来源 / 中国基金报
监管合并半年后，今天银保监会公布了合并后对险企开具的首张罚单。
一直坚定走在转型路上的新华人寿领到这张“保罚1号”罚单。因存在欺骗投保人、编制虚假材料和未按照规定使用经批准或者备案的保险费率等行为，新华人寿被银保监会罚款110万元，时任新华人寿市场部总经理罗晓晖，时任新华人寿总裁助理、副总裁李源等10名当事人则共计被罚117万元，并分别被予以警告。
基金君统计了一下，以上违法行为涉及保费19.5亿，接近20亿元。
银保监会开出 “保罚1号”自今年3月以来，银保监会已有长达近7个月时间未披露保险行业的行政处罚决定书。
今天，银保监会再开保险业“罚单”，在其官网发布文号“银保监保罚决字〔2018〕1号”的行政处罚决定书。这是银保监会合并以来开向险企的第一份罚单，此前均为各地监管系统下发的处罚函。
经查，新华人寿存在欺骗投保人、编制虚假材料和未按照规定使用经批准或者备案的保险费率等行为。
对此，银保监会决定对新华人寿欺骗投保人的行为违反罚款30万元、对编制提供虚假资料的行为对新华人寿罚款50万元、对未按照规定使用经批准或者备案的保险费率的行为罚款30万元。同时，对10名相关负责人警告并罚款共计117万元，并分别给予警告。
新华人寿成立于1996年9月，是一家全国性的大型寿险企业。财务数据显示，2017年，新华人寿共实现保险业务收入1092.94亿元，归属于母公司股东的净利润53.83亿元，同比增长8.9%。新华人寿2017年实现续期保费774.67亿元，同比增长19.4%，在A股十大上市险企中排名垫底。
10月16日，新华保险发布2018年1-9月保费收入公告。数据显示，截止9月底，新华保险共实现新准则口径下原保险保费收入100,008,18.7万元，同比增长11.32%，首次在前三季度即跨越千亿平台。
具体来看，新华人寿存在三项违法行为。
第一，新华人寿存在欺骗投保人的行为。其多份培训课件存在夸大保险责任、与销售产品保险条款规定不一致、未明确说明保单利益不确定性等问题，涉及保费合计19.3亿元。
由市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，并将之挂于内网，供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月至2017年10月期间，累计销售该保险保单98260件，涉及保费3.3亿元。
由银行业务管理部制作的《华实人生终身年金保险培训课件》部分表述与华实人生终身年金保险条款规定不一致，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年9月至10月期间，累计销售该保险保单217件，涉及保费566万元。
由银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程（外训）课件没有明确说明保单利益的不确定性，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年4月至10月期间，累计销售该保险保单73277件，涉及保费159434.7万元。
事实上，欺骗投保人或未如实介绍保险产品一直是保险行业违法的“重灾区”。今年9月份，全国保监系统公布的“罚单”中，至少有8张“罚单”涉及此类违法行为。此外，虚列费用套取现金、聘任不具有任职资格人员的违规情况也相对较多。
第二、除欺骗投保人外，新华人寿还出现编制提供虚假资料的情况。
2016年1月1日至2017年5月31日，新华人寿业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。
其中，客户电话号码不真实涉及个险业务17788件，银代业务5020件；身份证号码不真实涉及个险业务570件，银代业务7件；地址不真实涉及个险业务5170件，银代业务237件；保单完成回访号码不真实涉及498件。
新华人寿报送的2016年个人医疗理赔数据中，180959件小额理赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及193124件赔案中“理赔业务结案时间”存在不真实问题。人力资源部于2017年12月5日11:09提供的材料内容存在与事实不符的情况。
以上材料合计有40多万份。
第三、新华人寿未按照规定使用经批准或者备案的保险费率。
根据新华人寿出台的相关规定，2016年12月21日至2017年3月31日期间，与主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》，费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在我会备案的费率执行。
上述期间，新华人寿共计承保与主险新单附加投保的上述附加险16.68件，涉及保费2089.2万元。其中，166298件费率按照条款所附标准费率70%收取，涉及保费2079.8万元。上述事实属于未按照规定使用经批准或者备案的保险费率的情况。
个人最高被罚24万行政处罚决定书显示，时任新华人寿总裁助理、副总裁等10人分别对上述相关违法行为负直接责任。
值得注意的是，其中三名当事人提出陈述申辩，均申请免予处罚。经复核，银保监会对这三人免予处罚的申辩意见不予采纳，但对其中一人的申辩意见部分采纳，对其处罚意见也作了相应调整。
而针对三项违法行为，银保监会对新华人寿处以了合计110万元的罚款；对10位当事人处以共计117万元的罚款，并分别给予警告。
针对银保监会的处罚，新华人寿已作出回应。
新华人寿表示，在收到银保监会行政处罚决定书后，公司已第一时间召开专项风控合规工作通报会，通报处罚决定，提出整改要求。
新华保险相关负责人表示，本次处罚决定进一步体现了“严监管、重处罚”的监管主题，贯彻了“严监管、强监管、深监管”监管原则，教训极为深刻。暴露出公司在合规管理等方面存在短板和薄弱环节。公司务必引以为戒，严肃整改，避免类似事情再次发生。
同时，公司还称经过2016-2017年的战略转型，新华保险增长方式和发展动能发生了根本性置换，加速回归保险本源，强化内控合规建设。
新华保险表示，一方面要坚持问题导向，落实各部门主体责任，切实抓好整改；另一方面要牢固树立合规风险意识，进一步抓好制度、流程、内控建设，建立长效机制。要以本次监管处罚为警示、为借鉴、为契机，进一步完善强化合规管理，保障公司持续健康发展。
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