事件背景
最近，上海畅购企业服务有限公司发行的畅购预付卡出现使用“不畅”，原本可以接受该卡支付的部门商户停止受理，引起持卡人投诉。之后，人民银行表示，畅购卡“不畅”，是因为发卡机构畅购公司存在严重经营违规，造成资金周转问题，无法及时完成对特约商户的资金结算，影响了广大持卡人的正常消费。此事件在整个支付行业影响甚大，引起了一番对第三方支付机构的舆论追责以及备付金被挪用的谴责，多方认为应该加强对备付金系统机构的监管，对备付金挪用采取零容忍态度。在这样严格的检查、监管中，支付机构该如何应对呢？备付金系统机构是怎么履行专业职责的呢？
一.备付金的含义是什么
答：备付金是指客户预存或留存在支付机构的货币资金，以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金。客户备付金包括：
1．收款人或付款人委托支付机构保管的货币资金
2．收款人委托支付机构收取、且支付机构实际收到但尚未付出的货币资金
三.人行主要关注支付机构的哪些数据？
备付金总额、业务系统备付金余额、银行存管账户、汇缴账户、收付账户等余额流水、售卡流水，消费流水、出金流水；
四.人行为什么要查备付金，查备付金的意义何在?
答：人行查备付金是因为近期预付卡公司频频出现问题，多数情况下是托管银行管控不力导致备付金被挪用，或者是通过代理渠道绕过了备付金监管，资本基本被挪作了投资放贷之用。查备付金的主要目的是为了规范第三方支付行业，防止预付卡公司出现挪用消费者资金的违规行为，这是对消费者权益的一种保护。
五.要出备付金这个系统，这个系统有什么意义
答：备付金可以帮助支付机构进行备付金数据核对，减少财务人员的工作误差和减轻工作压力，备付金可以更有效的对备付金的监管，避免备付金被挪用。
六.怎么搭建备付金系统？
答：备付金是人行监管手段中的明确要求，监管的核心是支付机构的备付金总额与存管行、合作行的备付金总额是一致的。现在备付金的数据时要按时报送的，以后人行备付金系统完成后，还需要支付机构和银行进行对接，这里就分为支付机构和银行来进行备付金搭建。
针对支付机构而言，搭建备付金时，需要和自己的业务系统对接，备付金系统中区分存管行和合作行对应的出入金数据，并根据预定的数据模型进行勾稽关系校验，最终生成报表；针对银行而言，分为存管行和合作行，不同的性质针对的备付金要求不一样，存管行要求到明细模式，合作行涉及到报表模式，都需要跟支付机构备付金系统对接，匹配勾稽关系的数据模型，进行最终的数据校验，生成最终的报表。
七.备付金存在的两类银行是哪两类？
答：备付金银行包括备付金主存管银行和备付金合作银行。备付金主存管银行只能选择具备资质条件（其中一项非常重要的条件为：取得证券投资基金托管资格，或总资产超过2000亿元人民币且符合中国人民银行确定的银行业资本充足率、杠杆率、流动性等监管标准）的一家商业银行。而备付金合作银行可根据公司实际情况选择具备条件的多家，但在备付金合作银行开立5个以上备付金收付账户的，在第5个账户开立前需向人民银行进行报备。
2）备付金合作银行：是指为便于支付机构通过行内划转方式接受客户备付
金、或以行内划转方式办理客户委托的支付业务，为支付机构存放客户备付金的
商业银行。其可实现：关于客户备付金的存放、定向划转、行内划转、信息报
送等。定向划转：根据法务部理解整个办法是指向备付金主存管银行划转资金。
行内划转：是指向客户的行内账户进行结算的划转。
备付金主存管银行存放的备付金不得低于全部备付金的50%。
我公司现有的备付主存管银行为：建设银行北京工商大厦支行，暂无备付金
合作银行，可依据需求开立。备付金合作银行的开设流程包括：与银行签署备付金开户协议→开立备付金账户→向人行备案。
八.系统入金支付方式为刷卡时刷卡手续费是内扣还是外扣?
答：目前客户使用刷卡购买预付卡的时候会产生手银行内扣刷卡手续费，导致实际入金到备付金系统的金额小于售卡的时间金额，因此在主笔核对备付金数据时需要注意刷卡购卡是手续费的问题
九.出金是否统一从存管行出金？
十.系统中是否使用转账、赎回、换卡业务并且卡余额是如何处理的，是否存在卡内扣取手续费？
答：备付金报表1-5中的期初余额和期末余额根据勾稽关系计算出来的结果不平的时候可以从预付卡系统转账、赎回、
换卡等业务考虑是否收取了手续费，手续费是否是卡内扣取导致的数据不平。
十一.备付金系统提供商是否了可以帮助支付机构自行兑平数据？
答：在支付机构提供的系统数据和银行数据是正确的情况下，备付金系统是可以按照人行的规定将报表对平的。
十二.是否真的如网上所传备付金有监管漏洞?
答：备付金监管漏洞一说是针对那些存在挪用消费者资金想法的第三方支付机构而言的。存在挪用资金想法的机构为了获取额外的利润不惜牺牲消费者权益动用消费者的资金，引发社会不安定，这是一种应该被强烈指责的行为，同时还需要追究其法律责任。
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