虽然说，现在大家的保险意识比过往要好些，可是由于种种原因，大家对保险的问题可能还是一知半解。
“每月一块钱即可赔付几十万？”“重疾险那么贵为什么还有人愿意交这智商税？”“购买重疾险、百万医疗险要注意什么？”“意外险、定期寿险有必要买吗？”……
无论是线下朋友还是网络上宣传，带来了大量的保险信息输出。最终很多人可能还是在懵懵懂懂的情况下，直接掉进保险坑里~
这次就来好好梳理一下吧！
如果真的真的真的想买保险，需要做的第一件事就是：
了解保险的基本险种！
今天，我带大家一起来了解日常中最常见的健康险四大险种——重疾险、医疗险、意外险、寿险。
文章比较长，大概可以分为几个板块，大家可以根据以下目录自主翻阅：
一、重疾险攻略（挑选要素 热门产品测评）二、医疗险攻略（挑选要素 热门产品测评）三、意外险（挑选要素 热门产品测评）四、寿险（挑选要素 热门产品测评）五、家庭保险配置方案（个人情况各有差异，案例仅供参考）
此文篇幅较长，请耐心阅读， 本文也会持续更新，可以点赞 收藏，方便以后需要的时候可以翻阅~
如果你已经带着保险问题来了~也可以直接向我陈述下你的基础情况，我再结合实际情况给出合适的建议。
一、最完整重疾险攻略先来了解重疾险吧，把四大险种里最复杂的攻破下来。
风险面前人人平等，应该做到重疾险覆盖。
重疾险其实就是发生重疾/中症/轻症等约定疾病，且符合理赔条件，就可以拿到赔偿金。
有了它就可以舒缓一场大病所带来的经济压力啦。
1、怎么选重疾险
看准这些点，至少买得不冤枉。
- 保额
重疾险的保额当然越高越好，不然买了也没啥用。
如果预算有限，可以买个保额30万。
钱可以再赚，但重疾险还是得先安排上。
如果是在一线城市，花费比较多，保额建议至少50万起步。
在预算允许的范围内，一些自我风险意识高的朋友，购买100万也是ok的啦。
保额还是要根据自己的预算来做选择滴，不要逞强喔。
- 保障期
如果有能力，当然买终身重疾险好。
等到了五六十岁再来买重疾险，还难过买千玺弟弟的杂志。
买不了终身也没关系，定期的也行，等到经济宽松一些再调整也不迟，先上车后补票嘛。
买不买身故责任和多次赔亦是同理。
- 缴费期
缴费期越长越好，可以最大限度发挥杠杆作用。
缴费期做长，每年缴费的压力减少，如果中途出险能豁免更多的保费~
- 关注病种
银保监会规定了28种重大疾病是每款重疾险都必须包含的。
这28种看似不多，实际上占了95%以上的理赔！
如果价格只因重疾涵盖太多病种而上涨很多，那就不必要了。
反而我们更需要关注中症和轻症的病种。
但同样的，病种质量大于病种数量，涵盖的疾病是高发的才有意义。
- 豁免责任要齐全
被保人/投保人豁免是很容易遗漏的点。
通常重疾险都会包括被保人豁免责任，投保人豁免需要消费者选择。
顾名思义，当被保人/投保人罹患重疾，被保人的后续保费可以免掉且保单仍生效，从而做大杠杆。
在为孩子购买少儿重疾险尤为重要。
万一大人罹患重疾不能工作，可以豁免孩子的后续保费，很大程度减少家庭财务压力。
2、重疾险测评
那话不多说，直接看看重疾险测评。
产品比较多，赶时间的朋友可以直接看本节结尾处的测评总结哦！
图片来源：幸运学社 公众号
中国人保 i无忧重疾险瑞华保险 吉瑞保重疾险国富人寿 达尔文6号和泰人寿 超级玛丽6号富德生命人寿 满天星信泰人寿 完美人生2022
产品比较多，下面给大家简单介绍一下。
①超级玛丽6号
除了重疾、中症和轻症，重疾复原金、癌症津贴、疾病关爱金均为可选，保障灵活。
基础保障上，超级玛丽6号和其他产品差别不大，主要是可选保障方面。
在超级玛丽5号的基础上，超级玛丽6号的重疾复原金保障有所升级。
