原创： 专家组 优选保 今天
引言：儿童保险市场需求非常火热，采访上百个妈妈，95%以上的都明确表明有给孩子买保险的需求。生孩子前她可能很反感保险，但是孩子出生后，稍微一感冒发烧，整个家庭都特别慌张，经常发烧的也许就神经紧张，怕会不会是白血病。觉得再穷也要确保给孩子点保障，孩子万一出什么事不至于没钱治。
今天写这篇文章，我也不再劝你先保大人还是先保孩子，因为下面推荐的几款儿童保险都是白菜价，全都可以单独购买，先果断买了再说，不会对整个家庭的保险规划有什么影响。这里强调一下，本篇推荐的所有儿童产品，是一个精通整个保险市场几千种产品的团队，经过反复对比、层层筛选出来的，是目前整个市场性价比最高的，也是最适合给孩子购买的产品，都属于保险公司赔本赚吆喝的战略型产品，不要浪费时间再去对比，薅羊毛要果断。
推荐一：社保医疗
不论是城镇居民还是农村合作医疗，抓紧时间给孩子买社保医疗，比买任何商业保险都划算，必须买。并且后面买商业保险，大部分都是分“有社保”和“无社保”的，有社保的一般保费更便宜，或者保障更多。关于社保的性价比不多介绍，之前写过相关文章，有兴趣的朋友可以点击进去看看。优选保推荐指数：★★★★★
推荐二：普通医疗保险
为什么要在住院医疗险前面加“普通”两字？因为现在的百万医疗险太横行了，想给孩子买医疗保险，无论到哪里都能接触到百万医疗险。我一向不太喜欢百万医疗险，给特别是容易生病的孩子买，百万医疗这种产品确实有一定的用处，但是用到的几率并不大。下面我按照孩子年龄顺序来推荐产品。如果有的产品分“有社保版”和“无社保版”，推荐选“有社保版”，买了医疗保险后再去办社保也不晚，要抓紧时间在出险前给孩子买医保。
1、出生即可买的医疗保险：人保少儿住院万元护（基础版）
产品介绍：
- 公司：人保财险
- 承保年龄：0—17岁儿童
- 保障期限：1年
- 缴费期限：1年
- 保费：240元，不分年龄段，不分性别
- 限购份数：1份
- 住院医疗等待期：意外无等待期，疾病60天等待期
保险责任：
- 意外身故和残疾：10万保额
- 意外医疗（含门诊）：1万保额，免赔额100元，100%赔付，限社保范围内
- 住院医疗：1万保额，免赔额100元，社保内报销80%，自费药报销50%
优选保点评：
人保住院万元护少儿版，是最适合给刚出生的孩子买的保险。在新生儿这个领域，保险公司向来是比较保守的，不太敢保刚刚出生的婴儿，市场中儿童保险产品一般情况都是要至少出生满30天或60天才开始承保。这款产品也是找遍了各种渠道才发现的，最大特点是不限出生时间，使用出生证编号即可投保。如果孩子出生已满60天，建议不要买这款，因为下面的儿童产品性价比更高。优选保推荐指数：★★★★☆
2、出生满60天——2周岁，推荐买宝贝太平幼儿综合保障计划。
产品介绍：
- 公司：太平养老
- 承保年龄：出生满60天—17岁儿童
- 保障期限：1年
- 缴费期限：1年
- 保费：360元，不分年龄段，不分性别
- 限购份数：1份
- 住院医疗等待期：意外无等待期，疾病60天等待期
保险责任：
- 意外伤害：5万保额
- 定期寿险：5万保额
- 意外医疗（含门诊）：1万保额，每次免赔100元，100%赔付
- 住院医疗：10万保额，免赔额600元，80%赔付
优选保点评：
买宝贝太平保险，10万的保额仅仅360元，在保额方面实在是太划算了，孩子不生什么大病是绝对够用的。唯一缺点是住院医疗的免赔额稍微有点高，要自费600元后才开始报销，但是算上这个缺点，这款产品也是最适合给0-2岁孩子买的保险。3岁及以上的孩子不推荐买，因为有学平险，学平险是你一生中能买到的商业保险中最划算的，因为它是半商业版福利性质的。优选保推荐指数：★★★★☆
3、出生满3岁——24周岁，推荐国寿住院无忧学平险
产品介绍：
- 公司：国寿产险
- 承保年龄：3—24岁儿童
- 保障期限：1年
- 缴费期限：1年
- 保费：见下表，不分性别
- 购买条件：上学（含幼儿园）
- 限购份数：1份
- 住院医疗等待期：意外无等待期，疾病90天等待期
保险责任：见下图
住院医疗：每次事故免赔100元，按条款约定的分档基准给付比例给付医疗保险金；分档基准给付比例如下：
优选保点评：
在给孩子买保险的过程中，很多有关保险的误会，都是这样产生的。如果代理人卖给你这个儿童产品，可能他只会告诉你：50元可以保6万住院医疗，比如1000元内的医疗费只能报销50%一般不会说出来。其实这就是保险的设计原理，如果0免赔、100%报销，那就不可能50元了。即便如此，这款儿童产品保险公司也一定是亏钱的，它给你带来的是医疗费用补偿，而不是免费住院。买白银版的就够了，推荐3-24岁儿童都买这款保险。关键要的是住院医疗保障。优选保推荐指数：★★★★★
推荐三：少儿白血病专项保障
