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科技与金融的融合极大提高了传统金融的运作效率，这对于谨慎的金融行业来说是非常具有挑战性的变革。如今，全球各个金融机构都在争先恐后地布局金融科技，而目前中国则处于这一领域的领先位置。
目前，国内银行业已经纷纷将金融科技提上战略高度，同时互联网金融机构也凭借其先发优势占据了市场大量份额。
在业内人士看来，以互联网金融机构为代表的“新金融”与传统金融机构是合作不是竞争，合作可以使双方获得建设性的共赢。只有双方携手，才能保持我国在金融科技领域的领先地位，同时造福百姓。
银行业
放下架子全面拥抱
金融科技、大数据、数字货币……这几个关键词同时出现在日前召开的中国人民银行科技工作会议上。
在此次会议上，央行副行长范一飞表示，今后一段时期，央行科技工作应以建设数字央行为目标，重点打造一支专业型、复合型、学习型、创新型的央行金融科技队伍;实现架构转型和大数据利用两个突破;完善风险防控、科技治理、技术研发三个体系，构建以大数据为支撑的央行决策平台、以分布式系统为核心的央行服务平台、以数字货币探索为龙头的央行创新平台。
“金融科技已经得到以人民银行为代表的中央监管部门的高度关注，并且这种关注正在转化为实践。作为互联网金融信息服务平台，更应该及时探索实践金融科技，促进金融科技成果转化。”有业内人士表示。
不仅是人民银行，金融科技已经成为多家商业银行强调的重点。
在工商银行公布的2016年年报显示，2016年工行创建了互联网金融、大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别等“七大创新实验室”;着力推动e-ICBC互联网金融发展战略，打造“融e行”“融e购”“融e联”三大平台和网络融资中心及支付产品线;加快网点渠道的智能化轻型化改造，着力构建线上线下一体化服务体系。
工行董事长易会满在年报致辞中表示：“我们深刻认识到，金融科技创新正加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局，而以技术创新引领行业变革之先，正是本行的传统优势，也是成功转型的关键。”
“将金融服务从‘无处不在’向‘适时而在’转变。”这是农业银行提出的新目标。
在农业银行2016年年报中，该行公布了《2016-2020年改革发展规划》。规划表示，农行将加快经营转型步伐。顺应“工业4.0”智能制造和产业互联网高度融合的“银行4.0”时代发展趋势，加快Bank4.0转型和互联网金融布局，努力构建全业态金融产品服务体系。
据农行2016年年报披露，报告期内，农行优化互联网分销渠道，推动网络金融业务转型升级，持续打造金融、社交、电商三大平台，推出农银快e宝、农银快e贷、农银快e付等金融产品。
不仅是常规业务，一些商业银行还将金融科技拓展到更广泛的领域。
近日，中国光大银行通过其科技创新实验室孵化出用于该行“母亲水窖”公益慈善项目的区块链公益捐款系统，将金融科技创新和慈善公益事业进行结合。
据光大银行相关负责人介绍，区块链技术因具有不可篡改性、多中心性、匿名性、可追溯性等特点，可在慈善公益事业中发挥其他技术无法代替的优势。光大银行基于区块链的公益捐款系统，通过记录所有交易信息并确保无法篡改，实现“母亲水窖”捐款信息的公开、捐款费用的可追溯、账务信息的不可篡改以及捐款者隐私的保护。从银行的角度来说，将公众的爱心安全可靠的传递给慈善机构，提升了银行的社会形象和公信力。
光大银行信息科技部总经理李表示，金融科技时代新信息技术的发展为科技创新带来新的变革力量，光大银行将不断深化科技创新机制建设，持续探索新技术的创新实践和应用，将信息技术与金融业务深度融合，促使银行业务发展更加智能化。
互联网金融
对科技理解更深
与传统金融机构的迅速布局不同，一些互联网金融机构在金融科技领域则开始更加强调其互联网企业的属性，将技术支持摆在了更重要的位置上。
近日，国际货币基金组织(IMF)总裁拉加德宣布成立金融科技(FinTech)高级顾问领导小组。本次成立的金融科技高级顾问小组将向IMF官员提出建议，以帮助他们加深对金融科技领域的理解。
顾问小组由来自世界各地的14名经验丰富的金融科技领域的精英们组成，涵盖了行业先锋、监管官员、律师以及学术人才。值得注意的是，该顾问小组中有来自中国的成员，他就是阿里旗下的蚂蚁金服首席战略官陈龙。