不仅取消了60岁再次确诊的限制，只需间隔3年确诊同种重疾(持续状态除外)，或其他重疾，即可获赔。
而且赔付保额提升至80%。
如果附加疾病关爱金，60岁的保单周年日前确诊首次重疾/中症，可分别额外多赔100%/20%基本保额。
价格方面，如果只选基础保障的话，超级玛丽6号更划算。
图片来源：幸运学社 公众号
在健康告知方面，超级玛丽6号对个别疾病的要求较低。
比如女性群体高发的甲状腺结节：
超级玛丽6号的对于分级的要求是：若有分级，1-2级有标体机会、
3级除外，4级及以上拒保（手术与否、分级与否，都有审核规则）。
达尔文6号对于分级的要求是：若有分级，1级有标体机会、
2-3级除外承保，否则拒保（未手术情况下2级无标体机会）。
整体来看，超级玛丽6号的保障挺全面的，如果追求高性价比，可以考虑。
可选责任方面也都相当实用，可根据自己的需求灵活配置。
②达尔文6号
达尔文6号是一款单次赔付重疾险，轻症、中症可多次赔付。
还含重疾复原金、特定重疾保障，更有多项可选责任，保障全面灵活。
对于高发疾病的覆盖也比较全面：
图片来源：幸运学社 公众号
达尔文6号最大的亮点是重疾复原金。
60岁的保单周年日前，首次确诊重疾间隔1年后再次确诊其他重疾，依然可获赔。
不同间隔期获赔金额不同，最高可赔100%，相当于在60岁前重疾不分组多次赔。
（达尔文6号重疾复原金部分条款截图）
此外达尔文6号的重疾保额也比较高，附加重疾额外赔。
在约定条件内确诊首次重疾，可额外赔80%-100%基本保额。
增加了保障，在30岁的保单周年日前，20种特定重疾还可额外赔100%保额。
如果附加了恶性肿瘤多次赔，首次重疾非恶性肿瘤-重度，间隔180天，确诊恶性肿瘤-重度，可进行赔付，
后续每间隔3年，新发/转移可赔付，不限次数，每次赔付100%基本保额。
首次确诊恶性肿瘤-重度，间隔3年，再次确诊（新发/复发/持续/转移）可进行赔付，
后续每间隔3年，新发/转移可赔付，不限次数，每次赔付100%基本保额。
稍微有点不足就是：对于恶性肿瘤赔付条件有限制。
二次赔付之后的赔付仅限新发和转移，持续、复发的恶性肿瘤不保。
对于同时符合重度恶性肿瘤额外保险金和重大疾病责任复原保险金给付条件的，仅给付重度恶性肿瘤额外保险金，不给付重大疾病责任复原保险金。
整体来看，达尔文6号的性价比还是挺高的，如果追求高性价比、疾病高保额的话，这款很值得考虑。
达尔文6号和超级玛丽6号这两款产品算是目前性价比最高的了。
③人保i无忧
i无忧重疾险是中国人保寿险在互联网新规之后推出的一款单次赔付重疾险，含重疾、身故保障。
可选轻症保障、中症保障、轻中症豁免。
该产品的亮点是重疾保额高，保单前10年可额外赔50%基本保额，增加了保障。
而且其轻中度高发疾病覆盖多，病种保障较好。
在健康告知方面，i无忧重疾险也比其他重疾险产品宽松一点。
比如：甲状腺结节、乳腺结节3级疾病人群也可以买。
（i无忧重疾险健康告知部分截图）
比较有特色的的一点是有新冠肺炎保障。
确诊新冠肺炎，临床分型为普通型赔付30%基本保额，重型或危重型赔付100%基本保额。
需要注意的是，这款产品对于不同年龄段有最高保额限制。
图片来源：幸运学社 公众号
综合来说，如果看重大公司品牌、预算充足或甲状腺结节和乳腺结节3级人群，可以考虑附加轻中症购买i无忧重疾险这款产品。
④吉瑞保
吉瑞保是一款单次赔付的纯重疾险，保重疾和身故。
轻度高发疾病覆盖多，包含了13种轻度高发疾病，病种保障比其他产品更好。
最高保额高达100万，60岁的人群也能买。
比市面上高性价比产品保额高，可投保年龄广。
