一、为什么要给新生儿买保险？
1、新生儿发生意外风险相对较小
新出生的宝宝通常24小时都会有人照看，特别是1岁以内的宝宝，还不太会爬行、走路，所以发生意外风险的概率相对较低。
2、新生儿健康不确定性更强
对新生儿来说，一切都是未知的，所以这个年龄段的宝宝在健康问题上的不确定性更强。
3、新生儿疾病的治疗难度和治疗费用更高
许多对大人来说比较简单的疾病，对于新生儿的难度则更大，举几个简单的例子：
大人一分钟就能搞定的静脉抽血，宝宝们却需要扎脖子或者头部，难度更大；再比如B超这些检查，新生儿则需要服用睡眠药物后才能进行……
种种操作不仅加大了检查和治疗难度，无形中也会增加医疗费用的开销。
二.孩子生下来以后，国家福利千万别错过！
没错，我说的这个国家福利就是婴幼儿医保，有的地方也叫少儿医保。
但是你最好在宝宝出生后的三个月内办理少儿医保，这样从宝宝出生当天起的住院费用都可以报销！
婴幼儿医保的报销力度怎么样呢？
我就以武汉举例。 给孩子办理了婴幼儿医保后： 门诊报销比例：200元以上1000元以下按50%报销，上限400元。 住院报销比例： 住院起付标准为一级医院门槛费200元，按80%报销； 二级医院门槛费500元，按80%报销； 三级医院门槛费800元，按60%报酬，有报销上限。 如果孩子头疼脑热进医院了，能获得这样一笔报销，岂不是很划算？
新生儿医保的办理流程也不复杂：
需要带的资料包括：户口本原件、复印件、医学出生证明、父母双方的身份证、结婚证
① 新生儿出生后3个月内，去出生的医院办理出生证明。 ②接着到去常驻地的派出所，给孩子把户口上了。 ③就可以带齐证件：出生证明、户口本原件、父母双方的身份证、结婚证，到区县医保中心进行办理婴幼儿保险，不久就可以拿到孩子的医保卡了。
当然，全国各地的流程有所差异，不是所有的都按这个来，有的地区可能更方便轻松。
但是医保能够给我们的往往是基础保障，一旦发生重大疾病，对家庭影响非常大。
就拿白血病来说，中国公益研究院发布的《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》表明，少则十几万元，多则上百万元的医疗费用支出，对许多普通家庭来说是「灾难性的」。
有 75% 的家庭表示医疗费用来源不能满足孩子的治疗需求，其中更有一部分需要移植的患儿因为家庭无法支付医疗费用，只能眼睁睁地放弃移植治疗。实际操作中，还会受到起付线、医保报销目录、封顶线、异地就医等因素影响，大部分白血病患儿实际报销比例低于 50%，孩子生病住院的钱还是得家长自己切切实实的掏钱。所以在医保基础保障之外，你还想给小孩子更多保障，笔者建议可以考虑给家里的孩子配置上商业保险。
三.新生儿投保顺序及价格区间
1. 新生儿医保
新生儿医保是孩子在出生28天以内办理的，可以立刻生效，没有居民医保的180天等待期。
国家福利，作为基础保障非常全面，人人必备！前面我们已经讲过了具体的办理流程。
参考价格：按户口所在地标准，各地区略有差别，目前150-300/年。
2. 重疾险
用来弥补重大疾病给家庭带来的经济损失。
这里家长一般会有两个想法：
1）把自己该尽到的义务尽到就OK了，买消费型定期儿童重疾，孩子成年以后再重新购买终身型保险，这样性价比高，不会给家庭带来太大经济压力。
参考价格：50万保额为例，500-1000/年。
2）孩子是掌中宝心头肉，无论大人在与不在，都希望保护孩子一辈子，买终身型重疾险，万一孩子成年之前生了不大不小的病，以后买不了重疾险，后半辈子谁来兜底？
参考价格：50万保额为例，2500以上。
3. 医疗险
无论是大人还是孩子，首先都应该购买医保，市面上常见的医疗险有两种：百万医疗险和小额医疗险。
百万医疗险弥补住院期间的经济损失，报销范围广泛，额度可达几百万，不限社保用药，基本实现住院费用全额报销，通常有1万免赔额。很必要，建议购买。
参考价格：5岁以内，700-1000；5-18岁，200-500.
小额医疗险保额低，一般都是在1-5万元之间；免赔额低，一般免赔额为100元或者0免赔。可作为百万医疗的补充，解决一些小的住院医疗费用的问题。
小额医疗险与百万医疗险组合，几乎可以报销全部住院费用，如果预算确实有限，可以将万元以内的住院费用自留，转移万元以上的住院费用，也就是只购买百万医疗险即可。
4、意外险
如果宝宝在1周岁以内，可以暂不考虑购买意外险，如果宝宝在1周岁以上，特别是学会了爬行和走路后，就有必要配置意外险了。
爬楼梯的蹒跚学步的男孩
不过意外险的保额不必买太多，20万即可。因为为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。
所以不管你投了多高保额的意外险，如果由于意外导致身故，赔付都不能超过限额。
而且未成年人并不承担家庭经济责任，所以给孩子买意外险，不用特别关注身故保额，应该重点关注意外医疗。尽可能选择包含意外门诊和住院责任的保险，免赔额越低越好，报销比例越高越好。
5. 教育金、婚嫁金
保障作用很低，没做好基础保障的前提下，90%的家庭，不建议优先考虑理财险。如果已经做足了家庭的保障，又想要通过理财类保险来做教育金规划，在购买之前，建议仔细考虑。
四、给新生儿买保险要注意什么？
1、尽量不买兼具理财功能的保险
买保险就是为了获得实实在在的保障，一些兼具投资增值、返还保费的理财型保险，保费高不说，所得保障通常很少。
2、不要为了获得终身保障，在预算有限的情况下降低保额
保险的保障是否足够最重要是看保额，保额决定了真的出险了保险公司能给你多少钱，所以要优先保障保额，预算有限可以降低保障期限，未来再进行补充。
3、教育金类的保险，自己算不清楚收益，就不要轻易下手
教育金保险与其说是保险，不如把它当做一种强制储蓄。这类保险的责任设置比较复杂，家长们一定要算清楚收益，不要轻易相信某些代理人算出的“高收益”。
4、保险只是孩子的第二保障，爸妈才是第一保障
很多人不知道买保险的一条重要原则是：“先大人，后小孩”。
虽然父母总是希望孩子可以优先获得保障，但在购买保险时，应当先为作为家庭经济支柱的父母配置保险，因为只要父母可以提供持续的收入保持家庭财务状况稳定，宝宝发生意外或者生病对家庭的影响就是可控的。
所以，为了保障宝宝的未来生活条件不受影响，最重要的是先为父母买齐保险，之后再根据预算给孩子配置保险。
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