六百七十条 【借款利息不得预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
四、律师分析意见
1、根据我国民法典的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
2、所谓的“砍头息”就是在出借人在借款当时预先扣除利息，再将剩余借款交付给借款人的行为，“砍头息”就是法律规定的“借款利息预先在本金中扣除”的行为，该行为损害了借款人的权益，导致借款人还没借到钱就要支付利息了，该行为明显是违法的，所以法律严禁“砍头息”行为。
五、律师建议
本案中，李四预先在借款本金中扣除利息的行为属于“砍头息”行为，该行为损害了张三的利益，违反了法律的规定，是无效的。所以张三要求按照实际到手的98000元作为本金并计算利息是合理的。李四有权要求将多付的利息抵扣本金。
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