可附加轻、中症保障和被保人豁免，保障比较灵活，可以结合不同的需求和预算选择不同的保障方案。
图片来源：幸运学社 公众号
综合来看，这款产品的保障不是很丰富。
但是可买保额高，且保障单一，更加适合追求高保额或者是想加保的人群
⑤满天星
保障120种重疾，重疾一共能赔3次，且不分组赔付。
意味着我们获赔的概率也就越大每次赔付100%保额。
如果在投保前15年确诊合同上约定的重大疾病，还能额外100%保额。
保障32种轻症，最多可不分组赔5次，每次赔30%保额。
如果在投保前15年确诊轻症，还能额外赔30%保额，一共60%保额。
这么看来富德生命满天星这款产品的重疾/轻症赔付比例真是挺高的。
这款产品还有一个亮点：特定良性肿瘤手术保险金。
如果确诊了特定部分的良性肿瘤，且实施了手术治疗，那么保险公司将按照不同部位的赔付比例赔付一笔保险金。
这一点可以说非常的良心了，良性肿瘤患病率挺高的，增大了理赔概率。
可选责任方面，如果附加了特定重疾二次赔责任，那么针对恶性肿瘤-重度、脑中风后遗症和急性心肌梗死这三项疾病，可以获得二次赔付。
要求如下：
图片来源：幸运学社 公众号
这3类疾病都属于高发疾病，而且治疗费用非常高，二次赔显得尤为重要。
不过，除了恶性肿瘤-重度，其他两类疾病的二次赔间隔比其他产品较长。
满天星这款产品还有一项附加责任，高龄特疾失能保险金。
如果附加了这一可选责任，那么首次确诊以下5种高龄特疾的1年后，保险公司将每年给付10%保额作为失能保险金，以10次为限：
严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重运动神经元病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆。
这一项附加责任主要是针对于上了年纪的人，增加了老年高发疾病保障。
总的来说，富德生命满天星重疾险的整体保障还是很不错的。
如果你预算比较充足，追求重疾多次赔付，那么可以考虑这款产品。
⑥完美人生守护2022
相信对于信泰的完美人生守护系列重疾险大家应该并不陌。
完美人生守护2022的投保年龄放宽至60周岁，在保障期间上给了我们相较于其它重疾险更多的选择，我们可以选择保至70岁或者保至终身。
基础保障上，这款产品可以说非常的抢眼，
重/中/轻症60周岁前全部额外赔110种重疾，赔1次，60周岁前赔付180%保额，60周岁及以后赔付100%保额。25种中症，最多不分组赔2次，每次赔付60%保额，60周岁前首次确诊赔付75%保额。55种轻症，最多不分组赔4次，每次赔付30%保额，60周岁前首次确诊赔付40%保额。
以45万保额为例，完美人生守护2022的重疾最高可赔81万，中症最高可赔33.75 万，轻症最高可赔18万，赔付比例在同类产品中非常抢眼了。
除了基础保障优秀，还有：
少儿特疾保障，18周岁前确诊10种少儿特疾，赔付260%保额。
图片来源：幸运学社 公众号
高龄特疾保障，60周岁及以后确诊两项高龄特疾（严重阿尔茨海默病 或 严重原发性帕金森病），赔付180%保额。
还可选恶性肿瘤二次赔付和心脑血管疾病二次赔付（二选一），赔付比例高至150%保额 。
总体来看完美人生守护2022的保障也比较全面，不仅重/中/轻症都能额外赔付，而且少儿特疾和高龄特疾也能额外赔，是一款非常舍得赔的重疾险，如果预算合适，可以考虑这款产品。
以上结论，都是根据一般情况所给出一丢丢小意见，大家可以作为个参考。
附上我的投保小建议给大家：
图片来源：幸运学社 公众号
