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最近感觉要江郎才尽了，找不到特别值得写的内容了。
今天正愁写点啥的时候，看到了这款产品——泰康乐增寿终身寿险（互联网）。
一款增额终身寿险产品，泰康人寿承保。
增额终身寿险不少见，但像这种大保险公司承保的增额终身寿险，在网上还是挺少见。
这种大公司承保的增额终身寿险收益在什么水平？
说实话，我挺好奇的，刚好今天没啥好写的，就带大家一起来算一算。
02
增额终身寿险的最大价值是保单现金价值，毕竟我们并不指望用它提供身故保障，而是想通过它进行财富增值，然后通过减保提取保单现金价值，供养老等各种生活场景使用。
所以，计算一款增额终身寿险的保单收益，我们一般通过它的保单现金价值来计算。
哪里能获得保单现金价值表呢？
一般增额终身寿险的投保页面就会有展示不同投保计划的保单现金价值。
有了保单现金价值表，接下来该如何算保单收益？
我在《教你一个买年金险的必备技能》跟大家详细介绍过，主要通过Excel表格内部收益率（IRR）公式计算。
我们以30岁男性为例，买10万基本保额，20年交费，保费是9223元/年，70岁时的保单现金价值是449080元，80岁时保单现金价值是628050元。
这样我们就可以轻易算出，如果70岁退保，保单年化收益率是2.91%；如果80岁退保，保单年化收益率是3.03%！
我们大概率只能活到70-80岁，并且如果增额终身寿险是用来养老，最晚也会在70-80岁退保或部分领取，那么2.91%-3.03%就是我们大概率能获得的保单收益。
接近3%的年化收益，这就是泰康乐增寿终身寿险的表现。
这个收益表现如何呢？
作为对比，优秀的增额终身寿险的长期年化收益接近3.5%。
如弘康金满意足臻享版终身寿险，同等情况下，70岁的保单年化收益率是3.47%，80岁的保单年化收益率是3.48%！
也就是说，泰康乐增寿终身寿险要比同类优秀产品少了近0.5%的年化收益，这差别我觉得还是挺大的。
0.5%的差距经过几十年的复利，会使我们的收益总额有20%甚至更多的差距。
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一般的，类似泰康人寿这样主要依靠线下代理人销售的大保险公司，其网络途径销售的产品都不会太好，因为如果太好，线下代理人渠道的保险就很难卖了。
所以，泰康乐增寿终身寿险这样的收益表现我一点都不奇怪。
我会奇怪的是，这样的产品到底谁会去买？
当然，答案我也知道，主要是不知道或不会算保单收益的人群在买；也不排除一些特别看中保险公司品牌的伙伴购买。
03
平常偶尔也会有伙伴问我xx理财险怎么样。
我认为理财险基本算是最好评估的，因为不论产品形态有何差异，最终的比较主要取决于其保单年化收益。
想知道一款理财险好不好，静下心来算算其收益，就能知道个大概了。
比如泰康乐增寿终身寿险这款产品，你不用知道其他信息，你只用计算知道它大概率能获得的保单收益在3%左右，另外知道同类优秀产品的保单收益接近3.5%，你就能大致判断它好不好了。
所以，想知道一款理财险好不好，算算其保单年化收益就知道了。
如果不知道或不会算一款理财险的年化收益，那就要赶紧学，并且最好在学会之前，不要买相关产品。
学习教程在这里：→教你一个买年金险的必备技能
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预防有伙伴会问，想买增额终身寿险的，可以看看弘康金满意足臻享版终身寿险，算得上是目前最优的增额终身寿险之一。
要不要买增额终身寿险，也很简单，对超长期持有接近3.5%的年化收益满意就可以买；不满意，就不要买。
还有一个前提，要用长期不用的闲钱买理财险。
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