生活中我们需要预留一些流动性资金，一来可以维持我们的生活所需，二来可以作为应急资金。这部分钱放在银行活期账户中利息是非常少的，大部分银行的活期存款利率只有0.3%。所以很多投资者都会有活期理财的需求。
目前理财市场上常见的活期产品有三种：一是货币基金，二是银行活期理财，三是短债基金。这三类活期产品各有各的优劣势，大家在选择的时候不要关顾着看收益率了，还要兼顾流动性来考虑。下面分别来说一下上述三类活期理财产品的优劣势。
货币基金
货币基金优势包括：门槛低，1元起购；购买便捷，几乎各大银行和互联网理财平台都可以买到；安全性很高，亏损的概率极低；流动性强，每天支持快速赎回1万元，超出1万元的部分赎回，需要等下一个工作日到账。
货币基金最大的劣势就是收益率偏低，尤其是近两年流动性持续宽松，货币基金收益率不断下跌，近期平均收益率已经跌至2.2%以下，很多货币基金七日年化收益率都跌破2%，万份收益跌至0.6元以下了。所以，在收益大幅缩水的情况下，很多投资者开始寻求其它收益率更高的活期理财产品。
银行活期理财
银行活期理财产品主要有两方面的优势：一是收益率更高，大部分银行活期理财产品的收益率在3%~3.5%之间，显然要比货币基金高很多；二是T 0活期理财的流动性更高，工作日交易时段购买当日起息，资金赎回实时到账，部分T 0理财在非工作日和非交易时段支持一定额度赎回，比如每天支持快速赎回5万元。
银行活期理财的劣势也有两方面：一是购买麻烦一些，首次在一家银行购买理财产品，需要到线下网点做风险评估；二是门槛高很多，最低1万元起购，资金赎回也要保证剩余金额在1万元以上。
理财子公司发行的理财产品门槛可低至1元，且首次购买可以直接在网上做风险评估，不过目前理财子公司的活期产品还比较有限。
短债基金
相对于上面两类活期理财来说，短债基金的最大优势是收益率更高，2019年平均收益率为4.12%，2020年平均收益率上涨到了5%以上，而且从其过去长期表现来看，收益率也一直都要高于货币基金和银行理财。
短债基金的劣势有三点：一是收益率波动要大一些，不同短债基金的收益率差别也比较大，如果挑选得不好，可能只能拿到一个较低的收益率；二是流动性稍微弱一些，不同短债基金的赎回规定不一样，有1个、2个、3个工作日到账的；三是手续费偏高，货币基金和银行理财是不需要申购费和赎回费的，短债基金申购要收取手续费，其中赎回费偏高，持有时间不满7天赎回要收取1.5%的手续费，不满30天赎回要收取0.1%手续费，持有满30天以上不收取手续费。
综合以上三类活期理财来说，如果更看重产品的流动性，购买货币基金和银行活期理财更合适，金额比较高的话尽量购买银行活期理财，两者也可以搭配购买；如果更看重产品的收益，购买短债基金更合适，只不过最低也要持有7天以上，否则支付较高的赎回费不划算。
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