大家好，我是保险调查员编号PICC171-11，几天给大家讲解摩托车保险的知识。
摩托车在大城市很少见，但是在县城和乡镇是承担生产力的主要工具。但是很多人贪图方便，不带头盔、不上牌照、甚至是无证驾驶，更不要说购买摩托车保险了。如果各位驾驶合法牌照且已经购买保险的摩托车切记要做到以下几点：佩戴头盔、不超载载货载人、不无证驾驶。如有以上情况，保险公司有权拒赔。
注：摩托车保险没有盗抢险，被盗抢后只能自担损失，汽车有盗抢险，遭盗抢可以凭公安机关立案资料到保险公司申请赔付。
摩托车事故
案情介绍
2017年1月18日，韩某为自己的一辆五羊125两轮摩托车投保了车辆损失险1万元，第三者责任险5万元，车上人员责任险两座每人一万元，保险期限为2017年1月20日至2018年1月19日。之后韩某又花费2千元为摩托车安装了一套高级音响。2017年8月3日晚，韩某驾驶该车行至一路口转弯处时，因躲避其它车辆一时慌乱将摩托车撞在一棵大树上，造成大灯、转向灯、发动机机油系统、音响受损。当时由值勤交警开据了交通事故简易证明，韩某忽视安全，负此次事故的全部责任，事故发生后韩某认为虽然车辆受损但是还可以行驶，当时已是深夜路上车辆很少只要夏多加注意不会发生问题。于是就又継续将车开到了修理厂，但是在保险公司对出险车辆进行查验时发现，由于撞树后发动机内的机油漏光，造成发动机内壁磨损严重，发动机总成报废。
理赔焦点
1、保险公司经过认真核算，对事故造成的大灯、转向灯、刹车和机油供给系统损失定价为2200元和除10%自担额应赔付1980元。对事故造成的音响损失和报废的发动机总成保险公司不子赔付。
2、韩某认为①自己已为该摩托车投保了多项险种，已经同保险公司订立了合法的经济合同，投保人已经履行了按期缴纳保险费的义务，保险公司也应履行依法赔偿受害人各项经济损失的义务。特别是对发动机报废损失的全部拒赔是严重的违约行为。②自己为摩托车安装的音响设备为专业生产厂家的合格产品，并在专业装配店安装的专为本车型配备的音响构成车体的一部分，保险公司不予赔侯没有相关依据。
理赔结论
保险公司向被保险人韩某支付赔款1980元。经过保险公司对被保险人进行仔细的讲解，提供了每项理赔计算相关的法律和条款依据，韩某经过认真的学习了保险条款，最终认同了保险公司的理赔结论。
本案点评
1、在事故中保险公司所扣除的部分为车主自行购买安装的音响，是根据关于摩托主保险条教中第七条第8项明确规定，标准配置以外新增设备的损失和费用、保险人不负责偿。
2、在保险公司所认定的理赔金额2200元中扣除的10%免率为责任自担额，在摩托车明保险保险条款第十二条中做如下规定，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的保险金额内，按下列免赔率免赔：负次要事故责任的免赔率为3%，负同等事故责任的免赔率为5%，负主要事故责任的免赔率为8%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为10%。
3、未经必要修理继续使用被保险机动车，导致损失扩大部分，保险公司不负责赔偿。
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