年纪越大，越临近退休，越关注自己未来养老金能领多少。不过，目前我们的养老保险基金是各省统筹，每一个省都有自己的养老金计算公式，也有自己的养老金计发因素，不同情况下计算出来的养老金确实是不同的。一般来说，社会平均工资越高的地区，计算出来的养老金水平就越高。
相对而言，全国各地养老金计算的基本框架还是大致相同的。退休养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。基础养老金计算公式和个人账户养老金计算公式全国统一，过渡性养老金计算公式各省市自行确定。
相信大家都听说过多缴多得和长缴多得。实际上也确实如此，养老金的每一部分都能够体现出这两大原则。可以说影响我们退休金的主要因素，是缴费基数和缴费年限。
（一）很多人可能对于缴费基数记不清了，但是能够查到的信息是养老保险个人账户的余额。养老保险个人账户确实也反映了个人缴费基数的高低。我们参加养老保险缴费，每月都是按照缴费基数的8%计入个人账户的，比如说现在按照3000元基数缴费，每月进入个人账户240元，每年还会计算一次利息。这些利息计算是利滚利的，近年来的记账利率还非常高。2016年开始是由人社部统一公布，当年就高达8.31%，近年来一直在6%~8%以上。
如果说个人账户能有5万元，其实绝大多数情况都是个人按照60%的最低基数缴费。相对而言，只要知道退休年龄，就可以计算出个人账户养老金的高低。个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。60岁退休计发月数是139个月，55岁是170个月。这样算起来，每月可以领取个人账户养老金360元或294元。
（二）基础养老金，主要跟缴费年限、本人的平均缴费指数等因素相挂钩，如果说由于缴费基数低、平均缴费指数也比较低，只有0.6的情况下，缴费年限34年，可以领取27.2%到退休上年度社会平均工资。
现在退休上年度社会平均工资，各地一般改称为“养老金的计发基数”，2020年山东省养老金计发基数为6573元，增长速度是养老金的增长速度。其他地区普遍也差不多，不过也有的地区只有5000元到6000元左右。以山东省为例，假设计发基数再次增涨4.5%，预计将是6869元。
这样缴费年限34年，平均缴费指数0.6的情况下，基础养老金可以领取1868元。
仅这两部分相加，养老金领取2000多元时没有问题的，但我们不要忘记还有过渡性养老金。
（三）过渡性养老金，主要是根据当地实施统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度以前的缴费年限，按照当地的过渡性系数和计算公式计算而来，各地差距不小。
有的地方过渡性系数是1%，有的是1.4%，山东省是1.3%，也有的地方是通过“虚账实记”等方式计算。以山东省为例，全国多数地方还是跟山东省差不多的。其实山东省也有两种情况，青岛市建立个人账户的时间是1994年10月，其他地区一般是1996年1月1日。让我们统一按照第二种情况计算，34年的缴费年限，差不多至少有8~9年的时间需要计算过渡性养老金。按照9年计算，由于平均缴费指数是0.6，过渡系数1.3%，可以计算过渡性养老金为7.02%的社平工资，差不多是482元。
以上三部分相加，差不多可以领取2600元到2700元左右。这样的计算结果，在全国也是差不多。
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