虽然有业内点评，此举使蚂蚁金服进入了顶级金融朋友圈。不过，蚂蚁金服似乎并没有表现出那么大的“野心”。
此前，蚂蚁金服在一场新闻发布会上，声称“蚂蚁金服未来会只做Tech(技术)，支持金融机构去做好Fin(金融)。”该公司接下来将关注数据方面的技术以及支持金融机构的发展。
对此，有分析称，传统金融机构所具有的投研能力、风险管理、风险评估是互联网企业难以企及的。一般传统金融机构都有自己的金融研发团队，大银行在这一领域的团队甚至多达数千人。而即便像蚂蚁金服这样的互联网金融机构也很难拥有这样的团队。“每个公司都有自己的强项，互联网金融企业的优势是用户和技术;定位在技术领域，可以更好地把一家互联网金融企业的核心价值和核心优势体现出来。”该分析人士表示。
事实上，除了蚂蚁金服外，腾讯和京东金融近期也有类似的表示。
日前，腾讯总裁刘炽平在其财报解读会议上表示，“我们将移动支付视为基建投资而不是盈利工具。”此外，刘炽平还提到了腾讯互联网金融业务的原则：不会试图代替现有的金融企业;所做的就是和金融类的企业建立合作关系，向用户提供更好的金融服务。
此前，京东金融也明确表示“不跟传统金融抢生意”，强调金融科技能力的对外输出。
京东金融称，以金融科技立身，为金融机构、非金融机构提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务。为能向广大的金融机构、非金融机构提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务，帮助他们提高效率，降低成本，京东金融开放了自己在用户、资产、互联网产品、资金、技术等五大能力，向传统企业与互联网企业进行金融科技能力输出，赋能银行、基金公司、保险公司、券商、创业创新企业等各类机构与企业。
记者观察
金融科技将促商业模式加速变革
如今，中国的金融科技行业飞速发展，且已在许多方面都处于世界领先的地位。在一些业内人士看来，要想保持我国目前在该领域的地位，就必须加强传统金融机构与互联网金融机构之间的合作。
“科技进步一日千里，跟不上市场发展的步伐将导致收入和客户流失，因而合作变得越来越重要。在这个大趋势下，金融机构与金融科技公司的合作模式可以是多种多样的。展望未来，人工智能、机器人流程自动化和区块链，这三大创新科技将对金融业有着深远的影响。只有掌握科技技术，落实相应的配套技能，金融机构才能在竞争中脱颖而出。”普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立钧表示。
普华永道《2017年全球金融科技调查中国概要》显示，零售银行、投资及财富管理和资金转移支付将是未来五年被金融科技颠覆程度最高的领域，电商平台、大型科技公司和传统金融机构是这场变革中最具颠覆性的力量。
普华永道中国金融科技服务合伙人张俊贤说：“中国的金融科技，尤其在大数据、人工智能和区块链实际应用上，量与质均领先全球。我们相信在金融机构和金融科技公司合作推动下，金融科技将继续快速发展，普罗大众将能获得更便捷的金融服务。”
调查结果显示，金融科技创造更多的机遇，在客户、产品与服务、渠道三个维度中得以呈现。客户方面，金融科技使金融机构得以将客户群体扩大，延伸至以往从未能覆盖的群体。产品与服务方面，金融机构提供的产品和服务的重点将从简单化和标准化，转变为创造个性化的体验。渠道方面，在未来的五年里，实体分支机构(如分行)的重要性将逐年下降，移动渠道才是“王道”。
机遇总有挑战并行，金融科技的发展也给金融业带来了三大挑战。普华永道报告显示，首先，在竞争方面，在互联网和科技行业存在的“赢家通吃”的模式，在金融业是否可行值得反思;其次，监管是一把双刃剑，不仅需要与时俱进，更关键的是如何在鼓励创新和控制金融风险间取得平衡;另外，在金融科技的竞争浪潮中，金融机构应如何培养面向未来的复合型人才也非易事。
根据普华永道的调查，为了应对变革，大多数中国金融机构计划在未来3-5年内加强与金融科技公司之间的合作伙伴关系。然而，金融机构和金融科技公司在与对方的合作中都存在一定的问题。信息科技的安全性和监管的不确定性是双方共同指出的挑战。除此之外，金融机构认为信息科技系统的兼容性也是一个主要的议题，金融科技公司则表示商业模式的差异有待解决。可见双方之间的合作虽然有良好的主观意愿，过程仍需进一步磨合。
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