大家好，我是哆啦~
最近我发现，无论是买保障险还是理财险，
朋友们最焦虑的问题之一，就是“异地投保”。
以前总以为，只要钱到位，买保险不就是分分钟的事情，
但没想到，真的到投保那一刻，什么健告啊、投保规则啊，全都出来了，
异地投保就像你和心爱的人隔海相望，
看到喜欢的它，却似乎不能拥有，心痒痒的。
最近哆啦的一位老客户，就问了相关的问题：
说句实话，关于异地投保这档子事儿，哆啦之前就给大家分析过了，
不过，看大家这么担心异地投保会有风险，
觉得影响理赔时效，或者如实告知，
甚至怀疑异地投保是否属于“骗人”行为？
哆啦决定再和大家好好掰扯掰扯，扫清你们的疑虑！
收藏住！懒得看，直接戳我咨询~
N1
异地投保，到底是个啥？
直白地讲，异地投保就是指，
投保人想要买一家公司的产品，
但既不在保司规定的投保区域，
投保人身处的地方也没有这家保险公司分支机构的情况。
原则上讲，只要居住地、工作地、户籍所在地，
三者中有一个在投保区域，都不算异地投保。
举个栗子：益利多要求投保人必须在江苏省或者安徽省，
如果大雄是广东人，在深圳工作，那么这种情况下就属于异地投保。
那么，身处异地的朋友是否能买心仪的产品？异地投保后续会被拒赔吗？
这些问题，银保监会早已解答！
N2
异地投保，真的可行吗？
早些年的传统保险公司，开展业务时，
都会有分支机构和线下代理人，
这样一来，给消费者提供的服务质量可以得以保障。
然而，当时的保险业内，并不是人人都守规则，行业被搅混了，
于是保监会站了出来，在《保险公司管理规定》第四十一条曾提到：
保司分支机构不得跨省、区或市销售保险。
但，考虑到畅通渠道买保险涉及很麻烦的流程，
投保环节稍有冗杂，甚至需要消费者来回寄送资料，
所以《保险公司管理规定》中第四十二条规定，
符合条件的互联网保险或电销保险，是不受地域限制的。
不过，2015年出的《保险公司管理规定》，
并没有详细阐述互联网和电销究竟应该符合什么样的条件。
再来看看2021年10月22日，中国银保监会发布了一则通知：
官方链接附上，感兴趣的可以自己去研究一下http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1014129&itemId=928&generaltype=0
通知里提到，符合条件的保险公司，
可以在全国范围内不设分分支机构，
即可开展互联网人身保险业务。
也就是说只要你选的产品没毛病，身处何方，都能买。
至于之前是互联网销售，现在转经代渠道的产品，
像益利多、金玉满堂等，究竟还能不能异地投保呢？
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那么，什么样的保司符合规定呢？通知中也提到：
在偿付能力、风险评级等因素上，
各家公司的实力，大家在保险行业协会官网都能一览无余，
感兴趣的也可以戳我了解~
而互联网人身保险产品范围，
指的就是我们常说的，意外险、健康险（除护理险），
定期寿险、十年期及以上普通型人寿保险，和十年期及以上普通型年金保险。
这些类型的产品，大家都可以在网上异地购买。
虽然银保监会爸爸都说能买了，但还是有小伙伴担心，
到了理赔的那一步，会不会出啥问题，
那么，异地投保会影响理赔吗？咱们接着往下看~
N3
异地投保，影响理赔吗？
根据哆啦之前接触的案例来看，目前还未出现因为异地投保而理赔失败的，
异地投保的保单，仍旧合法有效，
决定一份保单是否能够理赔单，是合同的免责条款、核赔规则，健康告知等。
毕竟，我们生活在偌大的地球上，是无法保证一辈子只在一个地方呆着的，
光是每年一线城市的流动人口数，就足矣证明，现在的人都是满世界各地跑。
只要理赔时材料准备齐全，寄送到指定位置，保司通过审核后即可获得理赔。
再者说，保监会的通知里也明确提到：
保险公司在收到保险事故通知后，1个工作日内需要给予理赔指导，
资料如果不完整，需要在2个工作日内通知投保人、被保险人或受益人进行补充，
接收到请求且资料完整的情况下，需要于5个工作日作出核定，
就算是复杂情形，至多也只能延期30日。
所以啊，异地投保并不会影响理赔，
和赔偿金额挂钩的，一般是由保险合同条款决定。
当然，由于没有设定相关分支机构，
寄送资料至保险公司时，可能因为邮寄时间需要多等几天。
不过，异地投保这事儿，可不是消费者自己就能决定的了的
保险公司也会进行抉择，因为有些地方的人，还真不一定可以买！
N4
理赔出问题，多和骗保有关！
保司们也不是一点脾气没有，
比如之前X琴人寿就明确了不卖大连人外的东北人，
因为有部分地区揭穿出现骗保事件，保司的风控系统就自动筛除了。
另外，异地投保后，也别忘了看下条款中对于可报销医院的限制，
下图产品就规定了北京平谷区、北京密云区、北京怀柔区、山东省金乡县等地区的医院，不在保司的责任范围之内。
这些地方的部分医院之前也会和患者联合骗保，所以在保险公司的黑名单上。
不过，也不是所有保险都有这类规定，
只要咱们是遵纪守法的好公民，异地投保这事儿，大家可以安心。
如果你曾经异地投保过，想确定自己买的产品是否有以上限制，
戳我预约咨询，帮你分析保单~
最后，再提一下开头那位小伙伴问的问题，
异地投保对于减保不会有任何影响，
拿国联人寿益利多举例，只要进入相关公众号页面，即可自由操作减保，
自己的钱，那当然还是自己说了算！
如果对异地投保还有异议，或者想了解异地投保如何操作，
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