首发：文文大保贝儿
一个能联系上公号主的保险自媒体
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
01
我很少写“产品对比”类的文章。
可能大家会觉得，做个表格，产品填进去，一对比十几个产品，仿佛很直观；
但我会觉得：我们的个人保障需求，是无法通过这样一个表格就对比出来的。
挑几个产品简单粗暴列个表，不结合大家的实际需求就轻率的得出一个“他最好”的结论，其实并不能解决什么问题，而且还有些不负责任。
我们买保险一定要从自己的实际需求出发，而不是别人说这个产品好，我就要买这个产品。
这个文章，是文文大保贝儿很“主观”的，挑出了在2022年全年，我觉得比较好的单次赔付型重疾险产品，我会给出我觉得她们好的理由。
但是，“产品好”不等于“适合你”，买保险永远别冲动、别跟风。
02
文章最开始，我们再来说一说，为什么要买重疾险？
重疾险，就是发生合同中约定的疾病，达到了理赔的标准，保险公司会直接给一笔钱的保险。
很多人可能会觉得，我有医疗险了，可以报销住院期间的医疗费用，那我为什么还要买重疾险呢？
罹患重疾后，除了住院期间的医疗费用开支，还有出院后漫长的康复期，重疾险的本质，就是“收入损失险”。
重疾险理赔的钱，就是一笔可以让我们自由支配、维持生活与家庭经济正常运转的钱。
我们可以简单理解为：重疾险赔付的钱，不是用来“看病”的，而是用来“养病”的。
03
选择重疾险时，要注意些什么？
因为重疾险的产品结构是最复杂的，各种保障让人眼花缭乱，选择重疾险的时候，一定要理智。
重疾险的选择可以分这么四步走：
第一步：确定预算
所有的保费支出，最好不要超过年收入的15%，不要给家庭造成较大的经济压力。
第二步：确定保额
买保险就是买保额，重疾保额建议覆盖3-5年的年收入，保额太低起不到风险转移的作用。
第三步，确定保障
在病种方面，银保监会统一规定有28种重大疾病和3种轻症疾病，可以尽量选择覆盖高发疾病多的产品。
第四步，确定附加
常见的附加险，包括有：60岁前额外赔、癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔，同种重疾二次赔，等等，大家可以根据自己的实际需要和预算，来进行针对性的选择。
04
高质量多次赔重疾险，有哪些？
现在市面上这些单次赔的重疾险产品，真的是内卷严重、同质化更严重，你抄我一项保障、我抄你一项保障，看的人脸盲。
最核心的问题，不是买哪个，而是大方向不要错。
只要选择产品的大方向没有错，并在符合健康告知要求的情况下，投保了合适的重疾险产品，就是做了一件正确的事儿。
至于你买的是不是最便宜的、是不是所谓大品牌的，这些问题都没那么重要。
目前市面上的多次赔重疾险，以“不分组多次赔”的产品居多，“分组多次赔”的产品很少了，也不是很受大家的欢迎。
目前比较不错的产品，有这些：
我们重点说下前五名，分别是：
①产品测评：阿波罗1号：中症都能赔90%的重疾险，确实不多见
②产品测评：和谐健康阿波罗2号：99%的重疾险都没有的保障，它做到了！
③产品测评：守卫者5号：不分组多次赔付型重疾险里的“顶流”！
④产品测评：最高赔740%，信美相互爱，整挺好~
⑤产品测评：橙卫士1号：所有带身故保障的重疾险里，就数他最牛X（橙卫士就是满天星，是一个产品）
①第一名：昆仑健康阿波罗1号（健康保青春多倍版）
文文大保贝儿自己最喜欢的不分组多次赔重疾险产品。
60岁之前重疾、中症、轻症都有额外赔，保障全面、保障力度强。
人工核保尺度宽松而人性化，适合身体有异常状况需要进行人工核保、并希望60岁前获得更全面保障的小伙伴。
昆仑健康这家保险公司，也是一家无论核保尺度还是保险公司的整体服务水平都非常优秀，真的会让人觉得很安心的保险公司。
②第二名：和谐健康阿波罗2号
单次赔的保费，多次赔的保障，即使预算不高的小伙伴，也能很轻松的获得多次赔的保障。
特别是女性投保，保费更是做到了极致性价比。
如果预算比较有限，希望把每一分钱都花在刀刃上，又希望获得多次赔保障的小伙伴来说，选这个产品肯定是没错的。
但是和谐健康这家保险公司吧，我个人对他家是有一点点偏见的。
我本人多多少少也算个保险行业业内人士吧，也隐隐约约的听说了事情，虽然说保险产品确实都是按照保险合同理赔的，但这家公司，无论是服务水平、还是客户理赔体验，都......进步空间还非常非常非常大。
③第三名：瑞华健康守卫者5号
重疾赔付后，中症轻症仍有机会再次赔付的重疾险产品，癌症津贴赔付比例较好。
保费上偏贵了一点点，另外就是核保有些严格——谁叫人家性价比高嘛，就是有资本傲娇。
④第四名：信美相互相互爱
和守卫者5号一样，也是在重疾赔付后，中症轻症仍有机会再次赔付的重疾险产品，核保尺度也非常的宽松。
不过这个产品因为强制绑定了“60岁前重疾额外赔”和“癌症津贴”这两项保障，因此保费显得比其他产品会贵一点。
但在保障相同的情况下作比较的话，这款产品是真的不贵。
而且这款产品如果不选重疾二次赔的话，还可以当成单次赔重疾险，不过我个人是觉得，还是附加上重疾二次赔保障会更好些。
⑤第五名：富德生命人寿满天星（橙卫士）
人工核保尺度宽松而人性化，特定重疾二次赔的保障非常全面且保费便宜，性价比很高。
非常适合预算充足、希望有重疾多次赔保障和身故保障的小伙伴。
投保建议：
①在意“重疾赔付后中症轻症可以继续赔”：守卫者5号、信美相互爱
②在意“身故保障”和“核保宽松”：满天星
③在意“综合保障最全面”和“保险公司服务体验”：阿波罗1号
④在意“纯基础保障”与“极致性价比”：阿波罗2号
至于具体怎么买，大家可以根据自己的实际情况和保障需求进行综合的考虑。
05
之前文文大保贝儿也写过很多“怎么买保险”的文章，但是很多小伙伴看完还是觉得不知道怎么买。
更多的小伙伴会告诉我：“不看了不看了，最相信文文大保贝儿了，你说买啥就买啥！”
也好，简单粗暴上个测评，也能让大家少一点纠结。
不过，文文大保贝儿还是要说，产品之间的差异和区别，是为了满足不同人的不同需求，一个产品主打一个功能，满足一类人群的需求，没有办法直接用来判断产品优劣。
保险配置，从来就没有一个完美的方案，更没有标准答案。
想要给自己和家人专属的、全面的保险保障，建议大家联系文文大保贝儿进行一对一服务，深度分析您家庭的风险和需求，为您定制只属于您家庭的保障方案。
从最初的风险分析，到挑选产品、制定方案、指导投保、签署合同，再到后续的续期缴费、保全理赔等都会由文文大保贝儿全程服务。
文文大保贝儿要做的，就是要帮助你搞定从买到赔的所有事。
我一直坚信，最好的方案，一定是我们一起规划出来的。
也希望大家都能轻轻松松地享受到保险的美好。