我国每年新增4万白血病患者，其中50%是儿童，儿童高发年龄段是2-7岁。如果及早治疗，治愈率是70%以上。所以，给孩子买保险很有必要重视白血病方面的专项保障。此类产品只推荐一款：“爱我宝贝”少儿白血病保险。
产品介绍：
- 公司：信美相互人寿
- 承保年龄：出生30天——17岁儿童
- 缴费期限：一次性缴清
- 保障期限：至25岁（保到孩子发病率最低的年龄）
- 白血病保额：20万、30万、50万可选
- 轻症白血病保额：产品自带轻症保障，不另外付保费，赔付白血病保额的30%
- 等待期：90天
保费举例：
给0岁男孩买这款保险，选择50万额，只能选择一次性缴清，保费是1220元，保障至25岁。平均每年保费是48.8元。儿童年龄越大，保费越便宜，因为保障的时间随之变短。
优选保点评：
爱我宝贝少儿白血病保险是信美相互人寿的，属于保险产品，而非相互宝之类的互助计划。给孩子买这款保险，每年用不到50元的保费，换来50万的儿童白血病专项保障，是目前市面上所有同类型产品中最划算的，非常适合买给孩子。并且我们已经跟信美相互人寿沟通过，这款儿童保险产品随时会下架，因为实在是亏损太严重，保险公司并不希望有人买他们这款保险（信美相互目前非常纠结）。推荐所有年龄段的孩子必买这款保险。优选保推荐指数：★★★★★
推荐四：可报销疾病门诊的医疗险
这里要科普一点儿童保险小常识：意外医疗险通常是不限住院还是门诊治疗，都可以报销，但是住院医疗险，从名字上看，就是只能报销住院产生的医疗费用。市面上有少数住院医疗险，其实是打着可以报销门诊的旗号在忽悠客户，认真看条款后才发现根本不是那回事。给孩子买保险小常识：这些所谓的门诊报销只是住院前的门诊报销，如果不住院，这次门诊的费用是不能报销的。举个例子：孩子生病了去医院一般是要先在门诊挂号吧，至少也要抽血拍片什么的检查后，医生才能判断是否需要让孩子住院对吧，那些所谓的可报销门诊的住院医疗险，实际上并不能报销单纯的门诊费用。
孩子感冒发烧是太正常不过的，如果门诊检查、化验、开药都能报销，那保险公司是不是要亏死？所以，我国保险业发展这么多年，都很难发现哪家公司敢卖儿童疾病门诊医疗保险，反之，如果有，马上果断给孩子买此类保险。推荐一款目前市场上仅存的可报销疾病门诊的医疗险：少儿门诊暖宝保。
产品介绍：
- 公司：华泰财险
- 承保年龄：出生30天——17周岁儿童
- 保障期限：1年
- 缴费期限：1年
- 保费：不分年龄和性别，有社保保费580元，无社保880元
保障责任：
- 综合意外：20万
- 疾病住院医疗：1万元保额
- 意外伤害医疗：1万元保额
- 疾病门诊医疗：5000元保额，具体说明看下表
优选保点评：
给孩子买华泰暖宝保，完全是捡漏洞，这款产品可谓是设计的比较粗糙，0-17岁保障不变，居然保费也不变（0-2岁可是疾病最高发期啊）。刚刚出生满30天的孩子，即便是只买1万元保额的住院医疗，580元也是非常划算的。有了这5000元的疾病门诊保额，平时感冒发烧都可以去大医院随意开药了。华泰财险也许是沉默的时间太久了，现在想找找存在感，任性的设计出如此倒贴的儿童保险产品出来，推荐立刻马上买给孩子，与上面的几款保险可重复购买。如果觉得华泰这家保险公司太小，怕理赔有问题，别担心，理赔服务我们负责到底。优选保推荐指数：★★★★★
推荐五：意外险
泰康极致意外险2019版（学生版）
产品介绍：
- 公司：泰康在线
- 承保年龄：6——17周岁儿童
- 保障期限：1年
- 缴费期限：1年
- 保费：33元，不分年龄段，不分性别
- 意外身故/残疾保额：20万
- 意外医疗保额：5000元，100元免赔额，100%报销
优选保点评：
这款产品不同于上面的几款，意外险对于孩子是唯一一个可买可不买的，因为你给孩子买了医疗险后，意外医疗责任也是涵盖进去的，另外孩子不承担家庭收入，孩子如果不幸发生意外去世，是不会给家庭经济带来影响的，所以，给孩子买意外险并不能体现保险的意义。但是这款也是儿童意外保险中性价比最高的，如果看中意外保障，买这款准没错。优选保推荐指数：★★★★
最后总结：
最近遇到了很多妈妈主动咨询如何给孩子购买保险，希望这篇文章能一次性帮到你，不要再反复询问、反复对比了，没有性价比更高的了，这些全都是保险公司血亏的产品。
我们来回顾一下：
- 出生30天内：买人保少儿住院万元护（基础版）
- 出生满30天：买宝贝太平幼儿综合保障计划
- 3-24岁：买国寿住院无忧学平险
- 所有年龄段：都必买“爱我宝贝”少儿白血病保险、少儿门诊暖宝保。
- 6-17岁：如果看中意外保障，可以买泰康极致意外险2019版（学生版）
购买方法：打开优选保公众号，点击右下角“优选保险”进入后自助购买。
延伸阅读：
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如果觉得有用，希望能转发给身边有需求的亲朋好友，这样给孩子买实在太赚了！
