很多家庭是由于孩子出生，才开始关注保险的。宝宝天真可爱，好奇心强且不会保护自己，发生意外的几率也比较大。
虽然半年前我们讲过儿童意外险，不过之前推荐的产品有的已经下架，所以今天深蓝君就再对儿童意外险进行一次测评。主要内容如下：
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儿童买保险，怎么买最合理？
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购买儿童意外险，常见热点问题答疑。
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30款儿童意外险对比分析，哪款好？
宝宝刚出生，父母对孩子的爱是天然的冲动，很多时候做的都是超越理性的。按照我们之前的逻辑，深蓝君建议还在为孩子购买保险的父母们，选购时遵循如下顺序：
据全国儿童安全组织数据显示，意外伤害已成为我国14岁以下儿童第一死因：
幼儿从床上坠落、误食危险品、烫伤、触电、窒息、溺水、交通事故等都是每个孩子成长中需要预防的风险。
针对意外险，深蓝君整理了用户的热点问题，答疑如下：
热点问题1：儿童意外保额，不能超过20万？
为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。
需要提醒大家的是，上面是指身故赔付，对重疾险是不受影响的，就算给孩子多家公司购买了100万保额的重疾险，符合理赔条件，也是可以获得100万理赔的。
热点问题2：儿童意外险挑选重点是什么？
深蓝君建议重点关注意外医疗，因为意外身故存在赔付限额，而且绝大部分意外都不会身故，所以意外医疗就非常重要，如果预算足够，可以重点关注意外医疗不限社保用药的产品。
需要大家根据自己的情况，在保费多少、保额大小、意外医疗保障几个维度进行权衡，才能选择到一款适合自己的产品。
二、30款少儿意外险对比分析：因为市场上的产品不断的迭代更新，深蓝君通过市场各大网销平台进行了筛选，选择了近30款少儿意意外险进行对比：
安心财险儿童意外险
众安保险成长无忧险
众安保险少儿综合意外险
众安保险个人综合意外险
泰康财险少儿综合意外医疗险
太平周全保
中国人寿开心保无忧意外保障计划
平安财险平安少儿意外险
平安养老险少儿意外健康综合险
人保e家综合意外保障计划
人保财险少儿综合意外
人保财险学生幼儿意外伤害保险
安联保险全年个人意外险
苏黎世百万人生
幸福人寿慧择全年综合意外
华泰财险个人综合意外保障
君龙人寿全年综合意外险
君安综合意外保障计划
史带个人意外伤害保险
我们从中选出了几款性价比比较高的产品，重点给大家分析一下，具体见下图：
上述图表中的意外险，除了48元的少儿意外不推荐购买，其余的产品都是不错的，可以结合自己的实际情况来选择。
如果想最少预算：那么推荐泰康财险少儿意外险，仅需要60元，就可以获得不错的保障。
如果想保障全面：推荐众安个人综合意外险，这款产品最大的优势是意外医疗不限社保范围，对于社保报销范围外的自费药和项目，都是可以报销的。
我们看一下具体产品的测评：
1、众安成长无忧意外险
这款产品就是今年四月我们推荐的那款，不过在支付宝已经下架，但是在苏宁易购的官网买到。
产品最大特点是高性价比，20万保额、3万意外医疗，只需95元，还附带5万监护人责任保障。
深蓝君认为，哪怕不带监护人责任，这款产品性价比很不错。
2、众安少儿综合意外医疗险
上文提到，支付宝的众安少儿意外险已下架，取而代之的就是这一款。深蓝君也电话咨询过众安的客服，客服原话是：这款产品新增了住院津贴50元/天，且价格更低。
事实真的是这样吗？
48元/年确实便宜，但羊毛出在羊身上，这款产品意外医疗只有1万元，每次赔付有200的免赔额，且报销额度仅为80%。
对于这种价格便宜保障也打折的产品，深蓝君是非常不推荐购买的。
3、安心财险儿童意外险
这是产品是安心财险和小米共同定制的，20万保额、2万意外医疗，只需100元/年，性价比也可以。
产品创新之处在于，增加了儿童走失慰问金和法律费用补偿等，保障范围有所扩展。据深蓝君了解，这一点还是吸引了不少父母。
关于20万保额的儿童走失慰问金，我们看看条款：
在保险期间内，被保险人下落不明，且经公安机关立案，对于被保险人的配偶、子女、父母或与被保险人 具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属为寻找被保险人而支出的费用损失，保险人按照本保险合同的约定进行赔偿。
注意，一定要经过公安机关立案，并且一定是要寻找孩子发生的费用支出才能赔偿，并不是孩子走失了就给20万，而是视实际支出而定，最高20万。
所以儿童走失这点深蓝君觉得宣传大于实际作用，仅仅是产品宣传的卖点而已。
4、泰康少儿综合意外医疗险
这款产品虽说是少儿意外，但0-65岁均可投保，20万保额，2万医疗保额。
与前面介绍的几款产品相比，虽然多了100元的免赔额，但60元的价格，性价比也很高。另外如果用医保等其他途径补偿后，意外医疗额度可以提升20%。
整体保障中规中矩，深蓝君推荐追求性价比的父母可以购买这一款。
5、众安个人综合意外险
这款意外险，老朋友再熟悉不过了，购买年龄0-65岁，最大的特点就是意外医疗费用不限社保用药。
我们知道医药报销是存在目录的，甲乙丙类的药品和耗材报销比例是不同的，在治疗过程中有很多医疗费用支出是医保是无法报销的。
在对比图中，除了这款产品以外，其余都是在社保报销目录范围内100%报销，但是对于自费药、自费项目都是无法报销的。
上述产品中，只有这款可以报销社保外的自费部分，从意外医疗的角度来讲，这款产品是所有产品中保障最好的，贵也有贵的道理。所以不追求性价比，还有稍微多的预算是可以购买这款的。
由于保险行业的通病：不同的销售渠道产品不同、价格不同、规则不同，众安官网销售的同款产品是没办法18岁以下投保的。
三、如挑选一款儿童意外险？意外险相对比较简单，深蓝君建议大家关注如下几点：
四、写在最后：
意外身故/伤残：对于成年人来讲，一定要选择意外身故/伤残保额高的产品，但是对于10岁以下儿童，由于国家对身故赔付存在限额，所以保额并不是特别关注的重点。
意外医疗额度：发生了意外都是要治疗的，所以意外医疗也是关键。好的意外险一定是免赔额越低越好，报销比例越高越好。目前市场上大多数产品的意外医疗都是报销社保范围内的，也有一些优秀的产品意外医疗同时包含社保外用药。
不要过份关注续保：几乎全部的意外险都没有健康告知，所以想买就能买到，所以不建议购买长期意外险。很多长期意外险不仅价格贵，而且保障非常差，我们之前也做过深度测评。
不要关注意外津贴：深蓝君也遇到了个别的父母，为了每天的200元的意外津贴购买了很贵的产品。个人觉得意外住院津贴只是起到一个锦上添花的作用，切莫为了高额津贴，本末倒置。
孩子出生后，很多父母对孩子的投入都是不计成本的，对于纸尿布等日用品倒是还好，但是对于长期缴费的保险建议一定要慎重。
一位读者给深蓝君留下了深刻的印象，为孩子做了360度全方位的保障：意外、重疾、医疗，教育金，但作为家庭经济支柱的爸爸，却还是裸奔状态。
建议始终牢记一句话，父母才是孩子最好的保障，不论是父母的爱，还是健康的身体。
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