在这几款产品中，我个人最推荐的是超级玛丽6号，各种保障很全面，健康告知也较为宽松，适合大部分人选择。
但如果你身体健康状况有些异常，需要结合具体的情况来调整哦。
3、重疾险的误区
重疾险有多复杂，在江湖上可是有名号的。
知己知彼，百战不殆。
先来看看大家对重疾险的一些比较普遍的误区，以防购买的时候看走眼了。
（1）疾病种类越多越好
很多人以为疾病种类越多，保障范围越广。
事实上，量不在多，质量才最重要。
保险行业协会仅对25种重大疾病作出了规范，其中6种最高发的就占理赔的80%左右。
但目前轻症还没有统一的规范，也就说明，不同产品包含的轻症种类是不同滴。
所以，重疾的病种数量不是我们应该关注的地方。
我们更应该把关注点放在高发轻症覆盖上。
（2）大保险公司的产品更好
一款保险产品的好坏，只跟保障内容、条款有关，与保险公司关系不大喔。
也不用担心，所谓的“小”保险公司会倒闭。
毕竟，保险公司的成立门槛很高，能成为一家保险公司，证明它是有实力的。
（3）先给孩子买重疾险
有些家长想给到孩子最好的保障，就会先给孩子买重疾险，自己不舍得买。
但是！！！买保险要分先后。
重疾险应该先配给家里的顶梁柱。
无论买任何保险，都应该先给大人配置上，特别是家里的顶梁柱。
如果不幸发生什么意外，家里的经济压力也不会那么大。
（4）重疾险什么时候买都一样
并不！！！购买重疾险会有一些严格的要求。
如果等到老的时候再想起要买重疾险，保险公司也帮不了你啊~
我的建议是，重疾险越早买越好。
一般来说，最好的购买时期就是20至35周岁。
二、详解医疗险接下来，我细细地讲一下医疗险。
很多人觉得有了医保，没有再买医疗险的必要。
但为啥朋友圈里还是会出现“筹钱看病”的现象？
说明单单有医保是不够的，医保的保障能力有限。
医保应对感冒发烧这些小病是没问题，但要应付上百万的医疗花销，还是得靠医疗险救命。
相信很多人都听说过“百万医疗险”的大名，它可是医疗险里的“抢手货”。
保费低、保额高，几百块就能有几百万的保额。
不过有一些小迷糊，重疾险、医疗险的观念有点混淆。
医疗险是报销型的，就是花多少报多少，属于事后报销。重疾险是给付型的，也就是只要患重病，就会一次性把钱给你。
1、怎么选百万医疗险
百万医疗险其实表面都长得很像，所以重点是抠它的细节。
（1）健康告知
首先还是要看健康情况，不同的健康情况也会有对应的不同产品。
Tips：三高患者、糖尿病患者、曾患过重病的人都要选择不同的医疗险产品。
（2）医院限制
医保所涵盖的医院包含了社区医院，只要社保定点医院都可以报销。
而医疗险的报销一般限制于二级及二级以上的公立医院。
大家一定要注意哦！之前就有新闻就有，不符合医院限制被保险公司拒赔的报道。
（3）免赔额
大多数百万医疗险都有不同的免赔额。
免赔额以内的费用自己付。
就跟医保起付线差不多，不到不能报销。
比如一款百万医疗险免赔额是1万，报销比例是100%。
如果看病一共花了100万元，社保报销了40万元，剩下的60万元，可以报销多少？
跟着公式来。
（所有医疗花费－社保报销－医疗险免赔额）×报销比例=报销理赔额（100万-40万-1万）×100%=59万
（4）社保和报销比例限制
大部分百万医疗险都是不限社保目录的，并且100%报销。
但也有个别会有限制，尤其是那些全而不精的宝宝卡之类的。
经常就会限社保内用药，赔付比例只有80%。
所以在选择百万医疗险的时候就要看仔细。
另外，如果以社保身份投保却不找社保报销，那么报销比例也会下降。
比如：
如果先找社保报销，那么保险公司就会报销剩余部分的100%。如果没有找社保报销，那么保险公司就只会报销总费用的60%。
