在加拿大买房，需要注意的事项很多，比如选地段、选学区、选户型。然而在买完房子后，大家却发现：原来和房子相比，看似金额很小的房屋保险，却那么复杂。况且，如果买不对，很有可能会因小失大！
在加拿大买房后都要买房屋保险，如果不买万一你的房屋遭到严重破坏，如果你没有买房屋险，那么你将面临着巨额的账单，甚至面临房屋损坏，那就后悔可就来不及了。
对新移民来说，光是看房屋保险类别，就已经够蒙圈了：自住房保险、租客保险、公寓保险、房东保险、普通房屋保险、全面房屋保险、额外的固定设施保险、天灾保险、洪水保险、战乱保险……
而房屋保险的一系列细节问题，比如总是涨价、比如保什么不保什么，更是折磨人。作为新移民该怎么选？
房屋保险保什么、不保什么？
独立屋保险主要包括重建、与房子分开的结构（比如车库）、个人财物、重建期间损失的费用（比如房租）、法律责任、自愿医疗费用。
比较难理解的是法律责任这一部分，这是指由于受保人的过失导致他人的人身伤害，比如家门前没有除冰导致有人从你家门口摔伤、或者送外卖的人在你家台阶上摔伤，这种情况保险公司一般不会赔付的。
自己额外可以加上的保险内容可以包括宠物、家里的小生意、游艇、房车等等，毕竟也是属于家中的一部分。
公寓、联排、双拼或多拼房保险类型一致，因为本身就有物业的保险，屋主要保的的屋内而非屋外，最重要的、需要购买的保险是 Loss Assessment：比如大楼受损，屋内的损失物业要求每家平摊。这份保险可以帮你支付。
另外一个需要购买的保险是 Condo Deductible 自付额：比如公寓漏水损坏公共区域，大楼保险会让你赔付一大笔赔偿金，如果你购买了该保险就可帮你支付。
天灾人祸类保险，保险公司保那些？
危险类保险，主要包括火灾、闪电、爆炸、空中坠物、厨房浓烟、汽车或者飞机撞击、暴风雨、财务在运输途中受损、房屋坍塌、冰雹等。
基本的保险不包括下水道倒灌、洪水、地震、需要额外购买。地震保险的保费是很贵的，尤其是低海拔地区，比如列治文、措瓦森等地。
房屋保险在以下方面是不保的、想买也买不到的：房子缺乏保养、浣熊和白蚁等对房屋的损害、空屋30天以上不告知保险公司，房子本身质量问题。
那些东西会影响保费
首先是房子和消防栓的距离，如果你的房屋在消防栓300米内保费相对会底一点，如果距离较远，保费会增加很多。
其次是要看忠诚度，信用评级和房屋年龄、房顶年龄。信用分数越高保费越低，房屋年龄越小保费越低，房顶刚刚更换过的话保费会降低。
房屋的火警监控、防盗监控足够完备的话，保险费会降低；房贷越少的话，保险费会越低。
公寓楼保费为何大幅上涨
从2019年开始，加拿大的公寓物业本身的保费就开始涨价，据保险公司解释说，保险公司近年在公寓受的保费远远比不上赔付的钱，因此连年亏损。
还有个原因就是修复和重建的材料太贵，人工价格上涨很快，大型自然灾害变频繁，这都是让公寓不得不提升总保额，分摊到每户居民身上的保险费也会上涨很多，没有办法避免。
在未来，公寓、城市屋的保险费还会快速上涨吗？房屋保费不会一直上涨下去，NDP政府已经许诺在2021年年底会干涉房屋保险金额，如果保费还上涨的很快，更希望保险公司能自我调节。
保险公司拒保？可能是你房子有问题
如果你的房子是长期空屋、大麻屋、公司名下的房屋、漂浮物、深山老林、小岛的房屋、历史文物的话，那么在买保险时比较困难，很多类别的保险会遭到保险公司的拒绝。
比较常见的空屋，比如刚买了房在装修，还没有搬进去，或者你的房屋已经挂牌出售，同事自己住在外面。此外，正在建造中的房屋也容易拒保，有时需要更高昂保费。
如果是短租房，保险公司也需要额外增加保险项目。并且有很多限制，比如一年365天只能做180天的生意，购买的时候需要了解清楚。
如何理赔？注意事项
买了房屋保险后，首选要注意的是家里大件物品保留收据，比如电视机、电脑、名贵家具、珠宝首饰等，如果想获得大额商品的全额赔款，需要花费额外的保费才可以，否则有上限。
在发生损失以后需要立即通知保险公司，激烈下理赔员的名字和每次对话内容，如果在理赔范围内，这边的保险公司还是比较爽快的给你赔偿。
保险公司一般保大不保小，如果是比较小的损失，比如几百加币的财物，如果申报的话不仅只能那会了一部分，但有可能让明年的保费上涨很多，涨幅远超损失的财务金额，得不偿失。
家里马桶坏了，保险公司会保吗？
马桶坏了，本身是不保的，因为属于产品；但因为马桶坏了而产生的漏水问题，保险公司是会负责的。
如果你是忠实客户且从来没有理赔过，那么如果今年保费涨很多，是可以商量的，有时能得到酌情降价，比如降价四分之一，但不是100%成功。
地震保险买了，万一地震赔多少？
如果是大地震让房屋完全摧毁，要取决于你买的地震险是全额的还是普通的，全额的话保险公司会帮你重建房屋外加赔偿全部的财产，相当于你没有损失。
多人合租的房屋拒保，具体是指什么？
如果房屋内有3个以上彼此没有亲属关系的人，比如4个卧室住了4个彼此不认识的留学生，保险公司往往会拒保很多项目。
最主要的原因是多个不认识的人住在一起，发生意外的风险比较大，只有一小部分房屋保险公司愿意承担这种风险，但保费会提高不少。
当年申请理赔，但最终因为各种原因没有赔付，明年会涨保费吗？
不会，只要没有赔付，就不会涨，这里指的是独立屋。
租客险主要保什么？
主要保的还是个人的财物和租客的责任，假设租客对住房造成破坏，保险公司会帮你解决对物业的赔偿。
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