中国的平均寿命，不断上升。
90年是68岁，20年是77岁，而50年据说要超过85岁。
大家寿命都在上涨，中国却陷入了新的困局。
那就是低龄老人养高龄老人。
有些人支撑不住。
去年11月，爆出轰动一时的榆林埋母案。
58岁的儿子把79岁的瘫痪母亲，推入废弃坟坑！
大家尽可以站在道德高点，痛骂儿子禽兽不如。
但60岁子女背负80岁失能父母的场景，已经成为普遍困境。
小老人”无力给“生病的老老人”看护照料，
养老院成为唯一选择。
但养老院每年的钱，并不是一成不变的。
他的涨价幅度，有多惊人？
40岁已存120万，能够养老自由吗？
下面我们来算算~
养老院花费2年翻3倍，13万变34万！
养老院花费上涨有多快？
《经济学家茶座》，曾记录过1个典型案例~
已经70岁的中国社科院经济所副所长朱玲，
给父母养老时，遇到了个涨价大难题！
“小老人”朱玲排队2年，
终于将父母送入了位于河北燕郊的“心仪”养老院。
可过了2年后，她不得不被价格“劝退”！
因为老人每年需要的钱节节高，
仅2年就从12多万变近34万！
第1年，父母住双人间，
全年住房 护理花费约12.3万，还符合预算。
可后面1年，父母经过疾病，健康水平下降。
父亲穿鞋袜需要一些帮助，改住单人间。
母亲疾病后，需要一些护理，2人在养老院的费用就比头年翻倍了。
等到2018年，她再来续约，父亲被评级为“专护级”，
护理费用水涨船高啊~
哪怕经过优惠，一年也要337440元，约34万。
好家伙！
短短的2年多，养老院的住房 护理这2项费用，
就上涨了近3倍。
只因为父母失能加剧，护理费用顶破天~
这也让哆啦反思，
怎么样的养老金方案才能应对各种各样的状况。
不至于事到临头，没钱花？
最佳养老金方案：高灵活 领到老！
以前，我推荐的养老金，一般有2类型。
1、养老年金险
2、增额终身寿
这两种产品各有优劣。
每年固定领取的养老年金险，灵活性有限。
像上文这种花钱量突然猛增的情况，只能白瞪眼了~
而能够根据自己的情况灵活取钱的增额终身寿，
可能85岁不到就被大家领完了，
后面10年没钱用！
如何同时兼顾灵活性和活到老领到老？
哆啦想出个招儿。
可以同时配置养老年金险和增额终身寿。
如此既满足了资金灵活性，又能活到老领到老。
我想了2个方案~
方案一：如意享七金版年金 琴童尊享增额终身寿
在65岁-80多岁，琴童尊享，提供灵活养老金。
而如意享七金版，保障活到老领到老。
方案二：横琴臻享一生年金 琴童尊享增额终身寿
65岁-100岁，京福颐年提供稳定的养老金。
而琴童尊享，在手头紧时开始领取。
具体方案怎么配置呢？
下面来看~
40岁已存120万，够养老自由吗？
我的朋友大雄，今年40岁，
已经准备好120万养老钱，打算分3年缴费，65岁开始退休。
我们就通过他，看看谁领的钱更多！
方案一：60万如意享七金版 60万琴童尊享
缴费与领取情况，如下图所示：
如图，大雄65-82岁，琴童尊享每年退保10万。
他在65岁-100岁期间，
每年领取的养老金超过10万。
85岁累计领取约309万，
95岁累计领取约473万，
100岁累计领取约607万。
·
方案二：90万横琴臻享一生 30万琴童尊享
缴费与领取情况，如下图所示：
如图，大雄65-82岁，琴童尊享每年退保10万。
他在65岁-100岁期间，
每年领取的养老金超过10万。
85岁累计领取约349万，
95岁累计领取约473万，
100岁累计领取约534万。
两个方案中，
琴童尊享的具体领取方式，可以根据个人的需求调整。
以此实现养老金使用的自由性~
而如意享七金版、横琴臻享一生这两款年金，
除了固定领取，还一直有现金价值。
关键时候都可以退保取现。
如果一般人，想要前期领取更多钱，可以选择方案二。
如果长寿一族，想要后期领取更多钱，可以选择方案一。
总结
总体而言，
40岁的大雄这120万养老钱。
如果作为生活费够用，
但想进高端养老院、要护理，
还得另外准备资金。
大家如果想算下其他年金 增额寿的组合方式，
都可以@保之道私信我配置~
,大多数人觉得：保险条款像天书一样，晦涩难懂，稍不留神就会踩坑；
我用10年的实操经验整理了一份攻略，内含：《社保攻略》、《理财干货》、《保险科普》、《避坑指南》等；
关注@保之道，每天收获最硬核的保险干货。
