12月4日，中国银联联合各大商业银行及华为、小米、三星、OPPO、魅族等主流手机厂商正式启动了银联手机POS产品首批应用试点合作。一石激起千层浪，各大主流网站争相报道，相关人员也纷纷讨论手机POS等话题，成为一时的热门话题。下面笔者就根据自己的经验和判断来分析下，手机POS到底革了谁的命。
银联手机POS产品实际上是手机上的一套底层服务，它能以API的方式为第三方调用。用户只需在自己的智能手机上运行支持银联手机POS API的第三方APP，再通过在线身份认证等方式完成小微商户注册开通，即可使手机变身成一部具备银行卡非接、银联手机闪付、二维码主被扫等功能的新型支付产品。
主要的优点是：
1、目前智能手机的普及，叠加三方APP实现收银等功能，设备复用降低收单方的成本。
2、在线开通方便快捷。
3、手机的整体硬件性能优于目前主流智能POS配置，为更多的行业应用的叠加提供了可能，实现场景化支付。
4、手机POS的架构设计安全可靠，满足了金融支付的安全性。
从上述几点来看手机POS确实是下一个支付的风口，但依笔者看来还有很长的路要走。
手机是个人使用产品具有一定的私密性，如果手机POS是放在店面里支付，需要所有店员或指定人员可以对手机解锁进行操作，必然会有入侵手机机主隐私。因此店主想要使用手机POS，那一定要买一个单独的手机来实现功能。笔者查询了下智能手机的价格低端400左右，主流在1000元左右，而目前市面上的智能POS收单方采购价格在800左右，由收单方以押金或者免费提供给商户使用。使用手机POS对于商户来说是一种成本的增加，市面上有大把的免费或者收押金的智能POS来选择，没必要去买一个手机专门用来收款。
手机POS使用大众能否接受？在芯片卡刚刚普及的时候，笔者记得手机NFC功能可以读取芯片卡的部分信息引起了广泛的社会议论，有人甚至造谣说不安全等等。后来银联小额免密免签支付的ETC盗刷视频也是引起了不小的社会关注，用自己手机去扫别人的支付模式没经过市场检验，笔者认为其市场的认可程度、接受程度较差。
针对小微商户，主流的支付产品还是聚合收款码。手机POS与聚合收款码竞争，手机POS的支付速度和支付体验都有待考验。聚合收款具有市场接受度，C扫B的模式减少店员的操作，可以降低店员收银时间和人员成本，提供不错的支付体验等优点。笔者认为用手机POS代替聚合收款码，除非有重大的监管要求等外部因素，要不然很难实现。
手机POS其实可以用在个人收款的使用场景上，和目前mPOS的使用场景可以实现完美替代。1、每个人都有智能手机，收款对象都是熟人减少了不信任的问题。2、代理商不需要压货，仅需要指导在线开通即可。3、可以开发出手机对对碰转账的支付新体验。但是这是否是产品发布的初衷我们有待考虑，毕竟其实大家都知道mPOS一直对应的就是水下市场。银联是否能允许这样的事情发生，笔者不得而知，这个要交给时间去检验。
综上所述，手机POS产品其实对目前的店面消费场景不会有太大的影响，对智能POS也不会有太大的冲击。手机POS目前可以替代的是mPOS这个产品，手机POS被支付公司大范围的推广，那POS厂家每年的几百万台mPOS出货量将受到致命的打击。但是银联是否允许这种情况的出现呢？
虽然手机POS的出现目前没有真正意义地影响主要POS厂商的生存，但是这种创新的苗头是值得POS厂商去细思极恐的。就像打败柯达胶卷的不是同业而是数码相机，打败诺基亚的不是摩托罗拉而是苹果、三星等智能手机厂商。这种跨界打劫的案例比比皆是，我们目前看到的手机POS可以定义为1.0，谁知道2.0甚至3.0会是什么样子。到那个时候打败你的不是同行业的这几家厂商，很可能是华为、小米等手机厂商，手机POS可能真的会革掉POS厂商的命。
本文仅仅是从市场的消费环境和接受程度去考虑手机POS的产品，并没有真正的从技术与智能POS产品以及其他同类产品角度进行对比分析，主要是因为手机POS目前还是个并不成熟的产品。同时也期待同业人员可以多多提出自己的想法，欢迎留言深入交流，我们一起去展望下一代支付产品的样子。
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