到底哪个世代的处境最悲惨，最常出现的答案是中国社会俗称的80、90年代，即1980年和1990出生的这个族群，又被称为千禧世代。
巧合的是，世界上许多地区都出现类似的情况。有研究报告把这个世代称为“不幸运的一代”，到底千禧世代遭遇什么困境呢？
这份研究是瑞士信贷在2017年的全球财富报告，报告中把千禧世代称之为不幸运的一代。报告说，他们遭逢国际金融危机，房价飙涨与收入不平等这些问题，因此很难累积财富。
假如千禧世代不幸运，那二战后出生的婴儿潮世代正好相反，他们恰好恭逢房市与股市起涨的年代，比千禧世代更容易积累财富。其中富裕的婴儿潮长辈，会把财富留给晚辈，这就是当前财富不平等的原因之一。
用个简单的例子来说，你我身边同龄人当中，有些人的爸妈可以帮忙出房屋头期款，但那些父母无法出钱赞助的人，就只能苦存5到10年的薪资，才有办法买房。中国千禧世代面临的处境，跟这份报告的描述很类似，不少人出社会时就遇到金融海啸，因此求职不顺。此外，薪酬滞涨加上房价飙涨以及少子化带来的抚养压力，让千禧世代生存难度倍增。不少人在出社会之后，很快就体悟到，自己离梦想中的生活愈来愈远。
我们的邻国，日韩年轻世代也面临类似的状况。日本方面称之为贫困化，意思是他们工时高但时薪低，而且买不起房子。近年一份调查报告发现，日本虽然被称为存钱大国，但该国30岁到49岁男女中，有将近3成的民众没有存款。另外存款低于100万日元约5万人民币）的竟然有6成，这些人之所以没能存钱，有的跟花钱习惯有关，但有一大部分人是因为根本没有闲钱能存。
这种现象不止存在于亚洲，连西方国家的千禧世代，都被认为是不幸的一代。其中美国这个问题特别明显，美国学界与媒体在近5到10年内，不约而同关注起千禧世代的困境，甚至认为他们是美国史上最穷的一代。
美国主流媒体CNN，在2020年就做过一篇报导，标题是“美国史上首次出现，许多千禧世代比他们的父母过得更糟糕”。报道中讲述一个真实案例，29岁的史考特住在美国犹他州，他就像其他同龄人一样，拥有大学学位，毕业后认真找工作，现在在犹他州一家经营健康与美容事业的公司担任行销经理，每年收入达到6万美元，比美国平均年薪还要高出一万美元。史考特的父亲叫做克雷格，几年已经64岁，当年他没有完成大学学位，年纪轻轻就进社会历练，他从事机械工程工作。在29岁时年收入大约2万美元，换算现在币值是5万美元，虽然薪水看起来不多，但足以让克雷格结婚买房。
而故事的主角史考特现在仍然跟父母住在一起，因为他计算过，当地房价超过他的年薪五倍。而他的老爸当年买房时，房价只有两倍年薪，因此史考特即使学历比较高，薪水也比较多，但对他来说，照顾家人以及购买一间普通的房子，似乎仍是遥不可及的梦想。史考特的故事凸显出，千禧世代困境中，一个很独特的现象，就是这个世代的收入账面数字不见得比爸妈低，但薪资却不足以维系生活。
有财经专家比较二战后出生的婴儿潮世代，1960年代和1970年代出生的X世代以及千禧世代的收入，结果发现千禧世代的收入并没有比较低，那到底是什么原因导致他们不幸运呢？问题出现在生活成本飙涨，美国在过去21年内，大学学位，医疗保健和儿童托育等服务费用的涨幅，远远超过薪资调升的幅度。
如果从2006年至今的数据来看，美国工资账面成长19%，但算进通货膨胀，实质薪资其实是在下滑。另外房价上升也是一大问题，根据美国人口普查局的数据，1980年一间主流规格的房产价格，经通膨调整后为19.7万美元，但现在同样规格的房产，已经超过32.5万美元，如果是在大城市里房价会更高。这背后的意思就是，当代劳工的购买力比以前要低落，就连收入高达6位数的千禧一代都觉得生活很辛苦。
还有一个常被讨论的议题，就是千禧世代的教育水准明明都比较高，为何文凭没有转化成未来的财富，反而变成“双重困境”。我们同样来看一个真实的案例，26岁的嘉西亚住在美国德州，她是家里第一个拥有大学文凭的人。嘉西亚大学时读的是教育学，梦想是成为一名小学老师。但在她毕业时，当地因为少子化，教职职缺锐减，嘉西亚为了维系生活，于是扩大求职类别的范围，但她过往的时间都花在求学上面，因此没有其它工作经验，应征工作的过程屡屡受挫。最后她在一家诊所工作，时薪只有11美元，而嘉西亚的父母学历没有她高，但跟前一个故事一样，他们在30岁时就已经买房生子，至于嘉西亚面临的问题，除了低薪之外，还有27000美元的学生贷款。被问起她是否可能过得比父母更好，嘉西亚说她只希望能求得一份稳定的工作。
嘉西亚明明有较高的学历，为何文凭无法为她换得更好的生活呢？经济学家尼利，在她的著作《大逆转》中分析，千禧世代背负的教育债务是美国史上所有世代中最重的。虽然所有的贷款机构和教育工作者都跟年轻人说，投资教育可以提高未来的收入，但教育成本上升得过快，相较之下前人背负得学生贷款中位数，只有3000美元。但千禧世代欠下的学贷普遍超过1万美元，年轻人一出社会就为了还债而苦恼。
除了债务问题外，千禧一代还面临文凭通膨的状况。指的是一般工作要求的最低学历不断上调。有研究显示，美国拥有学士学位的劳工中，有将近一半的人，从事其实不需要大学学位的工作。换句话说，大学文凭已经是底薪工作的先决条件。那如果换个角度想，既然文凭愈来愈不值钱，加上学贷不便宜，那是否代表干脆不要上大学呢？答案是错的。在美国，只有高中文凭的就业者，失业率是大学生的三倍，也就是说文凭通胀造成千禧世代的两难困境。你不得不花大钱念书，但却有高几率只会换到底薪。
总结来说，美国千禧世代的困境可以归纳成三点，首先是时代因素，千禧世代不像婴儿潮世代那样，正好遇到工作职缺大增，股市房市起涨的大时代。第二是生活成本，千禧世代虽然薪资不一定输给上一代，但却因为房价物价上涨而受到压力。最后是教育内卷，本来教育是脱贫的机会，但文凭因为通膨换不到高薪，社会的财富分配愈来愈不均。富者恒富，穷者恒穷。
从美国的案例可以替我们回答最初的问题，千禧世代是最不幸运的一代吗？答案恐怕是肯定的，以上三个酿成世代困境的原因，在其它国家也或多或少相似。不过也有专家认为，未来的世代说不定会更加辛苦。不少老一辈人认为，千禧世代明明享有比较好的物质生活，为何不懂得努力打拼。但从其它国家的案例可以看到，事实上每一个时代，都给了当下世代生存的课题。但我们也能从积极的角度来看，千禧世代其实也有这个时代的优势，其中最重要的是资讯。现在你想学习投资理财或寻找职业生涯建议，敲敲键盘就能得到无数相关知识，不少千禧世代便是利用资讯优势突破困境。
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