经济学家弗兰克莫迪利安尼提出了生命周期理论，他认为，消费者将根据他一生的收入来优化一生的消费，下面我们就来聊聊关于保险犹豫期的收获?接下来我们就一起去了解一下吧!
保险犹豫期的收获
经济学家弗兰克莫迪利安尼提出了生命周期理论，他认为，消费者将根据他一生的收入来优化一生的消费。
什么意思呢？
也就是说，理性的消费者应该根据效用最大化的原则来使用一生的收入，使他一生中的收入等于消费，也就是俗话说的，赚的钱是一直够花的。
我们可以用“人生草帽图”来对这个生命周期的理论做一个直观的描述。
草帽图，是用出生、就业、退休和终身(死亡)四个关键的时点把人的一个生命周期划分为三个阶段，即教育期、工作期和退休期，从出生到就业为教育期，就业到退休为工作期，退休之后是退休期。
人从出生到死亡是一个漫长的消费过程，有一条支出线（虚线），与此对应的也就有一条收入线（实线），收入线主要是指从就业到退休期间的所有收入。
在教育期内甚至是就业初期，个人的支出是大于收入的，这个期间的个人支出主要是来自于父母或者是继承了家庭的资产。
同样的道理，教育期我们自身没有收入来源只能依靠家庭，那么等到我们有收入来源了，即处于工作期时我们需要反哺家庭，也就是在工作期间我们需要负担子女的一个教育期支出，或者是遗留下财产。
一般假设二者相当，因此根据生命周期理论，收入线内的面积和支出内的面积是相等的。这就是皆大欢喜的局面，因为我们这一生过的平安顺遂，自己挣的钱刚好能养活自己和家人。
然而风险的客观存在，打破了我们美好的生活。
生、老、病、死、残像是一头大象闯进了一个精美的玻璃屋，将一切粉碎干净。
教育期的生、病、残和退休期的老、病、残会一下子拉高我们的支出，在收入不变的情况下，骤增的支出最终导致结果是入不敷出，整个家庭陷入困顿之中。
再来是工作期，一生中人收入来源最重要的时期，这个时候突发的生、老、病、死、残不仅会影响支出线，还会影响到收入线。毕竟挣钱的那个人倒下了，就等于是切断了收入来源，一边是高昂的医药费，一般是分文未有的收入，想想都很绝望。
所以，为了避免以上这些情况，我们需要人生的plan B，不要把生活全依靠在老天爷手上，运气好可以顺遂的过完一生，运气不好就是穷困潦倒的过完一生。
我们可以把生活紧紧握在自己手中，凡事都选择靠运气，本身就是一种消极的、不负责任的人生态度。
人生需要保险托底，在面临生、老、病、死、残等风险时，可以通过保险把风险转嫁出去，避免生活陷入绝境。
不管是在教育期、工作期、退休期发生各种风险产生的巨大支出都可以由保险进行理赔，这样我们原先自己赚的钱可以保留下来作为将来的支出。
就好像那头突然闯进来的大象虽然造成了巨大损失，但是因为我们未雨绸缪买好了保险，于是那些损失都可以得到赔偿。
所以，从经济学家弗兰克.莫迪利安尼的生命周期理论来看，及时配置好保险，才能真正做到让一生的收入最大化的等同于我们的消费。
