前几天，我买了一台索尼的微单，套机外加了一个1.8光圈定头。
原本，我觉得有一定单反操作经验的我，能够轻松驾驭这台机器，在手动对焦中自由切换。
但，我发现是自己想多了。
事实证明，一切技能不持续巩固和训练，最终都会生疏。
无奈之下我摸出了说明书。
翻了一遍之后发现，根本不说人话！
于是我放弃了说明书，去看真人操作示范视频了。
其实，在保险行业从业以来，我也经常会站在用户的角度去想一个问题。
那么多公司、那么多产品、如此生涩和枯燥的合同和条款。
对于非从业者来说，真的读得下去吗？
但不去看，总是不放心。
中间条款有坑怎么办，责任有瑕疵怎么办，实际承保服务不如代理人说得那样怎么办。
由于我经常碰到客户会问我：
“Kris，这块高端医疗怎么样，条款太多了你直接跟我说说吧！”所以我决定今天重点来聊一聊高端医疗险。
插一句，还分不清百万医疗和高端医疗区别的，把两者混为一谈的，请到：
都有社保了，还有必要买商业医疗险吗？加以复习。
首先，关于高端医疗大体可以帮助我们解决哪些问题，我分别在这三篇文章里面已经聊过了，可自行复习。
1.高端医疗
2.孕产险
3.海外医疗
那么怎么样去衡量一款高端医疗产品是否适合自己呢？
这里说两句，其实不管是高端医疗，还是重疾、年金，衡量产品好坏一定是由两个标尺组成的。
1.市场层面：这个产品在市面上的竞争力和优势
比方说重疾险，市场层面上，最优秀的产品里，重症是可以不分组多次赔付，甚至还支持癌症多次赔付；而不那么优秀的可能在分组上面有些下瑕疵，比如癌症没有单独成组。
再比方说年金，市面上产品很多，但不管分红演示数据多么好看，还是建议选择保底收益率高的产品。
2.需求层面：它能否解决你的问题，是否匹配你的需求优先级
比方说高端医疗，如果你只是希望改善就医体验，日常的小病都可以在私立医院看病报销，而不是追求要拓展就医范围到海外，甚至全球。
那么一些对接了私立医院的中高端医疗产品就可以满足你的需求，如果想压低预算，甚至不用去选择齿科、体检等附加责任。
而如果你是备孕打算去私立医院生产，一方面希望可以有更好的生产环境和体验，另一方面也是希望有高额的保障，假如发生妊娠并发症等情况能得到更好的医疗救治。
那么带有孕产责任的高端医疗产品是你的首选，如果你希望做剖宫产且包含全套产检，对生产这部分预算比较高，那么生产额度高只有4万或者6万多的，可能就不太够。
再比如说，已经怀孕的和准备怀孕的，能够选择的产品范围和保障责任也是完全不同的。
See？
并不是仅仅是一步到位，照着别人都就能买准合适自己的产品。
事实上，高端医疗险的细节真的很琐碎，每家公司的产品差别也很大，而且每年基本都有调整。
我自己的产品夹也需要定期更新，否则很多信息就不是最新最全的。
比如有些既往症可以加费赔付，有些就会免除既往症责任；有些小孩可以单独投保，但有些必须一个大人带孩子才可以买。
如果是在北京的朋友，有些家长是希望可以带孩子去新世纪儿童医院看病的，有些产品虽然对接了私立医院，但是新世纪儿童医院就不包含在内。
还比如，大部分买高端医疗的，都是希望体验最优质服务，比如说不用贴一堆发票去报销，而是可以支持直付，随处划卡就可以了，用不着自己垫钱掏手机。
但针对直付，有些产品只有住院才可以申请，门诊要事后报销；有些是全程可以直接付结算。但有些即便是高端医疗产品，没有直付医院，也是需要你提前垫钱。
即便是支持直付，也需要预授权，提前向保险公司联系获得批准。
如果要涉及前往海外治疗，情况会更复杂一些，比如去美国，医院怎么约，就诊卡怎么用，诊断书的翻译等等。
讲到底，买高端医疗其本质是买的资源和服务。
什么是好的医疗服务呢？在你举足无措时，能够派专业医疗顾问协助收集病情资料，帮你联系境内专家，协助提供二次诊疗意见，帮你填理赔表。
还能同时联系北京、日本、香港、美国的专家，帮你判断哪种治疗方法更适用于你的病情。
我有个朋友的孩子，因为肚子疼去医院看病，一开始都以为是消化方面的小毛病，谁也没有想到竟然是癌症，而且已经骨转移了。
国内竟然没有医院敢接，几经辗转联系保险公司，最后找到国外一家医院能治这种病的医院。
还有个同事的客户，未婚但被诊断出生殖系统问题，国内主治医生给出切除子宫的治疗方案。
但因为客户事先有购买海外医疗保险，找到保险公司要求二次诊疗，最后联系到了美国几家比较擅长这类疾病的医院，给出了相对保守的治疗方案最终治愈，几年后客户还生了孩子。
有些东西，平时用不着的时候，体会不到有多重要。但是真的等到急需的时候，才会理解它的价值。
还是那句话，高端医疗的本质还是资源和服务。就是花了你的钱，帮你把事舒舒服服地办了。
这年头，有钱的确可以解决问题，但是花了钱知道去哪里办事，有靠谱的人帮你解决问题，才更关键。
高端医疗挑选产品其实本来就挺复杂的，后面涉及到的服务对接也很繁琐。
甚至之前也出现过客户拿着高端医疗卡完全不知道怎么使用，怎么预约医院的情况。
所以，具体想了解高端医疗的朋友，可以先盘点下你的需求添加微信: shuwen-18，帮你匹配合适的产品。
最后，推荐大家听一听我和伙伴带来的这门保险课程。
《中产家庭如何买对保险》本堂课程，不推荐任何保险产品，而是给你一把标尺，教你一步步明确自己的需求。
为中产家庭普及正确的保险观念，用保险守护家人，和自己辛苦积累的财富。
全面拆解重疾险，轻松设定保额预算。
手把手教你规划理财做好家庭资产配置。
让你不再焦虑，轻松实现人生目标。
这门课程不会推销任何保险产品
给你一把标尺，教你明确自己的需求。
让你不走弯路，一次买对保险
作者Kris，R&F创始成员，资深保险经纪，金融硕士，签约作者，终身学习者。
阅读更多，关注「番茄保」
,
