“豪车是炸弹，一碰就倾家荡产”，下面这位车主对这句话应该深有体会。
7 月5日下午，长沙一辆长安欧尚面包车与劳斯莱斯库里南相撞。事故中，面包车违反交通规则，负事故全责。据了解，库里南的车损超过230万元，而面包车只购买了50万额度的第三者责任险，剩下的近180万元将由将面包车车主自己来赔付。
正如网友所言：买保险不能让人发财，但起码不至于让人倾家荡产。保险的重要性不言而喻，车险问题再度成为在大家讨论的话题。近日，中国银行保险监督管理委员会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，公开征求车险改革意见。
这次改革既涉及交险强改革，也涉及商业车险改革，既涉及条款改革，也涉及费率改革，可以说是车险史上最大力度的改革。《指导意见》全文篇幅较长，总结起来是七大变化，我们从中挑选一些比较重要的内容，给大家进行讲解。
交强险总责任限额提至20万元
《指导意见》规定，交强险责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
解读：交强险比以往赔得更多了，最高赔付提升至20万元。要是觉得文字太复杂的话就看图吧。
一图读懂车险改革前后变化：
自燃险等7项纳入保险责任
车损险主险条款增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方共7个方面的保险责任。
解读：车损险赔偿范围更广，至于是否会因此涨价，尚不确定。
提升商业车险责任限额
第三者责任险限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次。
解读：第三者险限额提升，多买点吧，撞到豪车不用卖房了……
优化交强险道路交通事故费率浮动系数
提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%。具体变化如下图所示：
举例：
6座及以下家用车第一年交强险950元；现行规定第二年交强险费用区间：665-1235元；新规定第二年交强险费用区间：475-1235元。
改革后最高或打5折，最多可节省190元。
解读：如果车辆没有出险，第二年交强险费用会更低。鼓励大家保持良好的驾驶习惯，对驾驶行为较好的车主是福音。
车险附加费用率下调
附加费用率可以理解为手续费率，手续费上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。
据市场实际风险情况，重新测算商车险行业纯风险保费，建立每2~3年调整一次的商车险行业纯风险保费测算的常态化机制。引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
解读：车险手续费率更低，买车险赠礼品的概率会更小。第二段主要针对于行业，对消费者影响不大。
丰富商车险产品
支持行业在基本不增加消费者保费支出的原则下，拓展商车险保障责任范围。比如，引导行业合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款，合理删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。
解读：拓展商业车险保障责任范围，鼓励车险险种创新，消费者可根据自身的驾驶情况选择商业车险。
推行车险实名制，推广电子保单
鼓励保险公司通过电子保单方式，为消费者提供更加便捷的车险承保理赔服务。保险公司要加强投保人身份验证，推进实名缴费，促进信息透明，防止销售误导、垫付保费、代签名等行为，维护消费者合法权益。
加强对车联网、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究，提升车险运行效率，夯实车险服务基础。
解读：投保人实名制，电子化减少流程，提升运行效率。
总结：
此次的车险改革影响市场方方面面，对于消费者而言，花更少的钱享受更多的险种待遇，无疑是此次改革的最大受益人。此外，改革也有利于规范和约束保险公司，减少骗保、偷税漏税等乱象的发生，降低合规风险，改善行业形象。
对于此次的车险改革，你又是怎么看的呢？请在评论下方发表你的看法吧。
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