大部分百万医疗险都是这么规定的。
（5）门诊差异
对于一些特殊门诊，有些产品是没有保障的，比如癌症放化疗等等。
而有的产品就包含了住院前后的普通门急诊保障。
在住院前后时间内，若产生的门诊费用是与住院相同的原因，均可报销。
一般住院前7天后7天，或者前7天后30天。
2、医疗险测评
如果需要医疗险的产品测评，可以看下面的文章。
里面有几款还不错的百万医疗险产品。
社保和医疗险要同时上，双重保障。
图片来源：幸运学社 公众号
众安保险 尊享e生2022众安保险 乐享e生众惠相互 普惠版-全面医疗险瑞华保险 医保加太平洋保险 e享护-医享无忧平安健康 e生保长期医疗
①尊享e生2021
升级后的尊享e生2021性价比更高了，最大亮点是支持70岁投保。
一般医疗300万额度，有1万免赔额。
重大疾病100种重疾和121种罕见疾病，保额600万，61岁前0免赔，61-70岁一般医疗、重疾医疗、院外特药共享一万免赔额。
这点很合理，毕竟年纪越大，出险的概率会更高！
增值服务在原来基础上，变得更丰富，如图文咨询、无限次视频问诊等。
让被保人足不出户就能看病问诊，很方便。
保费不高，保障的重疾和罕见疾病多，保障很全面。
②医保加
医保加是瑞华保险承保的一款百万医疗险，它的承保条件比较宽松。
三年以上的肺结节也有机会标体承保，对于肺结节患者非常友好。
而且它是一款保证续保6年的产品，保证续保的6年内还共享一万的免赔额。
综合各方面保障都很不错，性价比很高。
③e享护-医享无忧
医享无忧是太平洋保险的出品，喜爱大公司品牌的朋友又多了一个好选择。
这是又一款保证20年续保的百万医疗险，保障长期稳定。
0-65周岁都可以购买，如果是老年人投保，投保成功即可享受20年的长期保障，不用担心之后发生健康问题买不到百万医疗险了。
保障方面，一般医疗、重疾医疗这些基础保障不用说了，都有。
除此之外，还有特定疾病医疗保险金和重疾关爱金。
特疾住院：保额200万，55种特定疾病住院的医疗费用，扣除1万免赔额后，100%报销重疾关爱金：确诊120种重疾，赔付1万元，保证续保期内仅赔付1次
整体的保障还是很不错的，价格相较于同类产品来说也有一定竞争力。
这款产品分个人版和家庭版，区别是三人及以上的家庭成员共同投保，全员价格打95折，且共享1万免赔额。
所以，追求大公司、长期保障或是家庭投保的朋友，都可以考虑这款产品。
④e生保长期医疗
这款产品的投保年龄最高55岁。
保证20年续保，已经是能保最长时间的产品了。
一般医疗200万保额，重大疾病120种400万保额，都有1万免赔额。
住院前后门诊保的是前30天和后30天。
不过医疗费用垫付要在投保大于一年后才可以进行。
没有质子重离子保障，续保条件都需要审核。
若是对续保有要求的朋友，这款就非常适合了，但还是有一些保障的缺失。
》》这里也来一个投保的建议。
图片来源：幸运学社 公众号
由于篇幅问题，我这里只挑了几款重点产品介绍了一下。
这几款产品里面，我还是觉得e享护-医享无忧的性价比是最高的，各种保障都很适合大家选择。
而且20年续保，保障长期稳定。
3、百万医疗险的误区
误区很多，但也没事，看我怎么把一个个误区攻破下来。
（1）保证续保
百万医疗险大多是一年一保，而且不保证续保。
很多医疗险条款写着：“可连续续保至100岁。”
但是，这不代表可以保证续保到100岁，产品停售，一样不能续保。
现在最长的也只是6年保证续保，至于6年后，再说了。
所以，在医疗险里，能续保的产品都很吃香。
只不过能续保的产品少之又少。
万一真的背到家，刚好今年身体健康变差甚至理赔过，明年产品停售......
