金九银十是汽车销售的旺季，而车险的时间往往是和汽车的注册时间吻合的。所以最近也有不少人的保险即将到期。显然车子在路上跑保险是必须买的，而且在现在这个豪车满天飞的时代，光有交强险上路无疑是担着巨大的风险。商业险作为交强险之外的补充，选择的灵活性很高，那么对于品种繁多的商业险究竟应该怎么选择，既可以妥善规避事故风险，又可以少花钱呢？
那么今天大饼就从自己的实际经历谈谈，关于买车险这件事。
首先讲讲小保险公司是否能够信任的问题。迄今为止国内还么有发生过保险公司破产的事情，保监会对于保险公司的履约能力监管还是很严格的。所以对于保险公司会不会倒闭这个问题暂时不必考虑，而小保险公司最大的问题就出在网点覆盖范围和服务质量上。对于地处经济发达地区的车友，即使规模较小的保险公司一般也会有比较不错的网点覆盖，因为这里业务量大。而偏远地区，小保险公司虽然也可以开展业务，但往往网点覆盖不全，那出险后的理赔就是一个比较麻烦的事情。
所以大饼的建议是，对于小保险公司，买之前可以查一下网点的覆盖程度，如果在本地区覆盖还算可以的话，也可以考虑。
下面讲讲险种。
1、第三者责任险
通俗点讲就是赔别人的，不赔自己。现在路上豪车满天飞，奔驰、宝马、奥迪都成为了街车。随便擦碰一下维修费就是几千上万的，远远超过了保费金额。
对于三者险，大饼建议50万兜底，最好100万。100万额度的三者险和50万额度的三者险在保费上其实只有相差几百元，但在出险后的效果却是天壤之别的。此外还有一点，三者险的保费和车型是没有关系的，奇瑞QQ和奔驰S级三者险的保费其实是一样的。
2、车损险
车损险就是赔自己汽车的损失。当然前提是你承担事故责任，举个例子，小明的车出了事故，修了1万元，交警判小明承担30%责任，那么这1万元的维修费，小明需要承担3000元，如果小明为自己的车投保了车损险的话，那么这3000元的维修费车损险就会埋单，否则就要小明自己掏腰包。而剩余的7000元维修费，则是事故的另一方承担。
那么车损险是不是非买不可呢？
其实也不是。
比如你就开个1万多的二手比亚迪F0，就算报废也就值个万把块钱。但车损险加不计免赔的话，一年可能就要1000左右，而且过户车首次买保险是没有优惠的。所以对于很便宜的车，车损险买不买都可以了，就看你自己权衡下利害关系。
那么对于豪车，大饼还是建议一定要买车损险的，像大饼现在开个小破车，稍微擦擦碰碰自己掏腰包也就百来块钱搞定，但豪车稍微搞搞就是大几千的，而且万一出了事故自己要担责的话，维修费更是不菲。
3、不计免赔
不计免赔是附加险的一种，是附加在主险之外的，比如三者险不计免赔，车损险不计免赔。保险上有一个绝对免赔额，比如保险公司设置的三者险在全责的情况下有20%的不计免赔率。那么如果你出险了被判了全责，要赔10万，那么保险公司只会埋单8万，其余2万属于免赔范围，就需要你自己掏腰包。而如果对于这种情况你不想掏腰包的话，那么就需要再额外买一个不计免赔附加险。买了这个附加险之后，就和保险公司约定没有免赔额，在保险范围内就会全额赔付。
这个附加险，大饼还是建议大家都买的。
4、驾驶员乘客安全险
举个例子，如果出了事故，你全责，车上有人受伤，但只买了车损险和三者险。这种情况，乘客的医药费就只能自掏腰包了，保险公司是不会埋单的。
对于这种情况，可以考虑买一份乘客安全险，这种险由于出险概率低，所以保费都很便宜。比如大饼最近看到1款产品，保费360多元，有意外赔偿金20万*5和意外医疗费1万*5。
5、其他险种
以上4个险种可以重点考虑下，其他还有很多不怎么常用的险种，大家可以按需购买：
盗抢险：
虽然存在车子被偷、被抢的情况，但在赃车根本不能合法上路，所以这个险种买了意义不大，倒是常见于贷款购车抵押给金融公司的时候要强制购买，普通消费者不建议选购。
划痕险：
如果你的车车龄不小了，而且平时也不太在意什么划痕，那么就没必要买。但是如果你是眼里不容沙的人，看不得半点划痕就要去修的话，那可以买一个。
玻璃险：
其实这个险也很鸡肋，因为很少会玻璃单独破损的，而且玻璃破了只要不是很奇葩的车型，自己换个副厂件也很便宜。
如果还有其他关于车险的问题，可以在文章下面留言。
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