意外保险，在保险合同文本上面的定义是突发的，非本意的，非疾病的，外来的使身体受到伤害的客观事件。但是对于很多人来说，这个概念和他们想象中的意外是与区别的，很多的人认为，只要是没有想到的损失，都应该叫做意外。因此，买保险的时候不了解，不对比，不核实就下单购买，结果发生事故了才知道保险对于意外还有这样的定义。
对于意外保险，在这里就给大家去聊一聊怎样去正确的理解，在理解了意外的真正含义后，更能有助于我们去区分和选择适何自己的意外保险。
对于概念的理解，一定要注意重要的几个定语，非本意，非疾病，外来的。
非本意指的是事前没有料想到或故意安排，是超出自己本身想法的意思，因此，在保险实务中，故意的伤害，自残，自杀等，都不归属于意外保险的保障范围。
非疾病指的是意外保险事故的产生和延续，都不是因为自身疾病所导致或诱发的。在对于这点的判定上，存在的争议也是最多的，很多人都觉得无法分辨究竟意外的产生是否是由于疾病导致，因此，为公平起见，保险公司在意外责任的划分上，都选择了以第三方的判定结论为理赔依据进行划分。在我国，具有法律效应的第三方机构，例如医院，医院出具的病例和病情诊断书等，都是具有法律效应的医疗结论。
外来的指的是，意外事故的发生是非源于自身身体内部而是强调身体外部的原因引发的。在确定意外事故非疾病的情况下，有时身体的非病性的生理反应也有可能诱发意外事故的发生，因此在保险公司处理意外保险时，也会考虑意外的发生是否有这种原因的存在，如果有，也会对保险事故进行免赔。
从意外保险的保险时间来说，它分为，极短期意外保险，短期意外保险和长期意外保险。极短期意外保险指的是使用时间或者有效时间非常短的意外保险，最常见的就是航空保险等交通工具，或是一些商场的公众责任保险。而短期意外保险，一般指的是一年期以下意外保险，对于这一类型的保险，它的适用范围较广，很多人去选择是作为首选，对于这类意外保险的时候，费用比较相对低，而且包含的意外的保障内容也比较多，常见的有各种一年期的意外保险卡单，旅游责任保险等。而作为长期意外保险，我们一般指的都是有效时间超过一年以上的意外保险，对于这一类型的意外保险，有的是五年十年，最长的是终身的（因为人寿保险在责任中包含了意外伤害，所以我们把人寿保险归类在长期意外保障范围），这一类型的保险，相对来说它的平均费用更低，保障时间更长。因为风险发生得到不确定性，因此很多家庭都是会选择一些长期的意外保险作为家庭基础保障。
了解了意外保险的定义和时效后，那么需要了解下意外保险的保障内容，对于意外保险，很多人只是把它视作一种简单的意外医疗或死亡的责任，在现行销售的险种中，一份完整的意外保险其实包含主要有三方面的内容，一个是意外残疾保险，是在发生意外导致残疾以后，保险公司会按照残疾的等级，予以经济上的补偿，第二个是意外的医疗，是在遭遇意外事故以后，治疗所支出的费用，由保险公司来进行分项按比例报销或给付，当然对于意外医疗中间有的公司还包括意外住院的津贴。第三个是意外身故的赔偿责任，意外致人死亡后保险公司按照保险金额给予赔偿。当然，由于各家公司在各自的原因，在设定险种组合的时候，几种责任可能会包含在一起，而有的却没有。因此在自己选择意外保险的时候，一定要看清楚保险责任所包含的内容。
在购买意外保险的时候，还有几点是要大家特别关注的
一）风险存在的普遍性和不确定，决定了意外保险对于家庭应该是必备的，意外保险在所以的保险中费用是最便宜的，保险杠杆的作用非常大。每个家庭不论经济能力高低都应该购买一些作为基础保障，有了基础保障同时，针对家庭收入主体，在特殊时间还可以增补一些短期的或者极短期的意外保险来提升整体的家庭保障，例如外出旅游或务工等。
二）需要注意的什么是职业类别的投保限制，对于意外保险，并不是说每个人都可以按照同样的标准去选择，在意外保险的投保要求里面，对投保人职业要求有比较严格的规定，一般风险越高，保费越多，风险越低，保费相对比较便宜，所以我们在选择意外保险的时候，一定要看清楚他的职业类别的限制。例如现在在售的意外保险卡，每10万的保额，费用是100元，但不同的公司对投保人都明确标注只限于1到3类的人员投保或者按职业类别比例赔付的约定，如果是1到6类投保的卡单，它在不同的职业类别上面，会有一些不同的免赔或者打折赔付的要求，这点是在投保的时候一定要特别注意的。如果投保了超职业限制的意外卡单，就很有可能在发生意外保险责任事故以后，无法获得保险公司的理赔。同时在保险事故发生以后，保险公司会按照发生意外事故时的职业类别来对保险进行赔付
三)投保时注意保险的最高限额，免赔额度以及报销比例，同时出险后及时报案，入住定点医院或认可医院，有助于保险理赔的快速处理。
通过上述的意外保险的相关内容的了解，相信大家在选择意外保险的时候，能够选择到适合自己的合适保险，了解保险，才能够真真切切的享受到保险给我们生活带来的便宜和保障。
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