那很大机率不能重新购买其他百万医疗险了。
因为之前身体遗留下来的小毛病，很可能过不了新医疗险的健康告知。
所以，最好买一些大公司的拳头产品或销量较大的产品，稳定性会好一些。
（2）保额越高越好
并不能说高保额的医疗险一定比低保额的好。
医疗险属于报销型，即花多少报多少。
无论你是高保额还是低保额，都是报销那么多。
（3）0免赔额更好
免赔额就是花费达到一定额度，才能报销。
当然也有一些0免赔的产品，只是价格要翻倍。
0免赔就是花了钱就能报销，不用达到一定额度。
但我还是要制止你想买的冲动。
因为回到最初说的，挑选百万医疗险的关键在于续保和产品的稳定性。
暂时没看到热销的百万医疗险有0免赔的。
（4）能报普通门诊才好
基本上大部分百万医疗险都不包括门诊保障，但还是有少数门诊医疗险。
但，这类产品保费高，保额低，我就不建议购买了。
三、快速搞懂意外险再来说说意外险。
意外险保的是意外，但什么是意外呢？
一定要满足四大特点：
外来的、突发的、非疾病的、非本意的。
如果什么意外都赔，保险公司都要砸锅卖铁了。
像突然猝死、高原反应等等等等，就不会赔。
按照保障内容来看，分为：意外伤残/身故、意外医疗。
意外伤残/身故：保险公司会按照伤残等级或身故给予相应的补偿，每一等级的赔付比例不同。意外医疗：比如平常跑步崴脚了，去医院看病的钱，意外险肯定会给报销。
按照保障时间来看，分为：一年期意外险、长期意外险。
一年期意外险：两只眼睛瞪大了，也只保一年，这类产品多的是。长期意外险：我掐指一算，这款不太适合大部分家庭买，保费稍微有点贵。
大部分人第一次购买保险，会把意外险放在首位。
价格便宜，杠杆高，几百块就能有上百万的保障。
而且意外险没有健康告知，无论是刚出生的bb还是70岁的老人都可以购买。
不过0-9岁的孩子不建议配置太高的身故保额。
因为保险公司有限制，不管什么意外，身故都只赔20万。
1、怎么选意外险
那意外险这么便宜，是不是随便选就可以了？
当然不是！主要看以下三点：
（1）不限社保范围
限制社保的意外险，对于一些进口器材、药品不能报销。
所以肯定不限制社保的更好，管你什么药，通通报销。
（2）赔付比例
意外医疗的赔付比例，不同产品也会不一样。有的100%，有的80%。
如果保障条件都一样，肯定先选赔付高的产品啊。
（3）医院限制
意外险对医院是有限制的，看病要选择二级及以上的医院。
如果选择的医院不是二级以上的医院，不好意思，下一位。
2、意外险测评
意外险的产品更新其实不快。
和医疗险一样，意外险也属于高杠杆险种。
人手必备一点也不过分。
图片来源：幸运学社 公众号
大家财险 全民大保镖平安产险 橙护卫成人意外险人保财险 大护甲2号鼎和人寿 小蜜蜂2号
选购时，意外险相比于重疾险、百万医疗险就没那么多讲究了。
自然是选择保障内容广，赔付高的。
这里我推荐大家保险的小蜜蜂2号和大护甲2号，它们的保障最全面，综合性价比最高。
这两款的保障还是很相似的。
意外身故/伤残、意外医疗、意外住院补贴、猝死、特定交通意外身故/伤残保障这些基础保障都有，只是保额有所不同。
小蜜蜂2号（至尊版），意外身故保额100万，意外医疗10万；大护甲2号（至尊版）意外身故保额100万，意外医疗5万。
