题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
一、产品形态
金生有约（优享版）养老年金保险由中荷人寿承保，产品保障如下图所示：
男性可选择领取养老年金年龄为：55/60/65
女性可选择领取养老年金年龄为：55/60/65
二、养老水平测算
衡量一款产品养老水平的高低，主要关注2点。
第1点：退休时每年能领多少钱
即活着的时候可以领取多少生存金，生存年金越高，越适合做养老保障
第2点：身故时能赔付多少钱
身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任；二是产品的现金价值。
若产品的现金价值高于身故赔付，可以通过退保，拿回现金价值；反则理赔身故责任。
以40岁，女性，10年缴费，每年交纳保费10万，55岁开始终身领取为例：
领取年金至70岁时身故：每年领取养老金75126.8元，加上身故赔付，总计领取1202028.8元，复利收益1.03%。
领取年金至75岁时身故：每年领取养老金75126.8元，加上身故赔付，总计领取1577662.8元，复利收益2.29%。
领取年金至80岁时身故：每年领取养老金75126.8元，加上身故赔付，总计领取1953296.8元，复利收益3.05%。
领取年金至85岁时身故：每年领取养老金75126.8元，加上身故赔付，总计领取2328930.8元，复利收益3.55%。
领取年金至90岁时身故：每年领取养老金75126.8元，加上身故赔付，总计领取2704564.8元，复利收益3.88%。
注：虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异，但是实例的收益水平，可以代表产品整体的收益实力，大家可放心参考。
三、承保公司实力
金生有约（优享版）养老年金，由中荷人寿承保。 中荷人寿成立于2002年11月，注册资本共26.7亿元人民币，总部位于大连。
2021年第四季度综合偿付能力为170.45%，风险综合评级A类，运营状况良好。
公司股东背景如下图所示：
四、配置建议
整体来说，金生有约（优享版）的养老年金收益处于较普通的水平。
生存金领取到80周岁，收益水平也没有超过增额终身寿险的3.5%复利，不太值得推荐。
建议大家再看看市面上其他产品，综合衡量哪款产品更适合自己。 如果大家想更全面、更专业的做好养老规划，可以私聊京哥，我能为你找到全市场最符合你需求的产品。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
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