月薪4000可以三年存50万吗（如何在退休前存够300万）

先来看一下我2020年的月工资条：职务工资2400元津贴2150 交通伙食补贴800元-公积金、养老保险、医保1330=4020元。

这样的工资水平怎么样？这些钱还不够光荣地为国家缴纳个人所得税。但是，根据国家统计局的数据，2018年中国城镇居民人均可支配收入中位数36413元。也就是说，大多数城镇居民月收入为3000元。

大家是不是很意外？各项数据都表明中国人均GDP都要超过1万美元了，为什么中国人均收入还这么低？

因为人均GDP和人均收入不是同一个概念，具体就不作解释了，大家可以自行百度。我们回归正题，如何在月收入4000元的情况下，在60岁退休（不考虑延迟退休）的时候存够300万元？

为什么设定300万元这个目标？因为，我们的钱每年是贬值的。按照每年贬值3%这个比较温和的通胀率来计算（实际要看货币超发的数据，一般每年新增货币都会超过5%），1.03的30次方是2.43，再乘以4000，得出9720。也就是说，30年我们退休后，每月需要差不多10000元（每年要12万元）才能保持现在4000元的生活水准。按照60岁退休后还有25年的寿命来计算，正好是300万元。

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要怎么做才能实现这个目标？

1.做好本职工作

做好本职工作就能存钱？我认为是的。因为，我们大多数都是普通人，没有超越他人的聪明才智（如果聪明的话月工资也不会只有4000元了，汗）。所以，做好本职工作，有一份稳定的收入，才是安稳退休、积攒财富的基础。如果三天两头离职跳槽，甚至失业，饱一顿饥一顿，还谈什么存钱养老？

因此，首先要有一份稳定的职业，做好手头的工作，稳定地领取工资收入。

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做好本职工作也不是简单的事情。有的人厌恶工作，有的人把工作当做养家糊口的工具，有的人把工作当成事业和兴趣。不同的观念最后导致的结果也会不同。在我看来，至少你要认真负责，你的业绩能够对得起这份工资，这样遇到经济环境不好时，才不会成为被裁员的第一序列。

每个人的岗位职责都不一样。如果你是公司职员，那么完成好公司的业绩是你的职责；如果你是教师，教育好学生是你的职责；如果你是公务员，完成单位下达的年度目标是你的职责。

做好本职工作，你就有可能升职加薪。那么，以后每月可能就不止4000元的收入了。

只有吃好碗里的“饭”，不至于饿肚子，才能去看锅里的“菜”，更好地实现财富增长的目标。

2.提升个人层次

人无远虑，必有近忧。

做好本职工作是基础，而提升自己才是为自己加深了一层“保险”，让你具备随时离开的资本。

要做到这么几点：

保持终身学习。
控制不良脾气。
每天坚持锻炼。
钻研一门本事。
逐渐积累人脉。
把握关键机遇。

这些说难也难，说容易也容易，关键在于坚持和毅力。

比如，保持终身学习。有好几种方式，可以每天坚持读书1小时，可以每天写一写文章，或者干脆去进修读一个在职文凭。

钻研一门本事，可以下定目标，针对自己的专业特长、兴趣爱好、职业特点等，有目的地提升一项专业技能。比如训练英语口语，增加财经知识，提高摄影能力等等，只要你能坚持不懈地训练，当你的能力水平高出他人一大截的时候，就是你实现收获的时候。

至于积累人脉，我认为要摒弃功利之心，对他人的难题能帮则帮，用自己的善良和正义不断拓展自己的人脉圈。

通过提升自己，把内在价值转化成为外在收益。遇到合适的机遇，就有可能获得成功、收获财富。

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3.投资理财增收

前面提的两点，都属于比较宏观的，这里要讲一讲微观的实操。

要实现存钱养老，关键的一点就是要会理财。

我们大多数中国人习惯于存钱。当然，现在的年轻人存钱的观念已经慢慢改变。紧紧靠存钱，那钱会越来越贬值，银行存款利息是无法覆盖通货膨胀速率的。况且，利率不断走低是市场的大趋势，日本、还有很多欧洲发达国家的利率已经降到0甚至是负利率。

那么，要如何理财呢？

要坚持记账。

通过记账，你能清楚地了解每月（每周）的收支情况，通过定期复盘查看，什么钱是必须要花的，什么东西并不一定要买，能够一清二楚，这样就能更有计划地安排收支。

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要投资生钱。

复利是人类历史最伟大的发现之一。投资就是利用复利的力量来实现财富收益。

回到本文开头说的，每月4000元的工资收入。要怎么来投资？首先要保障基本生活需求。我认为，每月2000元应该是能够满足基本的生活需要了（单身、没有房贷、车贷的情况下）。那么你1个月就有2000元可以用来投资。

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这里，我认为可以分成两部分：

第一，500元用来购买货币基金等几乎无风险的理财产品，既可以保持较高的流动性，收益又可以比银行利率要高一些。

第二，500元购买风险相对较低的债券基金。收益一般可以超过4%，比通货膨胀率要高。

第三，剩下的1000元用来定投基金。这里，我并不建议购买股票。因为单个股票风险太大，股市上大多数人是处于亏损状态。而把钱投入基金，让专业的基金经理替我们投资是一个比较理性的方法。当然，选择基金也是一门学问，大家感兴趣的话可以看一下我的另一篇文章《2020收入翻倍增长难吗？教你如何选出持续“下蛋”的好基金》。这里不多做重复。