相同价格下，小蜜蜂2号（至尊版）在这方面的保障是较好的。
接下来说说它们各自的特色保障。
（1）小蜜蜂2号
- 预防接种意外身故/伤残：典藏版、尊享版和至尊版的保额分别是20万/30万/30万。
- 预防接种意外住院医疗：典藏版1万，尊享版和至尊版的保额都是2万。
- 身故遗体送返服务：典藏版、尊享版和至尊版的保额都是1万元。
（2）大护甲2号
- 急性病身故保障：经典版、尊贵版和至尊版的保额分别是20万、30万、50万。
这么一看，小蜜蜂2号的保障好像更为丰富。
不过，还是要根据你个人偏好的保障需求来进行选择啦。
3、意外险的误区
意外险虽然便宜简单，可它的坑却不简单。
（1）即买即生效
意外险一般都是次日可生效。
有些产品生效期是投保成功后第7日后生效；有些则是可以自己设置生效日期。
尽量买生效时期短的，可以立即得到保障。
买了就能拥有保障，就不用想着什么时候生效啦。
（2）没有健康告知不能买
其实一般意外险没有健康告知，但现在有几款性价比较高的意外险也开始进行简单的健康告知了。
不过保险都是明确说明：
被保人应为身体健康、能正常工作、生活的自然人。
身体有些小问题也没关系，三高患者等等，只要能正常生活都可以购买。
（3）长期意外险
我不太推荐长期意外险，因为不适用于大部分家庭。
虽然意外险不问健康告知，长期意外险也不用担心续保问题。
可是价格相对于一年期意外险就会贵很多。
买一年期的就够了，不要嫌续保麻烦，每个月省下的钱都够吃好几顿。
（4）百万驾乘，有名无实
虽说百万驾乘这名字和百万医疗险有几分相似，但意思和保障可都不一样。
百万驾乘，更多时候只是个噱头。
实际上，发生概率高的意外就赔10万，低的就赔100万。
（5）无意外伤残保障
有些意外险只保全残，不保伤残。
然而，在我们的日常生活中，全残的机率太太太小了。
购买的时候一定要看清楚保险合同，多留个心眼。
四、定期寿险是什么最后了，最后了，看完再走呗。
寿险就是只保身故和全残，保额一次性赔付，不管是疾病或者任何原因导致的身故。
假设哪一天人不幸没了，一笔寿险的理赔也可以解决家里的经济压力。
按照期限可分为两类：定期寿险和终身寿险
定期寿险就是阶段性的保障，可以选择10年期、20年都可以。
终身寿险就是保你终身，一定能拿到赔付。
不过这种适合咖位比较大的土豪大佬们，用来财富传承。
1、怎么选定期寿险
（1）价格
寿险都是保身故和全残，责任简单清晰，不容易有纠纷。
所以，如果保障一样的，选便宜的就可以了。
（2）免责条款
免责就是不承担法律法规及合同内容以外的保险责任。
如果你犯罪、吸毒、先天性疾病等等，保险公司不会搭理。
（3）附加权利
有附加权利的寿险是少数了。
比如保额增加权、年金转换权、附加投保人或被保人豁免等等。
有的自带，有的要加钱。
想买就买，不想买也问题不大，你开心就好啦。
2、定期寿险测评
家庭支柱可以重点关注定期寿险，其他没有家庭责任的小伙伴可以先pass掉。
寿险的责任单纯，套路不多。
大家选择性价比最高的就好了。
图片来源：幸运学社 公众号
华贵人寿 大麦2022华贵人寿 大麦甜蜜家2022国富人寿 擎天柱7号（珍藏版）鼎城人寿 定海柱2号华贵人寿 一麦相橙同方全球人寿 臻爱
