很多朋友在买保险的时候，经常会问到一个问题，以后我买的保险不赔怎么办？其实保险拒赔的原因一般有两个：一是未如实告知，也就是带病投保，二是疾病没达到理赔条款的要求。今天我们就来聊聊什么是如实告知。
01 什么是"如实告知"？
如实告知：要求投保人在投保时应将与保险有关的重要事项告知保险人的一项保险法律原则。指投保人的陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不回答，也不得编造虚假情况用来欺骗保险人。
02 如实告知应该告知什么：
保险法第十六条：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
大陆的保险是有限告知，对于投保时告知项的问题，投保人必须如实回答，如果故意隐瞒，保险公司有权在两年内解除合同。
03为什么很多人没有如实告知？
（1） 销售误导
保险业务员为了顺利签单，怂恿投保客户在如实告知信息栏填"否"，或者投保时由于某种原因，未进行问询，后期才发现需要告知。
（2）重大过失未如实告知
投保时问询了，也知道如实告知很重要。但如上个月的结膜炎、几个月前的感冒发烧、几年前的胳膊脱臼、十年前的拉肚子……如果不费尽心思仔细回忆，相信很多人难以罗列出来的。因年代久远或异常轻微等原因投保人没想起来，故未告知。
（3）刻意隐瞒
问询了，也知道需要告知，但故意不如实告知。
04未如实告知被拒赔，有没有补救办法？
未如实告知，可以找保险公司补充告知
05未如实告知的影响：
1、合同生效2年内：如果投保时没有如实告知，在2年内理赔(无论保险事故是否与不如实告知事项有关联)，只要给调查到，那么保险公司就会因此而作出拒赔并解除合同，情况恶劣的，不退还保费。
2、合同生效2年后： 两年不可抗辩条款对于2年后是否可以理赔，最终是要以发生的事故是否属于约定的保险事故或是否满足理赔条件来决定。
未如实告知，两年后出险的情况：
主要看未告知的内容是否足以影响保险人承保提高承保费率的，如果未告知对于承保结果无影响的，保险公司是不可以拒赔和解除合同的。
(1)理赔的疾病属于投保前的疾病，拒赔。(情况恶劣的，合同还有可能被解除)
(2)理赔的疾病与投保前的疾病不关联的，根据网上公开信息的判例可以看到，法院会判定保险公司支付理赔金。
(3)申请理赔的疾病与投保前的有直接因果关系。既是导致后者发生的近因，影响保险人是否承保或提高保险费率，保险公司可以不承担赔付责任。
(4)如果理赔涉及的金额过大，而又被保险公司发现没有如实告知的。为了防止保险欺诈，通常保险公司都会在规定的30天合同解除权行使期限内先解除合同和拒赔，至于最后该赔不该赔，就给法院来裁判。
所以，我们在投保时，一定要履行如实告知的义务，如果有住院史，一定要告知，并且提交当时的住院病历。社保卡的门诊就诊记录，如果有检查异常也要告知。单位的查体记录也要提交保险公司告知。投保时不要存在任何的侥幸心理，只有把握好了投保如实告知这一关，以后才不会有拒赔的风险。
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