接下来，我也挑选三款产品简单介绍一下。
①大麦2022
大麦2022是现在性价比非常高的一款产品。
最高可以投保350万保额，可附加特定交通意外保障。
航空意外身故/全残保障（可选），最高额外赔1000万；其他公共交通工具意外身故/全残保障（可附加），最高额外赔付200%基本保额。
这个特定交通意外保障在2021的版本是必选保障，升级后大家可以根据自己的需求来选择，更加灵活。
健康告知一如既往地宽松，不问甲状腺、乳腺结节，结节人群也可以放心选择。
如果之前已经购买了大麦2020/大麦2021，有机会免健康告知、免等待期转投2022版哦。
但个人觉得差别不大，因为只是做了一些小调整。
②定海柱2号
之前的定期寿险佼佼者——定海柱2号又回归了。
仔细对比一下，保障跟之前基本没有变化，但健康告知宽松了一些。
保障方面，可附加私家车交通意外身故/高残：额外赔付50%基本保额，累计基本保额最高100万元。
这个私家车交通意外保障，是一个特色保障，很多普通的定寿都没有的。
在同类产品中，定海柱2号的价格便宜了大概5%-10%，优势依然很大。
就算附加上特定交通意外保障，保费也只是贵几十块左右而已，有需求的朋友可以安排上。
③擎天柱7号（珍藏版）
擎天柱7号是国富人寿承保的产品。
最大的特点就是0等待期，投保后过生效期就可以了。
相较于上面提到的两款产品，擎天柱7号自带了猝死保障：65岁前的保单周年日前，额外赔付50%基本保额。
除了猝死保障，擎天柱7号也可附加特定交通意外保障：
航空交通工具意外身故/全残最高赔1050万，水陆公共交通工具意外身故/全残最高赔700万，法定节假日自驾汽车意外身故/全残最高赔525万。
保障还是非常全面的，健康告知也比较宽松，不问询肺结节、乙肝等疾病。
五、配置方案参考最后的最后，我们拿一个实例给大家参考参考。
先简单交代一下背景：
一对夫妻，W先生28岁，W女士27岁；二人均身体健康，无重大病史；W先生在深圳上班，妻子在家开网店并带宝宝，整体收入还不错；目前房贷加车贷共90余万，夫妻二人保险年预算1万5以内。
于是我们提供了以下方案给到W夫妇：
图片来源：幸运学社 公众号
分析一下，
W夫妻两人是家庭的核心支柱，整体收入还算不错。
介于要宝宝和房贷车贷，定期寿险是必不可少的！
可以选择夫妻共同投保的大麦甜蜜家2022，共享400万保额。
为了预防他们一人不幸患上重疾，那么另一方的工作必然受影响，需要照顾配偶和宝宝。
那么必要的生活费用、误工费和债务怎么办呢？
这就需要重疾险和百万医疗险。
超级玛丽6号性价较高，更适合二人目前的保障需求。
这款的保费也相对便宜。
百万医疗险我们优先选到性价比很高的医享无忧，保证续保20年，家庭版享9.5折优惠。
意外险很便宜，我们选到最好的大护甲2号至尊版，没毛病~
最后，保费总共1万3，符合W夫妇的预算范围！
事实上，如果你的预算没这么多，我们仍有办法给到你最好的配置。
比如普通家庭的定寿保额可以减少，一下子也省了不少钱！
那就下次见吧，有任何疑问，可以直接撩我哦~
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